כרטיסי פלסטיק ויזה ומאסטרקארד. מה ההבדל בין כרטיסי ויזה למסטרקארד, ובאיזה עדיף לבחור? באילו כרטיסים עדיף להשתמש

מערכות התשלומים הגדולות ביותר כרגע הן מאסטרקארד וויזה, שם הן מהוות בערך 26% כרטיסי תשלום של העולם, וכן הלאה וִיזָה - 57% . מאסטרקארד וויזה, כמו גם ההבדלים ביניהן, יידונו היום.

• וִיזָה. בתחילה (מ-1958 עד 1976) נקראה ויזה בנק אמריקארד, אך ככל שהתפתח, היה צורך לשנות את השם לשם ניטרלי. היו הרבה אפשרויות לשינוי השם, אבל היזמים החליטו לקרוא לזה ויזה - בתרגום "רישום / ויזה / רישום" ובשנת 1976 הונפק לכרטיס לוגו חדש.
• מערכת תשלום איגוד הכרטיסים הבין-בנקאייםהופיע לראשונה בארצות הבריתבשנת 1966, כתוצאה מהסכם בין כמה בנקים אמריקאים. ורק בשנת 1979 הוא קיבל את השם שבו הוא ידוע עד הרגע הנוכחי - מאסטרקארד ברחבי העולם.

סוגי כרטיסי ויזה ומאסטרקארד

וִיזָה	אֶלֶקטרוֹן
	קלַאסִי
	זהב
	פְּלָטִינָה
	מָאֵסטרוֹ
	תֶקֶן
	זהב
	פְּלָטִינָה

השוואה בין ויזה אלקטרון למסטרקארד מאסטרו

Visa Electron ו-MasterCard Maestro הם כרטיסים בינלאומיים ברמת כניסה המאפשרים תשלום מינימלי (עד 200 רובל לשנה), ובמקרים מסוימים - בחינם ( בהתאם לבנק שבחר הלקוח), לקבל את מגוון השירותים המינימלי הדרוש, כולל:

• תשלומים שאינם במזומן עבור סחורות ושירותים;
• העברות כספים ללא סיוע של מפעיל;
• גישה מסביב לשעון לחשבון, עם אפשרות לניהולו;

ויזה אלקטרון ומסטרקארד מאסטרו משמשים לרוב כחשבוני שכר ותפקידם העיקרי הוא אחסון מזומנים.

הפונקציונליות של כרטיסי Visa Electron ו-MasterCard Maestro מוגבלת - כך למשל ב-MasterCard Maestro לא ניתן לשלם עבור הזמנות דרך האינטרנט, ואילו Visa Electron - זמינות אפשרות זו תלויה בבנק המספק את הכרטיס. אבל, גם אם פונקציית הכרטיס כוללת את האפשרות לשלם באינטרנט, לא מומלץ לעשות זאת, שכן די קשה למחות על העסקאות והכסף נזקף לחשבון המוכר מיד לאחר אישור העסקה.

אם אנחנו מדברים על המראה של הכרטיסים, אז הם לא מותאמים אישית ( אַלמוֹנִי). בנוסף, אין אלמנטים מוגבהים בצד הקדמי של הכרטיס המציינים את מספר הכרטיס ( זה מוחל על ידי לחיצה), מה שמגביל את השימוש בהם במכשירים הדורשים טביעת כרטיס.

ההבדל בין Visa Classic ל-MasterCard Standard

Visa Classic ו-MasterCard Standard הם כרטיסים אוניברסליים בעלי סט סטנדרטי של תכונות. בעזרת כרטיסים אלו ניתן לשלם על קניות בחנויות או באינטרנט. בנוסף, ניתן להשתמש בכרטיסים אלה הן בשטח רוסיה והן במדינות אחרות. עבור רוב האנשים, מספיקות התכונות שהכרטיסים הללו מספקים – זו הסיבה שהם הנפוצים ביותר בקרב האוכלוסייה. פלח זה כולל כרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי.

בממוצע, עלות התחזוקה השנתית של כרטיסים כאלה היא 300 רובל, שזה בסדר גודל נמוך מזהב ופרימיום.

השוואה בין מאסטרקארד גולד וויזה גולד

מאסטרקארד גולד וויזה גולד משמשים בעיקר כדי להדגיש את מעמדו של המחזיק בהם. לרוב הם מבוקשים על ידי אזרחים שנוסעים באופן קבוע לחו"ל. עלות התחזוקה השנתית היא 3-5 אלף רובל, וזה הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של כרטיסים.

רמות הגנה נוספות, בהשוואה לכרטיסים אחרים, אינן מסופקות עבור מאסטרקארד גולד או ויזה גולד - למרות העלות הגבוהה למדי. עם זאת, כמה בנקים מציעים למחזיקי כרטיס תוכניות פרימיום מיוחדות, כמו גם הנחות ובונוסים, למשל:

• הזדמנות לקבל מזומן בבנקים בנות בחו"ל ללא חיוב נוסף בעמלות;
• קבלת הנחות משותפי הבנק בתשלום עבור: רכישות, שירותים במכוני יופי, אירוח בבתי מלון ופונדקים, בתי קפה ומסעדות. בנוסף, ניתן לרכוש שוברי נסיעה משותף בנק בהנחה של עד 5%;
• הזמנות לאירועי VIP תרבותיים שונים ומכירות סגורות;
• אפשרות לקבלת מזומן חירום אם בעל הכרטיס איבד אותה.

בנוסף, המחיר כולל מערך שירותים סטנדרטי - בנקאות באינטרנט, בנקאות SMS, הודעת SMS.

ההבדל בין מאסטרקארד פלטינום לויזה פלטינום

מאסטרקארד פלטינום וויזה פלטינום הם כרטיסי אשראי ברמה גבוהה, בדיוק כמו גולד, הם נועדו בעיקר להדגיש את עושרו של הבעלים. עלות השירות לכרטיס נעה בממוצע בין 5 ל -10 אלף רובל לחודש. בנוסף לסטטוס, כרטיס הפלטינום מעניק לבעליו את ההטבות הבאות:

• שירות בלעדי;
• רמת שירות מוגברת ברחבי העולם;
• קבלת הנחות בעת שימוש בשירותי שותפים בבנק;
• היכולת לקבל בונוסים ולבצע איתם תשלומים - לרבות בקניית כרטיסים;
• אפשרות למשיכת מזומן חירום במקרה של אובדן הכרטיס;
• בדיוק כמו גולד, היכולת לקבל כספים מבלי לשלם עמלות נוספות;

בנוסף, בעל כרטיס הפלטינום מקבל מהבנק עצמו את חבילת השירותים המקסימלית הכוללת:

• בנקאות SMS,
• בנקאות באינטרנט,
• הודעת SMS.

בהקשר לאמור לעיל, ניתן להסיק שאם בעל הכרטיס צריך להשתמש בו רק לרכישות והיוקרה שלו אינה חשובה, אזי ויזה אלקטרון ומסטרקארד מאסטרו יהיו האופציה החסכונית ביותר.

אם הלקוח מתכנן להשתמש בכרטיס בעת ביצוע רכישות לא רק בחנויות, אלא גם דרך האינטרנט, כמו גם שימוש בשירותי בנקאות באינטרנט, תוך שהוא לא מוציא סכום כסף גדול על שירות, אז מומלץ לבחור בין Visa Classic ו-MasterCard Standard.

אם אנחנו מדברים על יוקרה ומספר רב של פונקציות, אז את הבחירה יש לעצור ב-MasterCard Platinum או Visa Platinum.

מה לבחור - ויזה או מאסטרקארד

יש דעה שויזה היא מערכת תשלומים אמריקאית, ומאסטרקארד היא אירופאית, אבל בזכות הגלובליזציה הם הפכו מזמן לבינלאומיים. למען ההבנה, שתי המפות הן אמריקאיות והמטה הראשי שלהן נמצא בארה"ב. מניות החברות הללו נסחרות גם בבורסת ניו יורק:

על מנת להחליט איזו מהמערכות המוצגות טובה יותר, עליך לשקול את ההבדלים ביניהן, כמו גם את היתרונות והחסרונות שלהן.

בְּטִיחוּת

בשימוש בכרטיס מערכת תשלום מאסטרקארד יש להזין קוד PIN בכל מקרה - ללא קשר לסכום העסקה, בעוד שבשימוש בוויזה, בתשלום על סכומים קטנים, אין צורך בהזנת קוד PIN.

לפיכך, הסבירות שאנשים לא מורשים עם מאסטרקארד יוכלו להשתמש בו אם הכרטיס יאבד נמוכה בהרבה. כמובן, עבור רוב האזרחים, אבטחת כספם משחקת תפקיד חשוב - זו הסיבה שהם מעדיפים להשתמש במאסטרקארד.

בנוסף, בבחירת כרטיס יש לשים לב לנוכחות של שבבים ופסים מגנטיים עליו - עליהם מקודד מידע על הכרטיס ובעליו. שבב, בניגוד לפס מגנטי, מכיל הרבה יותר מידע והוא נתון להצפנה מורכבת יותר – ולכן הרבה יותר קשה להעתיק ממנו מידע. למאסטרקארד מאסטרו ולוויזה אלקטרון יש רק פס מגנטי, מה שהופך אותם לפגיעים יותר. אבל החל מ-Visa Classic ו-MasterCard Standard (בחלק מהמקרים מאסטרקארד גולד וויזה גולד - תלוי בבנק), הכרטיסים כבר מצוידים בשבב.

• אגב, אתה יכול - לקרוא איך ואיפה לעשות את זה במאמר הנפרד שלנו.

סיוע משפטי ורפואה חינם

בעלי כרטיס ויזה יכולים ליהנות מסיוע רפואי ומשפטי חינם. אבל, חשוב לדעת שלא לכל הבנקים בארצנו יש הזדמנות להציע ללקוחותיהם הרשאות כאלה. לכן נושא זה צריך להתברר בבנק הנבחר. מאסטרקארד לא מספקת הזדמנות כזו ללקוחותיה - ללא קשר לבנק.

מקום השימוש

את אחד התפקידים המכריעים בבחירת ויזה או מאסטרקארד ממלא המקום בו מתוכנן להשתמש בכרטיס:

• ויזה מאפשרת לבצע את התשלומים הדרושים בדולרים;
• עם מאסטרקארד, אתה יכול לבצע תשלומים לא רק בדולרים, אלא גם ביורו.

כאשר משלמים ברובלים על שטח הפדרציה הרוסית, ההבדל בין מערכות התשלום הללו אינו בעל חשיבות עקרונית. עם זאת, כאשר נוסעים לחו"ל, ההבדל הזה הופך להיות מורגש.

דוגמאות להמרות במדינות שונות:

גֶרמָנִיָה

בגרמניה, התשלום עבור רכישות מתבצע באירו:

ויזה: RUB - USD - יורו;

מאסטרקארד: RUB - יורו;

בגרמניה הרבה יותר משתלם להשתמש במאסטרקארד - המרה אחת.

צָרְפַת

בצרפת החשבון הוא ביורו, גם רכישות מסודרות ביורו.

ויזה: יורו - דולר ארה"ב - אירו;

מאסטרקארד: RUB - יורו;

הדוגמה מראה שבצרפת גם הרבה יותר משתלם להשתמש במאסטרקארד מאשר בוויזה, שכן במקרה האחרון הכספים יהיו כפופים להמרה כפולה.

חשבון דולר

מאסטרקארד: USD - EUR - USD;

בארה"ב, בניגוד לצרפת וגרמניה, משתלם יותר להשתמש בוויזה, מאחר שאין המרה.

מהדוגמאות לעיל, נוכל להסיק את הדברים הבאים:

השימוש במאסטרקארד באירופה משתלם יותר. בנסיעה לארה"ב, להיפך, יהיה הרבה יותר נוח להשתמש במערכת התשלומים של ויזה, שכן יש לה המרה אחת - לדולרים.

תעריפים

חשוב לזכור כי התעריפים לשימוש בכרטיסים בכל בנק שונים. לכן, לפני הבחירה הסופית, מומלץ להבהיר את המידע הבא:

• עלות הנפקת כרטיס;
• עלות תחזוקה (לשנה);
• מגבלת משיכת מזומן;
• עמלת המרה;
• סכום העמלה עבור משיכת מזומנים מכספומטים של הבנק שלך;
• גובה העמלה עבור משיכת מזומנים מכספומטים של בנקים אחרים. לחלק מהבנקים יש הסכם שותפות עם כמה בנקים בעת משיכת כסף שלא נגבית ממנו עמלה;
• עלות הנפקת כרטיס חדש במקרה של אובדן;
• עלות חיבור שירותים נוספים.

בונוסים

גם מאסטרקארד וגם ויזה מציעות הנחות ובונוסים שונים ללקוחות שלהם, למשל, מחזיקי כרטיס ויזה אלקטרוןו ויזה קלאסיתיכול לקבל את ההנחות הבאות:

• חנות מקוונת PUMA 10%;
• רשת מועדוני כושר "Planet Fitness" 35%;
• ליטר 10%;
• רשת מרכזי בידור "פלאנט באולינג" 20%;
• ואחרים.

בנוסף, מחזיקי ויזה אלקטרון וויזה קלאסיק יכולים לקבל מתנות ו/או בונוסים ממותג התכשיטים SUNLIGHT ו-GetTaxi.

למחזיקי כרטיס מאסטרקארד יש גם הזדמנות לנצל את ההנחה בחברות הבאות:

• "בית קפה" 10%;
• Kinohod 10%;
• "פורמולה קינו" 10%;
• ואחרים.

כמו כן, לקוחות מערכת התשלומים מאסטרקארד יכולים לקבל 50% הנחה על Wi-Fi על סיפון המטוס בתשלום עבור השירות. Transaero Connect.

במקום פלט

בהקשר לאמור לעיל, ניתן להסיק את המסקנה הבאה - אם אתם מתכננים להשתמש בכרטיס אך ​​ורק בשטח רוסיה, אז אין הבדל כספי, אבל כשמדובר בנסיעה לחו"ל, חשוב לקחת בחשבון המרות ולבחור כרטיס וחשבון מטבע עם המרות מינימליות.

אל תשכח את האבטחה - מערכת מאסטרקארד שמה לנושא זה יותר תשומת לב מאשר ויזה. אבל אם בעל הכרטיסאם אכפת לך מההזדמנות להשתמש בסיוע משפטי ורפואי חינם, אז רק ויזה יכולה לספק שירות מסוג זה.

איזה כרטיס לבחור תלוי בצרכים האישיים שלך. חשוב לזכור שהפונקציות הניתנות, כמו גם עלות השירות בבנקים שונים, שונות - לכן, לפני בחירה סופית, מומלץ להכיר את ההצעות של מספר גופי אשראי על מנת כדי לבחור את האפשרות הטובה ביותר.

אם אתה מוצא שגיאה, אנא סמן קטע טקסט ולחץ Ctrl+Enter.

כאשר מבקשים כרטיס בנק, מנהלים שואלים לא פעם איזו מערכת תשלום הלקוח מעדיף - ויזה או מאסטרקארד? שאלה זו מביכה רבים - ההבדלים ביניהם אינם ברורים. עם זאת, עדיין כדאי לדעת עליהם, מדווחת קומסומולסקאיה פרבדה.

בשטח קזחסטן, כל אחד מהכרטיסים הללו נוח לשימוש באותה מידה: ככלל, אם אתה יכול לשלם עם ויזה איפשהו, מאסטרקארד מתקבל שם גם. אבל המולדת של מערכות אלה שונה, ויש לקחת את הגורם הזה בחשבון בעת ​​נסיעה לחו"ל. יש גם פרטים מעניינים אחרים.

כרטיסי ויזה ומסטרקארד: מה הסטטיסטיקה אומרת?

לפני שתתחיל להשוות בין ויזה למסטרקארד, עליך להבין מהי מערכת תשלום. אז, מערכת תשלומים היא שירות להעברת כספים בצורה אלקטרונית, המתבצע על פי מערכת כללים, ובאמצעות תוכנה, חומרה ואמצעים טכניים. מערכות התשלום הן מקומיות, כלומר פועלות במדינה אחת או אפילו בתוך פלח נפרד של השוק הלאומי, ובינלאומיות. ויזה ומסטרקארד הם בין האחרונים, יתר על כן, הם המפורסמים והנפוצים ביותר. שניהם מאפשרים לך למשוך מזומנים מכספומטים, וכן לשלם עבור רכישות ושירותים - הן בחנויות הקמעונאיות הרגילות והן באינטרנט.

הויזה היא מארה"ב. כיום, מערכת התשלומים האמריקאית הזו, שנוסדה בשנת 1970, נמצאת בשימוש ב-200 מדינות ברחבי העולם. בלי הגזמה אפשר לכנות את מערכת הוויזה אחת מהמובילות בשוק - היא "מחזיקה" ב-30% מכלל כרטיסי הבנקים בעולם. המטבע העיקרי לויזה הוא דולרים. לכן עדיף להשתמש בכרטיס ויזה בארה"ב - במקרה זה שער ההמרה יהיה רווחי יותר.

המטה של ​​מאסטרקארד ממוקם גם בארה"ב, אך למערכת זו יש מטבע בסיס של פעילות - האירו. לכן, כשיוצאים לטיול באירופה, עדיף לקחת איתך כרטיס מאסטרקארד. ההמרה תמיד תהיה תלויה במקום שבו אתה נמצא - באמריקה זה יעשה דרך הדולר, בגוש האירו - דרך האירו. מערכת מאסטרקארד מיוצגת ב-210 מדינות, אך הכיסוי שלה עדיין מעט פחות מזה של ויזה - רק כ-16% מכלל כרטיסי הבנק נושאים את הלוגו שלה. עם זאת, בשנים האחרונות החל הפער הזה להצטמצם.

חשוב לדעת. אם אתה נוסע לארה"ב, קנדה, מדינות דרום מזרח אסיה, מקסיקו, אוסטרליה, הרפובליקה הדומיניקנית או מדינות אמריקה הלטינית, אז עדיף לבחור בכרטיס ויזה. באירופה ובאפריקה משתלם יותר להשתמש במאסטרקארד. בסין וב-ROK, אין כמעט הבדלים בין המערכות הללו. אבל כשאתה נוסע לקובה, התעניין במגמות האחרונות: אם הדולר לא היה שם כבוד קודם לכן, אז פתיחת השגרירות האמריקאית ושיפור היחסים בין שתי המדינות יכולים לשנות משהו. בנוסף, לא כל הכספומטים בקובה עובדים עם שתי מערכות התשלום. במקומות התיירות של הוואנה קל יותר לבעלי ויזה, שכן תיירים מקנדה מגיעים לכאן לא פעם וממשיכים להגיע.

מה ההבדל בין כרטיס ויזה למאסטרקארד?

כשלעצמם, כרטיסי בנק, ללא קשר למערכת התשלומים, הם מסוגים שונים, זה גם שווה לשקול.

כרטיסים אלקטרוניים

בקטגוריה זו מציעה ויזה את כרטיס Visa Electron, בעוד מאסטרקארד מציעה את Maestro ומאסטרקארד אלקטרונית. זהו הסוג הפשוט והזול ביותר של כרטיסים, שהשימוש בהם קשור להגבלות מסוימות. בעזרתם תוכלו למשוך כסף מכספומטים ולשלם בכל מקום שיש מסופי תשלום. אבל הם לא מאפשרים לך לבצע רכישות באינטרנט - לפחות, מאסטרו ומסטרקארד אלקטרונית. לעיתים ניתן להשתמש ב-Visa Electron לרכישות מקוונות, אך יכולת זו נקבעת על ידי הבנק המנפיק את הכרטיס - חלקם מספקים אותה, אחרים לא. בחו"ל לא מקבלים כרטיסים אלקטרוניים בכל מקום, שכן שם הבעלים לא נסחט עליהם, אלא פשוט מודפס, בעוד שמדפסות בשימוש נרחב בכל העולם (מכשירים לקבלת תשלומים ללא מסוף) דורשות אותיות נפח.

קלפים קלאסיים

זהו הסוג הנפוץ ביותר של כרטיסים עם עלות תחזוקה נמוכה ופונקציונליות רחבה. ויזה מציעה ללקוחות כרטיסי ויזה קלאסיק וויזה ביקור, ומסטרקארד - מאסטרקארד סטנדרט. כרטיסים כאלה מאפשרים לך למשוך מזומנים מכספומטים, לשלם עבור סחורות ושירותים באמצעות מסופי תשלום בחנויות קמעונאיות ולבצע רכישות בחנויות מקוונות. בעת תשלום עבור רכישות באינטרנט, ויזה משתמשת בקוד CVV2, ומסטרקארד משתמשת ב-CVC2.

כרטיסי פרימיום

שתי המערכות מנפיקות כרטיסים ברמת פרימיום: ויזה גולד וויזה פלטינום - מבית ויזה, מאסטרקארד גולד ומסטרקארד פלטינום - מבית מאסטרקארד. כרטיסים כאלה הם לא רק אמצעי תשלום, אלא סמל סטטוס המדגיש את עושרו של הבעלים. כרטיסי זהב ופלטינום מספקים את הזכות למספר שירותים נוספים - למשל, ביטוח חינם במהלך נסיעות חוץ, הנחות בהשכרת רכב בחו"ל, אפשרות להשתתף בתוכניות הנחות של מערכות תשלום ולקבל הנחות בלעדיות משותפים בבנק. בנוסף, בעל כרטיס ויזה פלטינום ומעלה מקבל קו תקשורת בעדיפות מיוחדת מול הבנק, אפשרות לקבל מזומן במהירות במקרה של אובדן הכרטיס ולעיתים גם מנהל אישי. ראוי לציין כי מגוון השירותים של ויזה אינו מוגבל לכך – המערכת מספקת ללקוחותיה החשובים במיוחד סיוע משפטי ורפואי בחו"ל, שירותי קונסיירז' וכדומה. נראה כי ויזה מנצחת בבירור בגזרת הפרימיום, אך אל תמהרו לקבל החלטה. בנוסף לשירות שמציעה מערכת התשלומים, ישנם גם שירותים מיוחדים של הבנק המנפיק. ולעתים קרובות הפונקציונליות של הכרטיס מתווספת בהצעות שונות מהבנק עצמו, כך שבסופו של דבר ויזה ומסטרקארד יהיו שווים בנוחות. ראוי להזכיר גם את התוכנית הבינלאומית של הנחות והטבות מאסטרקארד Priceless Cities ("ערים חסרות מחיר"), שהושקה ב-2011. כיום, למעמד של "עיר שלא יסולא בפז" יש מספר ערים גדולות: לונדון, סינגפור, סידני, בייג'ינג, טורונטו, מוסקבה ואחרות. הרעיון המרכזי של התוכנית הוא גישה אישית לאינטרסים של כל בעל כרטיס. התוכנית פותחה בשיתוף עם מיטב המוזיאונים, המסעדות ומתקני הבילוי, המאפשרת למחזיקי הכרטיס ליהנות ממבצעים ייחודיים, הנחות והטבות נוספות הניתנות על ידי שותפי התוכנית.

כרטיסי אשראי וכרטיסי חיוב

כרטיסים של שתי מערכות התשלום יכולים להיות או דביט (הלקוח משתמש רק בכספו שלו) או אשראי (הלקוח משתמש בכספי הבנק ומחזיר את ההלוואה מדי חודש). ישנה גם אפשרות ביניים - כרטיסי חיוב עם אוברדרפט. במקרה זה, בעל הכרטיס משתמש בכספו שלו, אך במידת הצורך הוא יכול להיכנס למינוס ולהשתמש בכספים לווים. לכרטיסי אשראי יש תקרת אשראי, כמו גם תקרת הוצאה יומית; ב-Visa Classic, Visa Business ו-Mastercard Standard היא נמוכה יותר מ-Premium Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold ו-Mastercard Platinum.

איזה כרטיס עדיף?

אז באיזו מערכת תשלום לבחור? בואו ננסה להשוות את שניהם. כיסוי מדינות: 200 - עבור ויזה לעומת 210 - עבור מאסטרקארד. מאסטרקארד מנצח. שכיחות: בקנה מידה עולמי, ויזה שכיחה יותר ממאסטרקארד - 29% מכלל הכרטיסים שייכים למערכת הראשונה, 16% לשנייה. ויזה זכתה. שכיחות ברפובליקה של קזחסטן: שנה קודם לכן, היו פי 2.8 יותר בעלי ויזה ממאסטרקארד - 10.6 מיליון לעומת 3.8, בהתאמה. ובפרמטר הזה ויזה מנצחת. אפשרויות תשלום: כרטיסי ויזה מתקבלים על ידי יותר מ-20 מיליון חברות ברחבי העולם. למסטרקארד יש נתון גבוה עוד יותר - 30 מיליון נקודות מכירה. ניצחון למאסטרקארד. קניות מקוונות: שתי המערכות מאפשרות לך לשלם בצורה מאובטחת עבור סחורות ושירותים באינטרנט. לצייר. אבטחה: לכרטיסים של שתי מערכות התשלום יש פרמטרי אבטחה דומים. ויזה משתמשת בשירות העברת כספים ויזה (להעברת כסף מכרטיס ויזה לכרטיס ויזה ולהעברת מזומן לכרטיס ויזה דרך כספומט/מסוף). שירות מאסטרקארד MoneySend דומה משמש גם מספר בנקים, אם כי הוא פחות נפוץ. בנוסף, Visa תומכת במערכת האבטחה הנוספת Verified by Visa.

בעת הגשת בקשה לכרטיס חדש בבנק, סביר להניח שתתבקשו לבחור מערכת תשלומים. והשאלה הזו מבלבלת הרבה אנשים רגילים, האם לא כולם יודעים במה שונה ויזה ממאסטרקארד? בואו ננסה להבין מה זה מה ובאיזו מערכת כדאי לבחור.

מידע כללי

כיום, שתי מערכות התשלום הופצו בהצלחה ברחבי העולם. מאסטרקארד היא מערכת תשלומים אירופית, ואילו ויזה היא מערכת אמריקאית. אם מישהו אומר לך שההבדל העיקרי בין כרטיס ויזה למסטרקארד הוא אמינות, אל תאמין. שתי המערכות פועלות ללא תקלות גדולות, כל הפעולות מתבצעות באותה מהירות ברחבי העולם. אבל זכור שלא כל הכרטיסים שהונפקו על ידי בנקים רוסיים עובדים מחוץ למדינה שלנו. בדיקה זו פשוטה מאוד, תסתכל על מלבן הפלסטיק שלך. אם הכתובות עליו מוטבעות, הכרטיס שלך יעבוד בחו"ל, אך הסמלים המיושמים עם צבע או לחוץ מציינים את האפשרות להשתמש באמצעי תשלום אך ורק בשטח הפדרציה הרוסית. זה לא תמיד דבר רע, אם אתה ממעט לטייל ולרוב משתמש בכרטיס ברוסיה, אחד מהסוגים הנמוכים יותר שעובד רק במולדת שלך יתאים. שירות זול יהווה יתרון מוחשי.

מה ההבדל בין ויזה למסטרקארד בעת ביצוע תשלומים בחו"ל?

נוח יותר לנסוע למדינות אירופה עם מאסטרקארד. בעת משיכת מזומן או תשלום עבור שירותים, יחידות כספיות יומרו אוטומטית ליורו, לפי שער הבנק שלך ועם עמלה מינימלית. בואו נדמיין שאתם ומאסטרקארד מחליטים לבקר בארה"ב. דולר אמריקאי נמצא בשימוש בכל מקום, ויש לנו חשבון רובל. מכיוון שמערכת התשלומים היא אירופאית, יחידות כספיות יומרו תחילה לאירו ורק לאחר מכן לדולרים. הפעולה לא ייקח הרבה זמן, אבל דמיינו את גודל העמלה. עבור ויזה המצב נראה דומה, יותר משתלם לשלם בכרטיסים של מערכת זו בארה"ב מאשר באירופה. מה ההבדל בין ויזה למסטרקארד מלבד זה? בהמרת OIF, Visa מסירה עמלה, רק 1.5%, אבל למסטרקארד אין עמלה כזו בכלל.

הבדלי כרטיסים אחרים והטבות מיוחדות

אתה תבחין בהבדל בין ויזה למסטרקארד עם הכרטיסים הפשוטים ביותר. כך למשל, אין צורך להזין קוד סודי כדי לחייב סכומים קטנים מחשבונכם, בעוד שכל כרטיסי מאסטרקארד מבצעים את הפעולה רק לאחר הזנת קוד ה-PIN. פלוס מינוס זה תלוי בך, אבל זכור שסיסמה סודית היא ההגנה על המשאבים הפיננסיים שלך. מצד שני, אם תשכחו לפתע את קוד ה-PIN, תצטרכו להחליף את הכרטיס. לבעלי כרטיסים בקטגוריה גבוהה יותר, הוויזה מציעה הטבות מיוחדות, כגון סיוע רפואי או משפטי חינם. מאסטרקארד לא יכולה להתפאר בשירותים כאלה. אך זכור כי לא כל הבנקים מציעים את ההטבות הללו ברוסיה, עלות הטיפול בכרטיס עצמו גבוהה למדי.

עכשיו אתה יודע מה ההבדל בין ויזה למסטרקארד, בחר לפי הצרכים והטעם שלך. וזכרו שאם תבחרו בכרטיס מסוג ממוצע ומטה לשימוש בשטח ארצנו, סביר להניח שלא תשימו לב להבדל בין שתי מערכות התשלום.

מערכות בינלאומיות ויזה ומסטרקארד תופסות את העמדות המובילות בשוק מערכות התשלום ברוסיה. המשימה העיקרית שלהם היא להעביר תשלומים במזומן למי שאינם מזומנים ולהגביר את אבטחתם. ברוסיה תופסת IPS Visa כ-45% מהשוק, ו-IPS מאסטרקארד כ-49%. במבט ראשון, מערכות התשלום הללו זהות, אך עדיין יש הבדלים ביניהן. מה ההבדל בין מאסטרקארד לויזה מתואר במאמר זה.

ל-IPU Visa שורשים אמריקאים והיא פותחה ומתוחזקת על ידי VISA Int. החברה אינה פיננסית, היא מספקת טכנולוגיות לביצוע תשלומים והבטחת אבטחתם. הטכנולוגיה העיקרית היא Visa Pay Wave. חלקה של פליטת הפלסטיק של ויזה בעולם הוא כ-28.5%. במידה רבה יותר, הוא אמין בארה"ב, קנדה, מקסיקו ופחות במדינות דרום מזרח אסיה (הודו, סין, תאילנד).

החברה נכנסה לשוק הרוסי בשנת 2009. היא פיתחה שיטה להבטחת אבטחת העסקאות VISA 3-D Secure. החברה פועלת לשיפור אבטחת התשלומים, ומטרתה לפשט את הטיפול בפלסטיק בעת קניות באינטרנט. MPS Visa משתפת פעולה עם כל הבנקים הרוסיים.

Visa MPS מבצעת עסקאות תשלום בכל רחבי העולם, תוך הוצאות של לא יותר מ-1.4 שניות עבור כל אחת מהן. בכל תשלום נבדקים ומוערכים כמאה פרמטרים שונים. יותר מ-15 אלף בנקים ממדינות שונות מחוברים אליו. מטבע הבסיס של ויזה הוא דולרים.

אבטחת מערכת ויזה

הקונה, המוכר, הבנק המנפיק והבנק הקולט השולט בתשלומים מעורבים בביצוע התשלומים. אבטחת ויזה כוללת שלושה אזורים עצמאיים:

1. מנפיק. זה כולל כלים לקבלת וביצוע תשלומים, מוכרים.
2. Acquirer (מוסד פיננסי המייצר פלסטיק, כמו גם מחזיקיו).
3. אינטראקציות. הוא כולל אלמנטים המבטיחים אינטראקציה אפקטיבית של כל התחומים.

בעת העברת כסף בין חשבונות כרטיסים, מילוי חשבון במזומן בכספומטים, שירות העברת כספים של ויזה משמש לאבטחה. שירות נוסף Verified by Visa נתמך. עבור כמויות קטנות של העברות שאינן במזומן, אין צורך להזין קוד PIN.

מערכת תשלומים מאסטרקארד

נציגות של מאסטרקארד בע"מ. ממוקם גם בארה"ב. MPS מאסטרקארד מאגדת יותר מ-20 אלף בנקים ב-210 מדינות בעולם. כיווני הפיתוח המועדפים הם:

• פליטת פלסטיק תחת המותגים Cirus, Maestro, MasterCard
• תשלומים אלקטרוניים מקוונים
• הבטחת הביקוש של יחידים וישויות משפטיות לשירותים בנקאיים

בשוק הפלסטיק חלקה של מאסטרקארד הוא 25%. מעל 25 מיליארד עסקאות עוברות בו מדי שנה. מאסטרקארד פופולרי יותר במדינות האיחוד האירופי, סין וברזיל. פחות אמין בצפון אמריקה. בכל המקרים של תשלומים יש צורך בקוד PIN. ברוסיה, מאסטרקארד משתפת פעולה עם Sberbank, VTB, Russian Standard וארגוני אשראי אחרים. מטבע הבסיס של המאסטר קארד הוא האירו.

אין הבדל מהותי בטכנולוגיות בין MPS אלה. ויזה מספקת תשלומים בדולרים ורובל, ומסטרקארד - באירו ורובל. בנסיעה לאירופה מומלץ להנפיק מאסטר קארד ובנסיעה לארה"ב ויזה. אם אתה עושה את ההפך, אז כאשר משלמים בדולרים, הכסף מחשבון הרובל של כרטיס מאסטרקארד יומר תחילה ליורו ולאחר מכן לדולרים. על כל המרה נגבית עמלה. אותו הדבר יקרה כאשר משלמים ביורו עם כרטיס ויזה: רובל מומרים לדולרים, ולאחר מכן ליורו עם העמלה המתאימה. עבור מחזיקיו מדובר בעלות נוספת.

מבחינת אמינות התשלומים, שני ה-MPS זהים, אם כי מאמינים כי Visa אמינה יותר.

פרמטרים של מערכות תשלום ויזה ומאסטרקארד

לא. ע.פ.	אפשרויות השוואת מערכות תשלום	וִיזָה	מאסטרקארד
1.	ארץ יצירה	ארה"ב	ארה"ב
2.	סיקור שוק פליטת הפלסטיק העולמי	28,6%	25%
3.	סיקור שוק הפלסטיק ברוסיה	45% (80 בנקים שותפים)	49% (100 בנקים שותפים)
4.	מספר המדינות המשתמשות במערכת	200	210
5.	אפשרות לתשלום ללא מגע	גל תשלומים	Paypass
6.	קודים המשמשים בתשלומים אלקטרוניים	CVV2	CVC2
7.	סוגי פלסטיק מיוצר	חיוב, אשראי, מותג משותף	אותו
8.	מהירות הפעולות	בערך 1.4 שניות	אותו הדבר
9.	רמת אבטחת תשלום	גָבוֹהַ	גָבוֹהַ
10.	טכנולוגיית הגנה על תשלומים באינטרנט	מאומת על ידי ויזה	קוד אבטחה
11.	עמלת שירות	הבנקים מתבססים	לבנקים שונים יש שונות
12.	כרטיסים וירטואליים	יש	יש
13.	תשלומים מחשבון כרטיס לחשבון כרטיס (P2P)	מאז 2013 (תשלומים אישיים)	מאז 2015 (MoneySend)
14.	מדינות בהן נעשה שימוש עיקרי ב-MEA	ארה"ב, אמריקה הלטינית, קנדה, אוסטרליה, תאילנד	אירופה, ברזיל, סין
15.	הנפקת כרטיסים בפורמט מיני	משחרר	משחרר
16.	תוכניות נאמנות לכל מחזיקי פלסטיק	5-10% הנחות לחברות שותפות, שהן יותר מ-50 ארגונים.	תוכנית MasterCard Rewards: צבירת בונוסים והחלפתם למתנות, הנחות

כרטיסים אלקטרוניים

מדובר בכרטיסי כניסה: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, ככלל, כרטיסי משכורת או פנסיה. הפופולריות שלהם נובעת מהעלות הנמוכה של תחזוקה (בתוך 5-10 דולר לשנה או ללא תשלום). הם משלמים בחנויות, מושכים מזומנים.

הם אינם מתקבלים לתשלומים בחנויות מקוונות ובחו"ל. זאת בשל העובדה שהפלסטיק אינו מוטבע עם שם הבעלים לצורך זיהוי. ישנם כמה הבדלים: כאשר משלמים עבור ויזה, אין צורך להזין קוד PIN, אבל עם המאסטרו זה נדרש. בפועל הכל נקבע לפי סוג מסוף התשלום.

קלפים קלאסיים

הקלאסיות (הרמה הבינונית) כוללים מאסטרקארד סטנדארט, ויזה קלאסית, ויזה ביזנס. הם נמצאים בשימוש נרחב גם על ידי לקוחות הבנקים. הבלטה של ​​שם הבעלים הופכת אותם לרב-תכליתיים וצדדיים. הם משלמים על רכישות באינטרנט. קודים מיוחדים מוחלים על פלסטיק זה. החסרונות כוללים את עלות התחזוקה הגבוהה יחסית (15-25 דולר לשנה). ההבדל בין מערכות התשלום עבור קטגוריית כרטיסים זו הוא בתשלומים באינטרנט: עבור ויזה, האופציה מחוברת לפי שיקול דעתו של הבנק, בעוד שלמאסטרקארד פונקציה זו זמינה רק למחזיקי פלסטיק ללא בלט.

כרטיסי פרימיום

במשפחת כרטיסי הפרימיום (זהב, פלטינום, פרימיום) יש יותר הבדלים בין המערכות. הם מציעים למחזיקים במעמד זה של פלסטיק סטים שונים של שירותים נוספים. מאסטרקארד פיתחה תוכנית נאמנות לשותפים, סיוע חירום במקרה של אובדן כרטיס. בוויזה הורחב מגוון השירותים הנוספים: ייעוץ משפטי, סיוע רפואי בטלפון, הזמנת כרטיסים ושולחנות במסעדות וכו'. עבור כרטיסי שירות, הם גובים משלושה עד עשרת אלפים רובל. בשנה.

איזה כרטיס עדיף ברוסיה

ברוסיה, כרטיסים אלקטרוניים וקלאסיים שונים מעט, כך שכל MPS יתאים. גם כספומטים משרתים אותם באותה מידה. בעלי פלסטיק ברמת פרימיום בוחרים במערכת תשלומים שההצעות והתכניות שלה משתלמות יותר עבורם.

מוצרי Sberbank

Sberbank משתפת פעולה באופן פעיל עם ויזה ומסטרקארד, אך בהצעות כרטיסי החיוב, ויזה מיוצגת בעיקר (פרימיום, קלאסי, רמת כניסה). מאסטרקארד מציעה ללקוחות צעירים מתחת לגיל 25. משפחת כרטיסי האשראי כוללת זהב ומסטרקארד קלאסי, השאר הם ויזה. Sberbank עדיין מעדיף את מערכת הוויזה, אם כי אין להם הבדלים משמעותיים בשטח הפדרציה הרוסית.

איזה כרטיס לבחור לטיול לחו"ל

בעת נסיעה לחו"ל, מטבע הבסיס של מערכות ויזה ומסטרקארד חשוב על מנת להימנע מהליך ההמרה הכפול. עם חשבון כרטיס רובל, התשלום עבור רכישות בדולרים או יורו יהיה לאחר המרה לפי שער הבנק המנפיק והעמלה המתאימה.

לאירופה

בעת נסיעה לאירופה, לכרטיסי מאסטרקארד יש יתרונות, שכן ההמרה של רובל תהיה ליורו.

בארצות הברית

בנסיעה לארצות הברית, רצוי לבחור במערכת ויזה. בו, ההמרה של הרובל תהיה מיד לדולרים. אם אתה לוקח מאסטרקארד, אז הרובלים יומרו תחילה ליורו לפי שער הבנק, ולאחר מכן לפי שער אותו בנק, יורו לדולרים. עם כל המרה, הבנק יסיר את העמלה.

לסיכום, אנו יכולים להסיק כי עבור אלה שגרים ועובדים ברוסיה, אין הבדל בין שתי מערכות התשלום עבור שירותים ברמת כניסה וברמה בינונית. מחזיקי כרטיס פרימיום יבחרו בעצמם את זה שתוכנית הנאמנות שלו מתאימה להם ביותר. למי שמטייל מסביב לעולם, עדיף שיהיה לו את הפלסטיק של שתי המערכות הללו.

וידאו: ויזה או מאסטרקארד? יש תשובה!