עמלה ממוצעת עבור הלוואות לטווח קצר. המגזר הפיננסי: דו"ח הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית לשנה האחרונה מדוע אנשי כספים מחשבים את שיעור הריבית הממוצע המשוקלל על הלוואות

איכשהו, לאחר שחזרה למשרד מאחד הדיונים בבית המשפט, בו השופטת, בהחלטתה, הצליחה "לקצץ" לי את הקנס ב-9 בסכסוך צרכני !! ("בעוד 9!!!, קארל!") פעמים, התחלתי מיד לחפש טיעונים לערער על יישום כזה של אמנות. 333 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית. האם יש הגנה מפני פעולות כאלה של השופט? האם יש טעם לערער על החלטה זו?

והנה מה שהייתי צריך להתמודד.

מליאת הכוחות המזוינים של הפדרציה הרוסית בהחלטה מס. 17 "על פניית בתי המשפט של הוראות מסוימות של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית על אחריות בגין הפרת התחייבויות" נאמר: "הוכחות לתקפות סכום הקנס יכולות לשרת, במיוחד, נתונים על האגרה הממוצעת להלוואות קצרות מועד למילוי הון חוזר שהונפקו על ידי מוסדות אשראי לאנשים העוסקים בפעילות יזמית, או תשלומים על הלוואות קצרות מועד שהונפקו ליחידים, במקום הנושה בתקופת הפרת ההתחייבות, כמו גם אינפלציה תעריפים לתקופה המקבילה.

לאחר שקראתי שוב את הפסקה הזו מספר פעמים, לא הבנתי איך ליישם את הבנייה הזו. כיצד למנוע הפחתת עונשים, על סמך כלל זה? ואיך להסביר את החידושים הללו לבית המשפט? היכן אוכל למצוא נתוני גודל ממוצע?

כמעט כל אדם, לאחר שראה את הניסוחים הללו, פשוט יסגור את הגזירה הזו ויחזור לטיעוני הערעור הסטנדרטיים. אבל זה לא היה שם. אני מציע לפתור את זה ביחד.

אפשרות "א". "העמלה הממוצעת להלוואות קצרות מועד לחידוש הון חוזר המונפקות על ידי מוסדות אשראי לאנשים העוסקים בפעילות יזמית".

אפשרות "ב". "העמלה הממוצעת להלוואות לזמן קצר שהונפקו ליחידים במקום הנושה בתקופת המחדל".

קודם כל, אנו מפשטים את המבנים הללו. במקרה הראשון, אנו מדברים על הלוואות לישויות משפטיות, במקרה השני - ליחידים, כלומר. הלוואות לצרכן.

העמלה הממוצעת להלוואות לטווח קצר מתייחסת לריבית על ההלוואות המתאימות.

איפה אני יכול להשיג את ההימור הזה? מומחים רבים מציעים להשתמש ב"שיעורי הריבית הממוצעים המשוקללים על הלוואות רובל המוענקות על ידי מוסדות אשראי ליחידים" וב"שיעורי הריבית הממוצעים המשוקללים על הלוואות רובל שניתנו על ידי מוסדות אשראי למוסדות לא פיננסיים" לעסקים קטנים ובינוניים כהנחיה עבור חישוב ההפקעה המקסימלית. מידע כזה פורסם באתר האינטרנט של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ב"עלון הסטטיסטי של הבנק של רוסיה" - סעיף 4.3.2. וסעיף 4.3.5.

נראה לי שעמדה זו אינה מתקבלת על הדעת. הבנק של רוסיה מפרסם מידע עבור רוסיה כולה, אך עלינו לקחת בחשבון את "מיקום הנושה במהלך תקופת הפרת ההתחייבות", כלומר. נושא ספציפי של הפדרציה הרוסית.

הסברים, או ליתר דיוק המלצות, בנושא זה יוכלו להינתן על ידי המועצה המייעצת המדעית בבית המשפט לבוררות של אזור צ'ליאבינסק (שאומצו בישיבה ב-24 במאי 2013). על פי המלצות אלו, כראיה למידתיות הקנס, יש להמציא לפחות שלוש אישורים מארגוני אשראי המעניקים הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים במקום בו פועל החייב.

כך, עם בקשה לאישור, ניתן לפנות לכל בנק. כמדריך, ניתן להשתמש ברשימת מאה הנושים (הבנקים) הגדולים ביותר, כמובן שכדאי להתחיל מהמקומות הראשונים ברשימה.

נשאלת השאלה הבאה: "וכמה עולה הלוואה לטווח קצר?". ואין תשובה אחת לשאלה זו. לדוגמה, אותו PJSC "Sberbank of Russia" רואה הלוואה כזו לתקופה של 12 חודשים. ואשראי לתקופה של 48 חודשים. PJSC "בנק VTB" מציין מתן כספים לתקופה של עד שנה אחת כהלוואות לטווח קצר. להלכה, הלוואות לטווח קצר נחשבות להלוואות המונפקות לתקופה של לא יותר משנה. עם זאת, מידע ספציפי יותר ניתן לקבל מסניף הבנק הרלוונטי.

אפשרות "ב". "נתונים על שיעורי האינפלציה לתקופה הרלוונטית". נתוני האינפלציה מתפרסמים באתר רוסטט. לדוגמה, שיעור האינפלציה ברוסיה ב-2015 הסתכם ב-12.91%. כדי לחשב לתקופה מסוימת, אתה יכול להשתמש במחשבוני אינפלציה.

אחרי שחשבנו את הריבית, מתחילה המתמטיקה המשעשעת. יש צורך לחשב את גובה הקנס באמצעות אחת מאפשרויות התעריף ולהשוות את הנתון המתקבל לנתון המתקבל בחישוב הרגיל. אם הערך השני אינו עולה על הראשון, הרי שהעונש שהוכרז בתביעה טעון גבייה במלואו.

ההליך בהחלט מורכב. וברור שקשה ביותר ליישם את הכללים בצורה זו. עם זאת, המטרה מקדשת את האמצעים.

zakon.ru

ריבית בנקאית ממוצעת על פיקדונות בודדים. אנשים ברובלים ליישום סעיף 395 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית

הדפס מחשבון לפי סעיף 395 של הקוד האזרחי של המחוז הפדרלי של הפדרציה הרוסית: כל מרכז צפון-מערב דרום צפון קווקז פריבולז'סקי אורל סיבירי המזרח הרחוק קרים

מידע של בנק רוסיה

מידע על שיעורי ריבית בנקאיים ממוצעים על פיקדונות של יחידים למטרות יישום אמנות. 395 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית (עבור מחוזות פדרליים)

רובל, % לשנה מתאריך 01.08.2016 מצוין שער המפתח של בנק רוסיה
מחוז פדרלי תאריך תחילת הבקשה	מֶרכָּזִי	צפון מערבית	דְרוֹמִי	צפון קווקז	וולגה	אוראל	סיבירי	המזרח הרחוק	קרים
דולר אמריקאי, % לשנה
מחוז פדרלי תאריך תחילת הבקשה	מֶרכָּזִי	צפון מערבית	דְרוֹמִי	צפון קווקז	וולגה	אוראל	סיבירי	המזרח הרחוק	קרים
יורו, % לשנה
מחוז פדרלי תאריך תחילת הבקשה	מֶרכָּזִי	צפון מערבית	דְרוֹמִי	צפון קווקז	וולגה	אוראל	סיבירי	המזרח הרחוק	קרים
מקור: האתר הרשמי של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית

מידע של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית על שיעורי ריבית בנקאיים ממוצעים על פיקדונות של יחידים ברובלים, בדולרים ארה"ב ובאירו פורסם כאן למטרות יישום אמנות. 395 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית עבור המחוזות הפדרליים הבאים: מרכז, צפון-מערב, דרום, צפון קווקז, וולגה, אוראל, סיביר, מזרח רחוק.

ריבית בנקאית ממוצעת על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי המרכזי ברובלים, בדולר ארה"ב, באירו - ריבית בנקאית ממוצעת על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי הצפון-מערבי ברובל, בדולר ארה"ב, באירו - בנק ממוצע ריבית על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי הדרומי ברובלים, בדולרים אמריקאים, באירו - הריבית הממוצעת של הבנק על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של צפון הקווקז ברובל, בדולרים, באירו - הריבית הממוצעת של הבנקים שיעור על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של וולגה ברובלים, בדולרים אמריקאים, באירו - הריבית הממוצעת של הבנקים על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של אוראל ברובל, בדולרים, באירו - הריבית הממוצעת של הבנק ב פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של סיביר ברובלים, בדולרים אמריקאים, ביורו - ריבית בנקאית ממוצעת על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של המזרח הרחוק ברובלים, בדולר אמריקאי, באירו - הריבית הממוצעת של הבנק על פיקדונות של יחידים במחוז הפדרלי של קרים ברובל, בדולרים אמריקאים, באירו

ראה גם: מחשבון מקוון לחישוב ריבית לפי הכללים החדשים של האמנות. 395 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית סעיף 395 לקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית

395gk.ru

מהי הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות?

תיקי הלוואות של מוסדות פיננסיים מסחריים בודדים, כמו גם תיק ההלוואות הכולל של המערכת הפיננסית הרוסית, מורכבים תמיד ממספר מסוים של הסכמי הלוואות מסוגים שונים. אלו יכולות להיות הלוואות לטווח ארוך או קצר, הלוואות שוטפות, הלוואות להשקעה ועוד.

גם שיעורי הריבית על מוצרי הלוואות שונים יכולים להשתנות במידה ניכרת. כדי לקבל מידע מדויק על הערך הריאלי של תיק ההלוואות של מוסד אשראי אחד או כל הבנקים המסחריים ברוסיה, אנשי כספים החלו להשתמש במושג הריבית הממוצעת המשוקללת.

מהי הריבית הממוצעת המשוקללת לטווח הפיננסי?

ניתן לפרש את המונח הפיננסי "ריבית ממוצעת משוקללת" בכמה דרכים שונות:

• ברמה של מוסד אשראי אחד, כל בנק מסחרי ברוסיה, הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות שהונפקו או התקבלו יכולה להיקרא העלות הממוצעת המשוקללת של כל ההלוואות שהונפקו או נלקחו על ידי חברה מסוימת. אינדיקטור זה עשוי להידרש על ידי הנהלת מוסד פיננסי לניתוח פעילותו;
• ברמת המערכת הבנקאית, השוק הפיננסי של הפדרציה הרוסית, השיעור הממוצע המשוקלל על הלוואות הוא אינדיקטור לעלות ההלוואות שהונפקו והתקבלו על ידי כל הבנקים המסחריים במדינה. אינדיקטור זה מעניין ביותר את הבנק המרכזי של רוסיה כקריטריון להערכת קידום מדיניות מוניטרית מאוחדת במדינה, אינדיקטור להצלחת הפעילות הבנקאית בכל המדינה.

מדוע אנשי כספים מחשבים את הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות?

ככלל, ארגונים פיננסיים מסחריים בארצנו מנסים כל העת להסדיר את הנזילות שלהם, מושכים באופן קבוע משאבים נוספים מבחוץ או מציבים עודפי משאבים זמינים מחוץ לבנק. במקביל, ניתן לקרוא למשאבים של בנקים מסחריים:

• ההון ההתחלתי שלהם;
• יתרות מזומנים ריאליות בחשבונות בנק מהסוג הפשרה או השוטף, בבעלות יחידים ו/או ישויות משפטיות;
• הסכמי הפקדה של ארגונים שונים;
• פיקדונות בנקאיים של האוכלוסייה;
• הלוואות בין בנקאיות ואחרות.

כאשר מוסד פיננסי מסחרי נזיל יתר על המידה, ייתכן שהוא יהיה מעוניין להנפיק הלוואות בין בנקאיות למבנים אחרים פחות נזילים. עם זאת, לאור חוסר הנזילות, בנקים מסחריים, להיפך, מוכנים למשוך משאבים באופן פעיל בשוק האשראי הבין-בנקאי.

העלות של הלוואות בין בנקאיות שונות (הריביות שלהן) תלויות ישירות במאזן ההיצע והביקוש לכסף בשוק. בתורו, שיעורי הריבית על פעולות הלוואות בין בנקאיות יכולות להשפיע על עלות ההלוואות ללקוחות פרטיים, כמו גם על הרווחיות של מוסדות פיננסיים ספציפיים.

לכן הבנק המרכזי של רוסיה מנסה באופן קבוע לפקח ולווסת את היקף עסקאות האשראי בשוק האשראי הבין-בנקאי, וכן להתאים את שיעורי הריבית על הלוואות בין בנקאיות.

על ידי חישוב קבוע של הריבית הממוצעת המשוקללת הנוגעת לעסקאות הלוואות בין בנקאיות, הבנק המרכזי של רוסיה מקבל הזדמנות מצוינת להגיב בצורה מספקת בזמן לכל שינוי בנזילות במערכת הבנקאית של המדינה, כמו גם לעלות המשאבים הציבוריים .

כיצד נקבעת הריבית הממוצעת המשוקללת?

נוסחה סטנדרטית משמשת לחישוב הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות. בדרך כלל מתבצעים חישובים על יתרות החובות של כל מוסד פיננסי.

הנוסחה לחישוב הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות עשויה להיראות כך:

ATP=(∑(יתרות הלוואות*ריביות על הלוואות))/(∑(חוב ההלוואה הכולל)

הבנק המרכזי עוקב בקפידה אחר כל שינוי במדד הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות על מנת לקבל את המידע החשוב ביותר המאפשר להעריך את שווי תיק ההלוואות הכולל של המערכת הבנקאית במדינה.

חשוב להבין שהאינדיקטור של הריבית הממוצעת המשוקללת על הלוואות מתאר את העלות של כל משאבי האשראי במדינה לחלוטין. אינדיקטור זה יכול לשמש כקריטריון העיקרי לאפקטיביות של כל המערכת הפיננסית של המדינה.

www.zapsibkombank.ru

דפים - סטטיסטיקה מוניטרית

​	יַרחוֹן	​
שערי חליפין רשמיים של המטבעות הלאומיים של המדינות החברות ב-EAEU ביחס לרובל הרוסי, הדולר והאירו. לבלארוס - שערים ממוצעים משוקללים נוספים לתקופה.
​	​	​
בסוף התקופה	Q1 2011-Q1 2017	​​​2005-2016
ממוצעים רבעוניים ושנתיים	רבעון 1 2011-רבעון 1 2017	​​2005-2016
​	​	​
ממוצע לחודש	M1 2008-​M5​ 2017	​
​	​	​
מדד של שער החליפין האפקטיבי האמיתי של המטבע הלאומי	Q1 2011-Q1 2017	2010-2016​
​	​	​
אגרגטים כספיים ובסיס כספי	רבעון 1 2009-רבעון 1 2017	​-
​	​	​
אגרגטים כספיים М0 ו-М2	רבעון 1 2011-רבעון 1 2017	2005-2016​
​	​	​
תעריפי בנקים לאומיים (מרכזיים).	רבעון 1 2010-רבעון 1 2017	​2005-2016
​	​	​
שיעורי ריבית ממוצעים משוקללים על הלוואות שהונפקו ליחידים ולישויות משפטיות במטבע לאומי		​
- במטבע לאומי	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​
​	​	​
- במטבע חוץ	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​
​	​	​
ריבית ממוצעת משוקללת על הלוואות לדיור	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​
​	​	​
​חבות על הלוואות שניתנו ליחידים
- לפי סוג המטבע	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​2010-2016​
- עבור הלוואות לדיור	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016​
​	​	​
היקף ההלוואות שניתנו ליחידים
- לפי סוג המטבע	Q1 2010 - Q4 2016	​2010-2016​
- עבור הלוואות לדיור	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016​​
​	​	​
חוב על הלוואות שניתנו לגופים משפטיים
- לפי סוג המטבע	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016​​
	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016​​​
​	​	​
היקף ההלוואות שניתנו לגופים משפטיים
- לפי סוג המטבע	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​​2010-2016
- לפי סוג הפעילות הכלכלית	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​2010-2016​​
​	​	​
​חוב איחור בהלוואות שניתנו לגופים משפטיים		​
- לפי סוג המטבע	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016​
- לפי סוג הפעילות הכלכלית	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​2010-2016​​​​​
​	​	​
חוב על הלוואות שניתנו לעסקים קטנים ובינוניים	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	2010-2016
​	​	​
היקף ההלוואות הניתנות לעסקים קטנים ובינוניים	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​2010-2016​
​	​	​
פיקדונות של יחידים	רבעון 1 2010-רבעון רביעי 2016	​2010-2016
​	​	​

www.eurasiancommission.org

כיצד לקבוע את הריבית הממוצעת 🚩 ריבית ממוצעת משוקללת היא 🚩 מוצרי הלוואה

ישנם מספר סוגי ריביות. בהתאם לטווח, ניתן לייחד את הריבית השנתית, חודשית, רבעונית. לרוב נאמר על התעריף לשנה או האחוז לשנה. אינדיקטורים אחרים משמשים לעתים רחוקות ביותר, לרוב על מנת להסתיר את הריבית השנתית האמיתית על ההלוואה.

בהתאם לתכונה של הריבית להשתנות לאורך זמן, מבחינים בין ריבית קבועה לריבית משתנה. התעריף הקבוע נקבע בחוזה, הוא יציב ואינו משתנה בהשפעת גורמים חיצוניים כלשהם. אף צד לא יכול לשנות את זה.

בניגוד למקבילו, הריבית הצפה עשויה להיבדק מעת לעת על סמך תנודות באינדיקטורים כלשהם. לדוגמה, חלק מהבנקים מעלים את שיעורי ההפקדות כאשר מגיעים לסכום מסוים בחשבון. דוגמה נוספת היא מרבצי מתכת. במקרה זה, כסף מושקע במתכות יקרות, והתשואה על הפיקדון תלויה בשינויים במחירים עבורן בשווקי העולם.

בהתאם למועד תשלום הריבית על הלוואה, ישנם שיעורים דקורסיביים ונוגעים. האחרון משולם במועד הנפקת ההלוואה, כלומר. מתקדם על ידי הלווה, כמעט ולא מתרחש בפועל.

יש גם ריביות נומינליות וריאליות. הריבית הריאלית, בניגוד לזו הנומינלית, אינה כוללת אינפלציה.

מנקודת המבט של משתתפי השוק הבנקאי, יש ריבית חשבונאית (שיעור מימון מחדש), ריבית בנקאית (שיעורי אשראי ופיקדונות), וכן הריבית הבין-בנקאית.

שיעור המימון מחדש הוא המדד הכלכלי החשוב ביותר, המשקף את האחוז שבו הבנק המרכזי מלווה לבנקים. הבנק המרכזי מסדיר בעזרתו את היקף היצע הכסף, שיעור האינפלציה, מאזן התשלומים ושער החליפין במדינה.

ריבית בנקאית היא הצורה הנפוצה ביותר של ריבית הלוואות ברוסיה. ריבית ההלוואה נוצרת על בסיס ריבית הבסיס, הפרמיה בגין הסיכון למחדל ועמלת הערכת האשראי.

שיעורי הפיקדון תמיד נמוכים משיעורי האשראי בנקודות אחוז בודדות. ההבדל ביניהם נקרא "מרווח ריבית", הוא מהווה את הרווח של הבנק.

הריבית הבין-בנקאית פועלת בשוק ההלוואות הבין-בנקאיות. הם די תנודתיים ותלויים בתנאי השוק.

שיעור המימון מחדש של הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית ברוסיה הוא 8.25%. על זה תלויים שיעורי הבנקים על הלוואות ופיקדונות. הבנקים, ככלל, מושכים פיקדונות בשיעור נמוך מעט משיעור המימון מחדש, והלוואות בריבית העולה עליו.

במהלך שנת 2013 ירד שיעור ההפקדות הממוצע בהתמדה. לפי נתוני הבנק המרכזי של הפדרציה הרוסית, בדצמבר 2013 זה הסתכם ב-6.2% לשנה (עד שנה, לא כולל שיעורי ביקוש), לאחר שירד בכמעט 1% בתחילת השנה.

הריבית השנתית הממוצעת על הלוואות גבוהה בהרבה. בסוף 2013 זה היה 23.5%.

ריביות נומינליות על הלוואות לא פיננסיות

לארגונים וליחידים ברובלים (% לשנה)

ביוני 2012, על פי החלטת מועצת המנהלים של בנק רוסיה, הורדו שיעורי הריבית על עסקאות "החלפת מטבעות" (ל-6.5% עבור החלק הרובל של העסקאות ול-0% עבור החלק המטבעי של העסקאות). התיקון של שיעורי הריבית על עסקאות "החלפת מטבעות" סייע לשמור על שיעורי שוק הכסף בתקופות של מתח מוגבר בשוק בתוך רצועת הריבית של הבנק של רוסיה.

לשינויים במצב הנזילות במגזר הבנקאי הייתה השפעה משמעותית על הדינמיקה של ריבית שוק הכסף לטווח קצר. הצטברות בסוף שנת 2011 של סכום משמעותי של כספים על חשבונות כתבים ופיקדון של מוסדות אשראי (בשל הגידול העונתי בהוצאות התקציב בחודש דצמבר), וכן עלייה עד סוף השנה בחוב של מוסדות האשראי. על פעולות מימון מחדש לטווח בינוני הביאו בינואר - פברואר 2012 לעלייה ניכרת ברמת הנזילות. כתוצאה מכך, במהלך התקופה שצוינה, שיעורי השוק הבין-בנקאי לטווח קצר היו קרובים לריבית הקבועה על פעולות הפיקדונות של בנק רוסיה, המהווה את הגבול התחתון של מסדרון הריבית.

בהקשר של ירידה לאחר מכן ברמת הנזילות של המגזר הבנקאי (בעיקר עקב קליטת הכספים באפיק התקציבי), עד סוף מרץ חלה עלייה בביקוש של מוסדות האשראי למימון מחדש ועלייה ב. שיעורי שוק הכסף לרמות הקרובות לשיעור המינימום למכירות פומביות לטווח קצר של בנק רוסיה להענקת כספים למוסדות אשראי. לפיכך, שיעור ה-MIACR הממוצע על הלוואות בין בנקאיות ללילה ברובל הסתכם באפריל ב-5.3% לשנה (4.4% בפברואר 2012).

בחודשים מאי - יוני עמדה רמת הריבית לטווח קצר בשוק הכספים על 5.8% לשנה. העלייה בשיעורים נגרמה מהמשך משיכת הכספים מהמגזר הבנקאי כתוצאה מפעולת גורמים אוטונומיים ביצירת נזילות, וכן מהמתח הגובר בשווקים הפיננסיים החיצוניים. במקביל, בהקשר של המשך הפילוח של השוק הבין-בנקאי הרוסי והתפלגות הביטחונות הבלתי אחידה בין המשתתפים בו, הגבירו בנקים במקרים מסוימים את השימוש בפעולות מימון מחדש לטווח קצר בריבית קבועה, הקובעת את הגבול העליון. של מסדרון הריבית של בנק רוסיה.

ביולי ואוגוסט 2012, כשהמצב בשווקים הפיננסיים התייצב ונעשה שימוש פעיל יותר בפעולות המימון מחדש של בנק אוף רוסיה לתקופה של שבוע, שיעור ה-MIACR הממוצע ליום אחד ירד ל-5.6% ו-5.3% לשנה, בהתאמה. לאחר החלטת בנק רוסיה להעלות את הריבית, הרמה הממוצעת של שיעורי שוק הכסף עלתה ובספטמבר הסתכמה ב-5.5% לשנה.

בשנת 2012, המצב בשוק הרוסי של הלוואות בין בנקאיות (IBK) נותר יציב. המרווח החודשי הממוצע בין הריבית על הלוואות לבנקים בדירוג אשראי ספקולטיבי MIACR-B לבין שיעור הלוואות לבנקים בדירוג אשראי גבוה MIACR-IG בהלוואות בין בנקאיות רובל ללילה בינואר-ספטמבר 2012 לא עלה על 45 נקודות בסיס . חלקו של החוב המופיע באיחור על הלוואות בין בנקאיות הנקובות ברובל שהונחו במוסדות אשראי תושבים בינואר-ספטמבר 2012 היה לא יותר מ-0.5%.

במהלך 2012, שיעורי הריבית על הלוואות לארגונים לא פיננסיים נעו סביב הרמה ששררה עד סוף 2011. בספטמבר 2012, שיעור הריבית הממוצע המשוקלל על הלוואות רובל לארגונים לא פיננסיים לתקופה של עד שנה הייתה 8.9% לשנה, לתקופה של יותר משנה - 10.7% לשנה. הלוואות ארוכות טווח לפרטיים במהלך שנת 2012 נשלטו על ידי מגמת עלייה בריבית, בעוד בהלוואות לזמן קצר חלה ירידה קלה בשיעורים. שיעורי הריבית הממוצעים המשוקללים על הלוואות רובל ליחידים לתקופה של עד שנה ולתקופה של יותר משנה אחת בספטמבר 2012 הסתכמו ב-24.7% ו-19.6% לשנה, בהתאמה.

ברבעונים I-III של 2012 השתנו התנאים הלא-מחיריים של ההלוואות הבנקאיות לקטגוריות העיקריות של הלווים בדרכים שונות. במגזר ההלוואות הקמעונאיות, הבנקים הגדילו את התקופה המקסימלית וכמות ההלוואות. כמו כן נרשמה הקלות מסוימות בדרישות למצבו הפיננסי של הלווה ובטחונות להלוואה. בתחום ההלוואות לארגונים לא פיננסיים, הבנקים נקטו במדיניות זהירה יותר, והחמירו את הדרישות למצבם הפיננסי של הלווים - ישויות משפטיות, במיוחד לווים תאגידיים גדולים. תקופת האשראי המקסימלית וסכום האשראי כמעט ולא עלו, ובתקופות מסוימות הם ירדו.

עליך לברר את העמלה הממוצעת עבור הלוואות לטווח קצר כדי לחדש את ההון החוזר עבור התקופה שבין 08/03/2016 ל- 06/02/2017. (נדרש להפחתת הקנס החוזי).

תשובה

חומרים קשורים:

הרציונל לתפקיד זה מובא להלן בחומרי "עורך דין מערכות" .

"שאלה 13. מתי יכול בית המשפט להפחית את העונש וכיצד יכול הנושה להתנגד לכך

"על מנת להחזיר את הקנס מעבר להפסדים, יש לציין זאת ישירות בחוזה"

כאשר החייב הוא יזם, בית המשפט יכול להפחית את הקנס רק אם הנתבע מצהיר על כך (סעיף 1 להחלטת מליאת בית המשפט העליון לבוררות של הפדרציה הרוסית מיום 22 בדצמבר 2011 מס' 81 (להלן: החלטה מס' 81), קביעת בית המשפט העליון של הפדרציה הרוסית מיום 23 ביוני 2015 מס' 78-KG15- eleven).

כאשר החייב אינו יזם, זכותו של בית המשפט להפחית את הקנס גם ללא פניית החייב. כללים כאלה ייכנסו לתוקף מרגע כניסת התיקונים לחלק ראשון של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית לתוקף ב-1 ביוני 2015. *

הבסיס להפחתת הקנס ביחס לחייב-יזם עשוי להיות לא רק בלתי מידתי לתוצאות ההפרה, אלא גם הוכחה לכך שהנושה יכול לקבל הטבות מס בלתי סבירות בעת גביית קנס בסכום הקבוע בהסכם (סעיף 2, סעיף 333 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית).

נושה שאינו מסכים לבקשת החייב להפחתת העונש, רשאי להציג טיעונים בדבר מידתיותו וכן ראיות להשלכות של הפרות מסוג זה עבורו. ניתן להסב את תשומת ליבו של בית המשפט למדדי שוק ממוצעים - שינויים בריבית על הלוואות או מחירי סוגים מסוימים של סחורה בתקופה הרלוונטית, תנודות בשערי החליפין ועוד. כך עולה מהסברי מליאת הבוררות העליונה. בית המשפט של הפדרציה הרוסית (סעיף 1 בהחלטה מס' 81) ".

1. מאמר.
2. מאמר.

אם כבר מדברים על קריטריוני ההפחתה, אין לשכוח את סעיף 2 של החלטת מליאת בית המשפט העליון לבוררות של הפדרציה הרוסית מ-22 בדצמבר 2011 מס' 81 "על כמה סוגיות של יישום סעיף 333 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית" (להלן החלטת מליאת בית המשפט העליון לבוררות מס' 81), אשר תקפה גם לאחר קבלת החלטת מליאת BC מס' 7. לפיכך, ההבהרות הכלולות בה רלוונטיות .

אמות המידה המפורטות בהחלטת מליאת בית המשפט העליון לבוררות מס' 81 בצורה של שיעור היוון כפול של בנק רוסיה, כמו גם העמלה הממוצעת עבור הלוואות לטווח קצר לצורך מילוי הון חוזר, הם הגבוהים ביותר. נפוץ ולעתים קרובות בשימוש על ידי בתי המשפט. האינטרס תמיד מיוצג על ידי ערך. 3 פסקה 2 להחלטת מליאת בית המשפט העליון לבוררות מס' 81, הקובעת כי הפחתת הקנס מתחת לשיעור ההיוון היחיד של בנק רוסיה על בסיס הבקשה הרלוונטית של הנתבע מותרת רק באופן יוצא דופן. מקרים. *

אחוז המקרים שבהם בתי המשפט הפעילו אמצעי חריג - ירידה "מתחת לתחתית" - במסה הכוללת של העשייה השיפוטית החיובית להפחתת העונש קטן. כדוגמה לקיומו של נסיבה יוצאת דופן ניתן להביא את טענת הנתבעת במקרה ספציפי לפיה גביית קנס בסכום הנתבע תביא להפרעה בפעילותו של מפעל יוצר עיר. במקרה זה נקבע בחוזה הממשלתי קנס בסך 1/300 משיעור המימון מחדש, שהוא כשלעצמו נמוך משיעור המימון המחודש הבודד. עם זאת, בית המשפט סבר כי הנאשם הוכיח קיומו של מקרה חריג, והפחית את העונש מ-45.9 מיליון ל-5 מיליון רובל. (החלטת בית המשפט לבוררות במוסקבה מיום 7.9.2016 בתיק מס' A40-125333 / 16-14-1093).

ביסודו של דבר, בפרקטיקה השיפוטית, הפחתה מתחת לשיעור המימון מחדש הבודד מוחלת בנוכחות הנסיבות המפורטות באמנות. 404 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית (החלטות של השירות הפדרלי נגד מונופולים של המחוז הצפון-מערבי מיום 30/06/2014 בתיק מס' A56-36259 / 2013, בית המשפט לבוררות של מחוז מערב סיביר מיום 27.05.2015 בתיק מס' A45-16912 / 2014, 9AAS מיום 15.06.2015 בתיק מס' A40 -161345/14).

לפיכך, הוספה לאמנות. 333 של הקוד האזרחי של הפדרציה הרוסית, סעיף 2, המחוקק, כמובן, חתר למטרה להכניס הגבלה על שיקול הדעת של בתי המשפט שהפחיתה את העונש שנקבע בחוזה ללא סיבה נראית לעין. למרות הפחתת מספר הפעולות השיפוטיות הכוללות בהן מצטמצם גובה הקנס החוזי, הקביעה שהושגה המטרה של צמצום קבלת ההחלטות השרירותית בהפחתה כזו תהיה מוקדמת מדי, שכן מהות הקריטריונים שננקטו. נשאר אותו דבר ביסודו. על מנת להימנע מהפחתה שרירותית של העונש, על החוק או הבהרות הבאות של הערכאות הגבוהות לקבוע עילות חד משמעיות להפחתה, שאינן נתונות לפרשנות מעורפלת.