Os maiores sistemas de pagamento no momento são MasterCard e Visa, onde representam cerca de 26% cartões de pagamento do mundo, e em Visto - 57% . MasterCard e Visa, bem como as diferenças entre eles, serão discutidos hoje.
- VISTO. Inicialmente (de 1958 a 1976) a Visa se chamava BankAmericard, mas à medida que se desenvolveu, foi necessário mudar o nome para um neutro. Havia muitas opções para renomear, mas os desenvolvedores decidiram chamá-lo de Visa - na tradução "registro / visto / registro" e em 1976 o cartão foi emitido com um novo logotipo.
- Sistema de pagamento Associação de Cartões Interbancários apareceu pela primeira vez nos Estados Unidos em 1966, como resultado de um acordo entre vários bancos americanos. E somente em 1979 recebeu o nome pelo qual é conhecido até o presente momento - MasterCard em todo o mundo.
| Visto | Elétron |
| clássico | |
| Ouro | |
| Platina | |
| Maestro | |
| padrão | |
| Ouro | |
| Platina |
Comparação de Visa Electron e MasterCard Maestro
Visa Electron e MasterCard Maestro são cartões internacionais de nível de entrada que permitem uma taxa mínima (até 200 rublos / ano) e, em alguns casos - gratuitamente ( dependendo do banco escolhido pelo cliente), receba a gama mínima necessária de serviços, incluindo:
- Pagamentos não monetários de bens e serviços;
- Transferências de dinheiro sem dinheiro sem a ajuda de um operador;
- Acesso 24 horas à conta, com possibilidade de sua gestão;
Visa Electron e MasterCard Maestro são mais frequentemente usados como folha de pagamento e sua principal função é armazenar dinheiro.
A funcionalidade dos cartões Visa Electron e MasterCard Maestro é limitada - por exemplo, com MasterCard Maestro não é possível pagar encomendas através da Internet, enquanto Visa Electron - a disponibilidade desta opção depende do banco que disponibiliza o cartão. Mas, mesmo que a função do cartão inclua a possibilidade de pagamento online, não é recomendável fazer isso, pois é bastante difícil protestar contra as transações e o dinheiro é creditado na conta do vendedor imediatamente após a transação ser aprovada.
Se falamos sobre a aparência dos cartões, eles não são personalizados ( sem nome). Além disso, não há elementos em relevo na parte frontal do cartão indicando o número do cartão ( é aplicado pressionando), o que limita seu uso em dispositivos que exigem impressão do cartão.
Diferença entre Visa Classic e MasterCard Standard
Visa Classic e MasterCard Standard são cartões universais que possuem um conjunto padrão de recursos. Com a ajuda desses cartões é possível pagar compras em lojas ou pela Internet. Além disso, esses cartões podem ser usados tanto no território da Rússia quanto em outros países. Para a maioria das pessoas, os recursos que esses cartões oferecem são suficientes - por isso são os mais comuns entre a população. Este segmento inclui cartões de débito e crédito.
Em média, o custo de manutenção anual desses cartões é de 300 rublos, o que é uma ordem de magnitude inferior ao Gold e Premium.
Comparação de MasterCard Gold e Visa Gold
MasterCard Gold e Visa Gold são usados principalmente para enfatizar o status de seu titular. Na maioria das vezes, eles são procurados por cidadãos que viajam regularmente para o exterior. O custo da manutenção anual é de 3 a 5 mil rublos, o que é muito mais caro do que outros tipos de cartões.
Níveis adicionais de proteção, em comparação com outros cartões, não são fornecidos para MasterCard Gold ou Visa Gold - apesar do custo bastante alto. No entanto, alguns bancos oferecem aos portadores de cartões programas premium especializados, além de descontos e bônus, por exemplo:
- Oportunidade de receber dinheiro em bancos filiais no exterior sem cobrança de taxas adicionais;
- Receber descontos de bancos parceiros no pagamento de: compras, serviços em salões de beleza, hospedagem em hotéis e pousadas, cafés e restaurantes. Além disso, é possível adquirir vouchers de viagem de um banco parceiro com desconto de até 5%;
- Convites para diversos eventos culturais VIP e vendas fechadas;
- A possibilidade de recebimento de dinheiro emergencial se o titular do cartão o tiver perdido.
Além disso, o preço inclui um conjunto padrão de serviços - Internet banking, SMS banking, notificação por SMS.
Diferença entre MasterCard Platinum e Visa Platinum
MasterCard Platinum e Visa Platinum são cartões de crédito de classe premium, assim como o Gold, eles são projetados principalmente para enfatizar a riqueza do proprietário. O custo da manutenção do cartão é em média de 5 a 10 mil rublos por mês. Além do status, o cartão Platinum oferece ao seu titular os seguintes benefícios:
- Atendimento exclusivo;
- Aumento do nível de serviço em todo o mundo;
- Receber descontos ao utilizar os serviços de parceiros bancários;
- A capacidade de receber bônus e efetuar pagamentos com eles - inclusive na compra de ingressos;
- Possibilidade de saque emergencial em caso de perda do cartão;
- Assim como o Gold, a capacidade de receber fundos sem pagar taxas adicionais;
Além disso, o titular do cartão Platinum recebe do próprio banco o pacote máximo de serviços, que inclui:
- SMS bancário,
- Internet banking,
- Notificação SMS.
Em conexão com o exposto, podemos concluir que se o titular do cartão só precisa usá-lo para compras e seu prestígio não é importante, então Visa Electron e MasterCard Maestro serão a opção mais econômica.
Se o cliente planeja usar o cartão ao fazer compras não apenas em lojas, mas também pela Internet, além de usar serviços bancários pela Internet, sem gastar muito dinheiro em serviços, é recomendável escolher entre o Visa Classic e MasterCard Padrão.
Se estamos falando de prestígio e um grande número de funções, a escolha deve ser interrompida no MasterCard Platinum ou no Visa Platinum.
O que escolher - Visa ou MasterCard
Há uma opinião de que o Visa é um sistema de pagamento americano e o MasterCard é europeu, mas graças à globalização, eles se tornaram internacionais. Para entendimento, ambos os mapas são americanos e sua sede principal fica nos EUA. As ações dessas empresas também são negociadas na Bolsa de Valores de Nova York:
Para decidir qual dos sistemas apresentados é melhor, você precisa considerar as diferenças entre eles, bem como seus prós e contras.
Segurança
Ao usar um cartão do sistema de pagamento MasterCard, você precisa inserir um código PIN em qualquer caso - independentemente do valor da transação, enquanto ao usar Visa, ao pagar por pequenas quantias, não é necessário inserir um código PIN.
Assim, a probabilidade de que pessoas não autorizadas com MasterCard possam usá-lo em caso de perda do cartão é muito menor. Obviamente, para a maioria dos cidadãos, a segurança de seu dinheiro desempenha um papel importante - é por isso que eles preferem usar MasterCard.
Além disso, ao escolher um cartão, você deve prestar atenção à presença de chips e tarjas magnéticas - nas quais estão codificadas as informações sobre o cartão e seu proprietário. No chip, diferentemente da tarja magnética, muito mais informações são aplicadas e ele é submetido a uma criptografia mais complexa - por isso é muito mais difícil copiar informações dele. MasterCard Maestro e Visa Electron possuem apenas uma tarja magnética, o que os torna mais vulneráveis. Mas começando pelo Visa Classic e MasterCard Standard (em alguns casos MasterCard Gold e Visa Gold - dependendo do banco), os cartões já vêm equipados com chip.
- A propósito, você pode - leia como e onde fazê-lo em nosso artigo separado.
Assistência jurídica e médica gratuita
Os titulares de cartões Visa podem beneficiar de assistência médica e jurídica gratuita. Mas, é importante saber que nem todos os bancos do nosso país têm a oportunidade de oferecer a seus clientes tais privilégios. É por isso que essa questão precisa ser esclarecida no banco selecionado. A MasterCard não oferece essa oportunidade aos seus clientes - independentemente do banco.
Local de uso
Um dos papéis decisivos na escolha de um cartão Visa ou MasterCard é desempenhado pelo local onde se planeja usar o cartão:
- A Visa possibilita fazer os pagamentos necessários em dólares;
- Com Mastercard, você pode fazer pagamentos não apenas em dólares, mas também em euros.
Ao pagar em rublos no território da Federação Russa, a diferença entre esses sistemas de pagamento não tem importância fundamental. No entanto, ao viajar para o exterior, essa diferença se torna perceptível.
Exemplos de conversões em diferentes países:
Alemanha
Na Alemanha, o pagamento das compras é feito em EUR:
Visto: RUB - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
Na Alemanha, é muito mais lucrativo usar a conversão MasterCard - 1.
França
Na França, a conta é em euros, as compras também são liquidadas em euros.
Visto: EUR - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
O exemplo mostra que na França também é muito mais lucrativo usar MasterCard do que Visa, pois neste último caso os fundos estarão sujeitos a dupla conversão.
conta em dólares americanos
MasterCard: USD - EUR - USD;
Nos EUA, diferentemente da França e da Alemanha, é mais lucrativo usar o Visa, pois não há conversão.
Dos exemplos acima, podemos concluir o seguinte:
Usar MasterCard na Europa é mais lucrativo. Ao viajar para os EUA, pelo contrário, será muito mais conveniente usar o sistema de pagamento Visa, pois possui uma conversão - em dólares.
Tarifas
É importante lembrar que as tarifas de uso de cartões em cada banco são diferentes. É por isso que, antes de fazer a escolha final, é recomendável esclarecer as seguintes informações:
- O custo de emissão de um cartão;
- Custo de manutenção (por ano);
- Limite de saque em dinheiro;
- Taxa de conversão;
- O valor da comissão por retirar dinheiro dos caixas eletrônicos do seu banco;
- O valor da comissão para retirar dinheiro de caixas eletrônicos de outros bancos. Alguns bancos têm um acordo de parceria com alguns bancos ao retirar dinheiro do qual nenhuma comissão é cobrada;
- O custo de emissão de um novo cartão em caso de perda;
- O custo de conectar serviços adicionais.
Bônus
Tanto a MasterCard quanto a Visa oferecem vários descontos e bônus aos seus clientes, por exemplo, portadores de cartão Visa Electron e Visa Classic pode receber os seguintes descontos:
- loja online PUMA 10%;
- rede de academias de ginástica "Planet Fitness" 35%;
- Litros 10%;
- rede de centros de entretenimento "Planet Bowling" 20%;
- e outros.
Além disso, portadores de Visa Electron e Visa Classic podem receber brindes e/ou bônus da marca de joias SUNLIGHT e GetTaxi.
Os titulares de cartões MasterCard também têm a oportunidade de aproveitar o desconto nas seguintes empresas:
- "Café" 10%;
- Kinood 10%;
- "Fórmula Kino" 10%;
- e outros.
Além disso, os clientes do sistema de pagamento MasterCard podem obter um desconto de 50% no Wi-Fi a bordo da aeronave pagando pelo serviço. Transaero Connect.
Em vez de saída
Em conexão com o exposto, pode-se tirar a seguinte conclusão - se você planeja usar o cartão exclusivamente no território da Rússia, não há diferença financeira, mas quando se trata de viajar para o exterior, é importante levar em consideração as conversões e escolha um cartão e uma conta em moeda com conversões mínimas.
Não se esqueça da segurança - o sistema MasterCard presta mais atenção a essa questão do que a Visa. Mas se o titular do cartãoSe você se preocupa com a oportunidade de usar assistência jurídica e médica gratuita, somente a Visa pode fornecer esse tipo de serviço.
Qual cartão escolher depende de suas necessidades individuais. É importante lembrar que as funções oferecidas, bem como o custo de atendimento em diferentes bancos, são diferentes - por isso, antes de fazer uma escolha final, é recomendável que você se familiarize com as ofertas de várias instituições de crédito para para escolher a melhor opção.
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Ao solicitar um cartão bancário, os gerentes geralmente perguntam qual sistema de pagamento o cliente prefere - Visa ou Mastercard? Esta pergunta confunde muitos - as diferenças entre eles não são óbvias. No entanto, ainda vale a pena conhecê-los, relata o Komsomolskaya Pravda.
No território do Cazaquistão, qualquer um desses cartões é igualmente conveniente de usar: como regra, se você puder pagar com Visa em algum lugar, o Mastercard também é aceito lá. Mas a pátria desses sistemas é diferente, e esse fator deve ser levado em consideração ao viajar para o exterior. Há outros detalhes interessantes também.
Cartões Visa e Mastercard: o que dizem as estatísticas?
Antes de começar a comparar Visa e Mastercard, você precisa entender o que é um sistema de pagamento. Assim, um sistema de pagamento é um serviço de transferência de dinheiro em formato eletrônico, realizado de acordo com um conjunto de regras, e usando software, hardware e meios técnicos. Os sistemas de pagamento são locais, ou seja, operando em um país ou mesmo dentro de um segmento separado do mercado nacional, e internacional. Visa e Mastercard estão entre os últimos, além disso, são os mais famosos e comuns. Ambos permitem sacar dinheiro em caixas eletrônicos, além de pagar por compras e serviços - tanto em pontos de venda regulares quanto na Internet.
O visto é dos EUA. Hoje, esse sistema de pagamento americano, fundado em 1970, é usado em 200 países ao redor do mundo. Sem exagero, o sistema Visa pode ser chamado de um dos líderes de mercado - ele "possui" 30% de todos os cartões bancários do mundo. A principal moeda do visto é o dólar. É por isso que é melhor usar um cartão Visa nos EUA - nesse caso, a taxa de conversão será mais lucrativa.
A sede da Mastercard também está localizada nos EUA, mas este sistema possui uma moeda base de operações - o euro. Portanto, ao viajar para a Europa, é melhor levar um cartão Mastercard com você. A conversão sempre dependerá de onde você estiver - na América será feita através do dólar, na zona do euro - através do euro. O sistema Mastercard está representado em 210 países, mas sua cobertura ainda é um pouco menor do que a da Visa - apenas cerca de 16% de todos os cartões bancários ostentam seu logotipo. No entanto, nos últimos anos, essa lacuna começou a diminuir.
É importante saber. Se você estiver indo para os EUA, Canadá, países do Sudeste Asiático, México, Austrália, República Dominicana ou países da América Latina, é melhor optar por um cartão Visa. Na Europa e na África, é mais lucrativo usar Mastercard. Na China e na ROK, praticamente não há diferenças entre esses sistemas. Mas quando você estiver indo para Cuba, se interesse pelas últimas tendências: se o dólar não era honrado lá antes, então a abertura da embaixada americana e a melhoria das relações entre os dois países podem mudar alguma coisa. Além disso, nem todos os caixas eletrônicos em Cuba funcionam com ambos os sistemas de pagamento. Nos lugares turísticos de Havana, é mais fácil para os portadores de visto, já que os turistas do Canadá costumam vir aqui e continuar vindo.
Qual é a diferença entre um cartão Visa e um Mastercard?
Por si só, os cartões bancários, independentemente do sistema de pagamento, são de tipos diferentes, também vale a pena considerar.
Cartões eletrônicos
Nesta categoria, a Visa oferece o cartão Visa Electron, enquanto a Mastercard oferece o Maestro e o Mastercard Electronic. Este é o tipo de cartão mais simples e barato, cuja utilização está associada a algumas restrições. Com a ajuda deles, você pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos e pagar onde quer que haja terminais de pagamento. Mas eles não permitem que você faça compras pela Internet - pelo menos, Maestro e Mastercard Electronic. Às vezes, o Visa Electron pode ser usado para compras on-line, mas esse recurso é definido pelo banco emissor do cartão - alguns fornecem, outros não. No exterior, os cartões eletrônicos não são aceitos em todos os lugares, pois o nome do proprietário não é espremido neles, mas simplesmente impresso, enquanto os impressores amplamente utilizados em todo o mundo (dispositivos para aceitar pagamentos sem terminal) exigem letras volumétricas.
Cartões clássicos
Este é o tipo mais comum de cartões com baixo custo de manutenção e ampla funcionalidade. A Visa oferece aos clientes os cartões Visa Classic e Visa Business, e Mastercard - Mastercard Standard. Esses cartões permitem sacar dinheiro em caixas eletrônicos, pagar bens e serviços usando terminais de pagamento em lojas de varejo e fazer compras em lojas online. Ao pagar compras pela Internet, a Visa utiliza o código CVV2 e a MasterCard utiliza o CVC2.
Cartões premium
Ambos os sistemas emitem cartões de nível premium: Visa Gold e Visa Platinum - da Visa, Mastercard Gold e Mastercard Platinum - da Mastercard. Esses cartões não são apenas um instrumento de pagamento, mas um símbolo de status que enfatiza a riqueza do proprietário. Os cartões Gold e Platinum dão direito a vários serviços adicionais - por exemplo, seguro gratuito durante viagens ao exterior, descontos ao alugar um carro no exterior, a oportunidade de participar de programas de descontos de sistemas de pagamento e receber descontos exclusivos de parceiros bancários. Além disso, o titular de um cartão Visa Platinum e superior recebe uma linha de comunicação prioritária especial com o banco, a capacidade de receber dinheiro rapidamente em caso de perda do cartão e, às vezes, um gerente pessoal. Vale ressaltar que a gama de serviços da Visa não se limita a isso - o sistema também oferece aos seus clientes especialmente importantes assistência jurídica e médica no exterior, serviços de concierge e assim por diante. Parece que a Visa ganha claramente no segmento premium, mas não se apresse em tomar uma decisão. Além do serviço oferecido pelo sistema de pagamento, também existem serviços especiais do banco emissor. E muitas vezes a funcionalidade do cartão é complementada por várias ofertas do próprio banco, para que no final Visa e Mastercard sejam iguais em termos de conveniência. Merece destaque também o programa internacional de descontos e privilégios Mastercard Priceless Cities (“Cidades Sem Preço”), lançado em 2011. Hoje, o status de "cidade sem preço" tem várias grandes cidades: Londres, Cingapura, Sydney, Pequim, Toronto, Moscou e outras. A ideia principal do programa é uma abordagem pessoal aos interesses de cada titular do cartão. O programa é desenvolvido em parceria com os melhores museus, restaurantes e instalações recreativas, o que permite aos titulares de cartões usufruir de ofertas únicas, descontos e outros privilégios proporcionados pelos parceiros do programa.
Cartões de crédito e débito
Os cartões de ambos os sistemas de pagamento podem ser de débito (o cliente usa apenas recursos próprios) ou crédito (o cliente usa o dinheiro do banco e paga o empréstimo mensalmente). Há também uma opção intermediária - cartões de débito com cheque especial. Nesse caso, o titular do cartão usa seu próprio dinheiro, mas, se necessário, pode entrar no vermelho e usar fundos emprestados. Os cartões de crédito têm um limite de crédito e um limite de gastos diários, enquanto o Visa Classic, Visa Business e Mastercard Standard têm limites mais baixos do que os premium Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold e Mastercard Platinum.
Qual cartão é melhor?
Então, qual sistema de pagamento escolher? Vamos tentar comparar os dois. Cobertura de países: 200 - para Visa versus 210 - para Mastercard. Mastercard vence. Prevalência: em escala global, a Visa é mais difundida que a Mastercard - 29% de todos os cartões pertencem ao primeiro sistema, 16% ao segundo. O visto venceu. Prevalência no Cazaquistão: um ano antes, havia 2,8 vezes mais titulares de Visa do que MasterCard - 10,6 milhões contra 3,8, respectivamente. E neste parâmetro, a Visa ganha. Opções de pagamento: os cartões Visa são aceitos por mais de 20 milhões de empresas em todo o mundo. A Mastercard tem um número ainda maior - 30 milhões de pontos de venda. Vitória para Mastercard. Compras online: Ambos os sistemas permitem que você pague com segurança por bens e serviços online. Empate. Segurança: os cartões de ambos os sistemas de pagamento possuem parâmetros de segurança comparáveis. A Visa usa o serviço Visa Money Transfer (para transferir dinheiro de um cartão Visa para um cartão Visa e para transferir dinheiro para um cartão Visa através de um caixa eletrônico/terminal). Um serviço similar Mastercard MoneySend também é usado por vários bancos, embora seja menos comum. Além disso, a Visa oferece suporte ao sistema de segurança adicional Verified by Visa.
Ao solicitar um novo cartão no banco, você provavelmente será solicitado a escolher um sistema de pagamento. E essa pergunta confunde muitas pessoas comuns, nem todos sabem como um Visa difere de um Mastercard? Vamos tentar descobrir o que é o quê e qual sistema deve ser escolhido.
informações gerais
Hoje, ambos os sistemas de pagamento foram distribuídos com sucesso em todo o mundo. MasterCard é um sistema de pagamento europeu, enquanto o Visa é americano. Se alguém lhe disser que a principal diferença entre um cartão Visa e um Mastercard é a confiabilidade, não acredite. Ambos os sistemas funcionam sem grandes falhas, todas as operações são realizadas na mesma velocidade em todo o mundo. Mas lembre-se de que nem todos os cartões emitidos por bancos russos funcionam fora do nosso país. Verificar isso é muito simples, olhe para o seu retângulo de plástico. Se as inscrições estiverem em relevo, seu cartão funcionará no exterior, mas os símbolos aplicados com tinta ou pressionados indicam a possibilidade de usar um instrumento de pagamento exclusivamente no território da Federação Russa. Isso nem sempre é uma coisa ruim, se você raramente viaja e na maioria das vezes usa o cartão na Rússia, um dos tipos mais baixos que funciona apenas em sua terra natal serve. O serviço barato será uma vantagem tangível.
Qual é a diferença entre um Visa e um Mastercard ao fazer pagamentos no exterior?
É mais conveniente viajar para países europeus com MasterCard. Ao levantar dinheiro ou pagar serviços, as unidades monetárias serão automaticamente convertidas em euros, à taxa do seu banco e com uma comissão mínima. Vamos imaginar que você e a Mastercard decidam visitar os EUA. Dólares americanos estão em uso em todos os lugares, e temos uma conta em rublos. Como o sistema de pagamento é europeu, as unidades monetárias serão convertidas primeiro em euros e só depois em dólares. A operação não levará muito tempo, mas imagine o tamanho da comissão. Para a Visa, a situação é semelhante, é mais lucrativo pagar com cartões desse sistema nos EUA do que na Europa. Qual é a diferença entre um Visa e um Mastercard além disso? Ao converter OIF, a Visa remove uma comissão, apenas 1,5%, mas a Mastercard não possui essa comissão.
Outras diferenças de cartão e vantagens especiais
Você notará a diferença entre um Visa e um MasterCard com os cartões mais simples. Por exemplo, ele não exige que você insira um código secreto para debitar pequenos valores de sua conta, enquanto todos os cartões MasterCard realizam a operação somente após inserir o código PIN. Mais ou menos depende de você, mas lembre-se que uma senha secreta é a proteção de seus recursos financeiros. Por outro lado, se de repente você esquecer o código PIN, terá que trocar o cartão. Para os titulares de cartões de categoria superior, o Visa oferece benefícios especiais, como assistência médica ou jurídica gratuita. A Mastercard não pode se gabar de tais serviços. Mas lembre-se de que nem todos os bancos oferecem esses privilégios na Rússia, o custo de manutenção do cartão em si é bastante alto.
Agora você sabe a diferença entre Visa e Mastercard, escolha de acordo com suas necessidades e gostos. E lembre-se de que, se você escolher um cartão de tipo médio ou inferior para uso no território de nosso país, provavelmente não notará a diferença entre os dois sistemas de pagamento.
Sistemas internacionais Visa e MasterCard ocupam as posições de liderança no mercado de sistemas de pagamento na Rússia. Sua principal tarefa é transferir pagamentos em dinheiro para pagamentos não monetários e aumentar sua segurança. Na Rússia, o IPS Visa ocupa cerca de 45% do mercado e o IPS MasterCard cerca de 49%. À primeira vista, esses sistemas de pagamento são os mesmos, mas ainda existem diferenças entre eles. Qual é a diferença entre um Mastercard e um Visa é descrito neste artigo.
O IPU Visa tem raízes americanas e é desenvolvido e mantido pela VISA Int. A empresa não é financeira, ela fornece tecnologias para efetuar pagamentos e garantir sua segurança. A principal tecnologia é o Visa Pay Wave. A participação das emissões de plástico da Visa no mundo é de cerca de 28,5%. Em maior medida, é confiável nos EUA, Canadá, México e menos nos países do Sudeste Asiático (Índia, China, Tailândia).
A empresa entrou no mercado russo em 2009. Ela desenvolveu um método para garantir a segurança das transações VISA 3-D Secure. Trabalhando para melhorar a segurança dos pagamentos, a empresa pretende simplificar o manuseio do plástico nas compras online. MPS Visa coopera com todos os bancos russos.
A Visa MPS realiza transações de pagamento em todo o mundo, não gastando mais de 1,4 segundo em cada uma delas. A cada pagamento, cerca de cem parâmetros diferentes são verificados e avaliados. Mais de 15 mil bancos de diversos países estão conectados a ele. A moeda base da Visa é o dólar.
Segurança do sistema de vistos
O comprador, o vendedor, o banco emissor e o banco adquirente que controla os pagamentos estão envolvidos na realização dos pagamentos. A segurança do visto inclui três áreas independentes:
- Emissor. Inclui ferramentas para aceitar e efetuar pagamentos, vendedores.
- Adquirente (instituição financeira produtora de plástico, assim como seus titulares).
- Interações. Inclui elementos que garantem a interação efetiva de todas as áreas.
Ao transferir dinheiro entre contas de cartão, reabastecer uma conta em dinheiro em caixas eletrônicos, o serviço Visa Money Transfer é usado para segurança. O serviço adicional Verified by Visa é suportado. Para pequenas quantias de transferências que não sejam em dinheiro, você não precisa inserir um código PIN.
Sistema de pagamento Mastercard
Escritório de representação da MasterCard Inc. também localizada nos EUA. A MPS Mastercard reúne mais de 20 mil bancos em 210 países do mundo. As direções prioritárias de seu desenvolvimento são:
- emissão de plástico sob as marcas Cirus, Maestro, MasterCard
- pagamentos eletrônicos online
- garantindo a demanda de pessoas físicas e jurídicas por serviços bancários
No mercado de plásticos, a participação da Mastercard é de 25%. Mais de 25 bilhões de transações passam por ele todos os anos. Mastercard é mais popular nos países da UE, China e Brasil. Menos credível na América do Norte. Em todos os casos de pagamentos, é necessário um código PIN. Na Rússia, a Mastercard coopera com Sberbank, VTB, Russian Standard e outras organizações de crédito. A moeda base do Master Card é o euro.
Não há diferença fundamental nas tecnologias entre esses MPS. A Visa oferece pagamentos em dólares e rublos e Mastercard - em euros e rublos. Ao viajar para a Europa, é recomendável emitir um Master Card e, ao viajar para os EUA, um Visa. Se você fizer o contrário, ao pagar em dólares, o dinheiro da conta em rublos do cartão MasterCard será primeiro convertido em euros e depois em dólares. É cobrada uma comissão por cada conversão. O mesmo acontecerá ao pagar em euros com cartão Visa: os rublos são convertidos em dólares e depois em euros com a comissão correspondente. Para os seus titulares, trata-se de um custo adicional.
Em termos de confiabilidade de pagamento, ambos os MPS são iguais, embora se acredite que o Visa seja mais confiável.
Parâmetros dos sistemas de pagamento Visa e MasterCard
| Não. p.p. | Opções para comparar sistemas de pagamento | Visto | MasterCard |
| 1. | País de criação | EUA | EUA |
| 2. | Cobertura do mercado global de emissão de plástico | 28,6% | 25% |
| 3. | Cobertura do mercado de plástico na Rússia | 45% (80 bancos parceiros) | 49% (100 bancos parceiros) |
| 4. | Número de países que usam o sistema | 200 | 210 |
| 5. | Possibilidade de pagamento sem contato | onda de pagamento | pagamento |
| 6. | Códigos usados em pagamentos eletrônicos | CVV2 | CVC2 |
| 7. | Tipos de plástico produzido | débito, crédito, co-branded | mesmo |
| 8. | A velocidade das operações | cerca de 1,4 segundos | o mesmo |
| 9. | Nível de segurança de pagamento | Alto | Alto |
| 10. | Tecnologia de proteção de pagamento na Internet | Verificado pela Visa | Código de segurança |
| 11. | Taxa de serviço | bancos se estabelecem | diferentes bancos têm diferentes |
| 12. | Cartões virtuais | há | há |
| 13. | Pagamentos de conta de cartão para conta de cartão (P2P) | desde 2013 (pagamentos pessoais) | desde 2015 (MoneySend) |
| 14. | Países de uso predominante do MEA | EUA, América Latina, Canadá, Austrália, Tailândia | Europa, Brasil, China |
| 15. | Emissão de cartões de miniformato | lançamentos | lançamentos |
| 16. | Programas de fidelidade para qualquer suporte de plástico | Descontos de 5 a 10% para empresas parceiras, que são mais de 50 organizações. | Programa MasterCard Rewards: acúmulo de bônus e sua troca por brindes, descontos |
Cartões eletrônicos
São cartões de entrada: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, via de regra, cartões de salário ou pensão. Sua popularidade se deve ao baixo custo de manutenção (entre 5 e 10 dólares por ano ou gratuitamente). Eles pagam nas lojas, sacam dinheiro.
Não são aceites para pagamentos em lojas online e no estrangeiro. Isso se deve ao fato de o plástico não estar gravado com o nome do proprietário para identificação. Existem algumas diferenças: ao pagar por um Visa, você não precisa inserir um código PIN, mas com o Maestro é necessário. Na prática, tudo é determinado pelo tipo de terminal de pagamento.
Cartões clássicos
Os clássicos (nível médio) incluem MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Eles também são amplamente utilizados pelos clientes do banco. Gravar o nome do proprietário os torna multifuncionais e versáteis. Eles pagam pelas compras online. Códigos especiais são aplicados a este plástico. As desvantagens incluem o custo relativamente alto de manutenção (15-25 dólares por ano). A diferença entre os sistemas de pagamento para esta categoria de cartões está nos pagamentos pela Internet: para Visa, a opção é conectada a critério do banco, enquanto para MasterCard essa função está disponível apenas para titulares de plástico sem relevo.
Cartões premium
Na família de cartões premium (Gold, Platinum, Premium), há mais diferenças entre os sistemas. Eles oferecem aos titulares desta classe de plástico diferentes conjuntos de serviços adicionais. A MasterCard desenvolveu um programa de fidelidade de parceiros, assistência emergencial em caso de perda do cartão. Na Visa, o leque de serviços adicionais foi alargado: aconselhamento jurídico, assistência médica por telefone, reserva de bilhetes e mesas em restaurantes, etc. Para cartões de manutenção, eles cobram de três a dez mil rublos. no ano.
Qual cartão é melhor na Rússia
Na Rússia, os cartões eletrônicos e clássicos diferem pouco, então qualquer MPS serve. Os caixas eletrônicos também os atendem igualmente. Os detentores de plástico de nível premium escolhem um sistema de pagamento cujas ofertas e programas são mais lucrativos para eles.
Produtos Sberbank
O Sberbank está cooperando ativamente com Visa e Mastercard, mas nas ofertas de cartões de débito, a Visa é representada principalmente (premium, classic, entry-level). A MasterCard oferece clientes jovens com menos de 25 anos. A família de cartões de crédito inclui ouro e MasterCard clássico, o restante é Visa. O Sberbank ainda prefere o sistema Visa, embora não tenha diferenças significativas no território da Federação Russa.
Qual cartão escolher para uma viagem ao exterior
Ao viajar para o exterior, a moeda base dos sistemas Visa e MasterCard é importante para evitar o procedimento de dupla conversão. Com uma conta de cartão de rublos, o pagamento das compras em dólares ou euros será após a conversão à taxa do banco emissor e a comissão correspondente.
Para a Europa
Ao viajar para a Europa, os cartões MasterCard têm vantagens, já que a conversão de rublos será em euros.
NOS ESTADOS UNIDOS
Ao viajar para os Estados Unidos, é aconselhável escolher o sistema Visa. Nele, a conversão do rublo será imediatamente em dólares. Se você pegar um MasterCard, os rublos serão primeiro convertidos em euros à taxa do banco e, em seguida, à taxa do mesmo banco, euros em dólares. A cada conversão, o banco removerá a comissão.
Resumindo, podemos concluir que para quem mora e trabalha na Rússia, não há diferença entre os dois sistemas de pagamento para serviços de nível básico e médio. Os titulares de cartões premium escolherão por si mesmos aquele cujo programa de fidelidade melhor lhes convier. Para quem viaja pelo mundo, é melhor ter o plástico desses dois sistemas.
Vídeo: VISA ou MasterCard? Há uma resposta!
