Ayni paytda eng yirik to'lov tizimlari MasterCard va Visa bo'lib, ular taxminan hisobga olinadi 26% dunyoning to'lov kartalari va boshqalar Viza - 57% . MasterCard va Visa, shuningdek, ular orasidagi farqlar bugun muhokama qilinadi.
- VISA. Dastlab (1958 yildan 1976 yilgacha) Viza chaqirildi BankAmericard, lekin u rivojlanib borgan sari nomni neytralga o'zgartirish kerak edi. Nomini o'zgartirishning ko'plab variantlari bor edi, ammo ishlab chiquvchilar uni Visa deb atashga qaror qilishdi - tarjimada "ro'yxatga olish / viza / ro'yxatga olish" va 1976 yilda karta yangi logotip bilan chiqarilgan.
- To'lov tizimi Banklararo kartalar uyushmasi birinchi paydo bo'ldi AQShda 1966 yilda bir nechta Amerika banklari o'rtasidagi kelishuv natijasida. Va faqat 1979 yilda u hozirgi kungacha ma'lum bo'lgan nomni oldi - MasterCard butun dunyo bo'ylab.
| Viza | Elektron |
| klassik | |
| Oltin | |
| Platina | |
| Maestro | |
| standart | |
| Oltin | |
| Platina |
Visa Electron va MasterCard Maestro solishtirish
Visa Electron va MasterCard Maestro boshlang'ich darajadagi xalqaro kartalar bo'lib, ular minimal to'lovni (yiliga 200 rublgacha), ba'zi hollarda esa bepul ( mijoz tanlagan bankka qarab), zarur minimal xizmatlarni oling, shu jumladan:
- Tovarlar va xizmatlar uchun naqd pulsiz to'lovlar;
- Operator yordamisiz naqd pulsiz pul o'tkazmalari;
- Hisobga kun bo'yi kirish, uni boshqarish imkoniyati bilan;
Visa Electron va MasterCard Maestro ko'pincha ish haqi fondi sifatida ishlatiladi va ularning asosiy vazifasi naqd pulni saqlashdir.
Visa Electron va MasterCard Maestro kartalarining funksionalligi cheklangan - masalan, MasterCard Maestro bilan Internet orqali buyurtmalarni to'lash mumkin emas, Visa Electron esa - bu opsiyaning mavjudligi kartani taqdim etgan bankka bog'liq. Ammo, agar karta funktsiyasi onlayn to'lovni o'z ichiga olsa ham, buni qilish tavsiya etilmaydi, chunki tranzaktsiyalarga e'tiroz bildirish juda qiyin va pul operatsiya tasdiqlangandan so'ng darhol sotuvchining hisobiga tushadi.
Agar kartalarning ko'rinishi haqida gapiradigan bo'lsak, ular shaxsiylashtirilmagan ( nomsiz). Bundan tashqari, kartaning old tomonida karta raqamini ko'rsatadigan ko'tarilgan elementlar yo'q ( bosish orqali qo'llaniladi), bu ularning karta izini talab qiladigan qurilmalarda foydalanishni cheklaydi.
Visa Classic va MasterCard Standard o'rtasidagi farq
Visa Classic va MasterCard Standard universal kartalar bo'lib, ular standart funktsiyalar to'plamiga ega. Ushbu kartalar yordamida do'konlarda yoki Internetda xaridlarni to'lash mumkin. Bundan tashqari, ushbu kartalar Rossiya hududida ham, boshqa mamlakatlarda ham ishlatilishi mumkin. Aksariyat odamlar uchun bu kartalar taqdim etayotgan funksiyalar yetarli – shuning uchun ular aholi orasida eng keng tarqalgan. Ushbu segment debet va kredit kartalarini o'z ichiga oladi.
O'rtacha, bunday kartalarga yillik texnik xizmat ko'rsatish qiymati 300 rublni tashkil etadi, bu Gold va Premiumdan pastroq bo'lgan tartibdir.
MasterCard Gold va Visa Gold solishtirish
MasterCard Gold va Visa Gold, birinchi navbatda, ularning egasi maqomini ta'kidlash uchun ishlatiladi. Ko'pincha ular doimiy ravishda chet elga sayohat qiladigan fuqarolar tomonidan talab qilinadi. Yillik texnik xizmat ko'rsatish narxi 3-5 ming rublni tashkil etadi, bu boshqa turdagi kartalarga qaraganda ancha qimmat.
Boshqa kartalarga nisbatan qo'shimcha himoya darajalari MasterCard Gold yoki Visa Gold uchun taqdim etilmagan - juda yuqori narxga qaramay. Biroq, ba'zi banklar karta egalariga maxsus premium dasturlarni, shuningdek chegirmalar va bonuslarni taklif qilishadi, masalan:
- Xorijdagi sho‘ba banklarda qo‘shimcha to‘lovlarsiz naqd pul olish imkoniyati;
- To'lovni amalga oshirishda bank hamkorlaridan chegirmalar olish: xaridlar, go'zallik salonlarida xizmatlar, mehmonxona va mehmonxonalarda, kafe va restoranlarda turar joy. Bundan tashqari, bank hamkoridan sayohat vaucherlarini 5% gacha chegirma bilan sotib olish mumkin;
- Turli madaniy VIP tadbirlarga va yopiq savdolarga taklifnomalar;
- Agar karta egasi uni yo'qotgan bo'lsa, favqulodda naqd pul olish imkoniyati.
Bundan tashqari, narxga standart xizmatlar to'plami kiradi - Internet-banking, SMS-banking, SMS-xabarnoma.
MasterCard Platinum va Visa Platinum o'rtasidagi farq
MasterCard Platinum va Visa Platinum premium-sinf kredit kartalari bo'lib, xuddi Gold kabi, ular birinchi navbatda egasining boyligini ta'kidlash uchun mo'ljallangan. Kartaga xizmat ko'rsatish narxi oyiga o'rtacha 5 dan 10 ming rublgacha. Statusga qo'shimcha ravishda, Platinum kartasi o'z egasiga quyidagi imtiyozlarni beradi:
- Eksklyuziv xizmat;
- Dunyo bo'ylab xizmat ko'rsatish darajasini oshirish;
- Bank hamkorlari xizmatlaridan foydalanishda chegirmalarni olish;
- Bonuslarni olish va ular bilan to'lovlarni amalga oshirish imkoniyati - shu jumladan chiptalarni sotib olishda;
- Karta yo'qolgan taqdirda favqulodda naqd pul olish imkoniyati;
- Xuddi Gold kabi, qo'shimcha to'lovlarsiz pul mablag'larini olish imkoniyati;
Bundan tashqari, Platinum karta egasi bankning o'zidan maksimal xizmatlar to'plamini oladi, unga quyidagilar kiradi:
- SMS banking,
- Internet-banking,
- SMS xabarnoma.
Yuqoridagilar bilan bog'liq holda, agar karta egasi uni faqat xaridlar uchun ishlatishi kerak bo'lsa va uning obro'si muhim bo'lmasa, Visa Electron va MasterCard Maestro eng tejamkor variant bo'ladi, degan xulosaga kelishimiz mumkin.
Agar mijoz kartadan nafaqat do'konlarda, balki Internet orqali ham xarid qilishda, shuningdek, Internet-banking xizmatlaridan foydalanganda, xizmat ko'rsatish uchun katta miqdorda pul sarflamasdan foydalanishni rejalashtirsa, Visa Classic-dan birini tanlash tavsiya etiladi. va MasterCard Standard.
Agar biz obro' va ko'p sonli funktsiyalar haqida gapiradigan bo'lsak, unda tanlovni MasterCard Platinum yoki Visa Platinum-da to'xtatish kerak.
Nima tanlash kerak - Visa yoki MasterCard
Visa - bu Amerika to'lov tizimi, MasterCard esa Evropa, degan fikr bor, ammo globallashuv tufayli ular uzoq vaqtdan beri xalqaro miqyosga aylangan. Tushunish uchun ikkala xarita ham Amerikaga tegishli va ularning asosiy qarorgohi AQShda. Ushbu kompaniyalarning aktsiyalari Nyu-York fond birjasida ham sotiladi:
Taqdim etilgan tizimlarning qaysi biri yaxshiroq ekanligini aniqlash uchun siz ularning orasidagi farqlarni, shuningdek, ularning ijobiy va salbiy tomonlarini hisobga olishingiz kerak.
Xavfsizlik
MasterCard to'lov tizimi kartasidan foydalanganda, har qanday holatda ham pin-kodni kiritishingiz kerak - tranzaksiya miqdoridan qat'i nazar, Visa-dan foydalanganda, kichik miqdorlar uchun to'lovni amalga oshirayotganda, pin-kodni kiritish shart emas.
Shunday qilib, MasterCard-ga ega bo'lgan ruxsatsiz shaxslar karta yo'qolgan taqdirda undan foydalanishi ehtimoli ancha past bo'ladi. Albatta, ko'pchilik fuqarolar uchun pullarining xavfsizligi muhim rol o'ynaydi - shuning uchun ular MasterCard'dan foydalanishni afzal ko'rishadi.
Bundan tashqari, kartani tanlashda siz uning ustida chiplar va magnit chiziqlar mavjudligiga e'tibor berishingiz kerak - bu karta va uning egasi haqidagi ma'lumotlar kodlangan. Chip, magnit chiziqdan farqli o'laroq, ko'proq ma'lumotni o'z ichiga oladi va yanada murakkab shifrlashga duchor bo'ladi - shuning uchun undan ma'lumotni nusxalash ancha qiyinroq. MasterCard Maestro va Visa Electron faqat magnit tasmaga ega, bu esa ularni yanada zaifroq qiladi. Ammo Visa Classic va MasterCard Standard-dan boshlab (ba'zi hollarda MasterCard Gold va Visa Gold - bankka qarab), kartalar allaqachon chip bilan jihozlangan.
- Aytgancha, siz buni qanday va qaerda qilish kerakligini alohida maqolamizda o'qishingiz mumkin.
Bepul yuridik va tibbiy yordam
Visa karta egalari bepul tibbiy va yuridik yordamdan foydalanishlari mumkin. Ammo shuni bilish kerakki, mamlakatimizdagi barcha banklar ham o‘z mijozlariga bunday imtiyozlarni taqdim etish imkoniga ega emas. Shuning uchun bu masala tanlangan bankda aniqlanishi kerak. MasterCard o'z mijozlariga bankdan qat'i nazar, bunday imkoniyatni taqdim etmaydi.
Foydalanish joyi
Visa yoki MasterCard-ni tanlashda hal qiluvchi rollardan biri kartadan foydalanish rejalashtirilgan joydir:
- Visa zarur to'lovlarni dollarda amalga oshirish imkonini beradi;
- Mastercard bilan siz nafaqat dollarda, balki evroda ham to'lovlarni amalga oshirishingiz mumkin.
Rossiya Federatsiyasi hududida rublda to'lashda ushbu to'lov tizimlari o'rtasidagi farq fundamental ahamiyatga ega emas. Biroq, chet elga sayohat qilganda, bu farq sezilarli bo'ladi.
Turli mamlakatlardagi konversiyalarga misollar:
Germaniya
Germaniyada xaridlar uchun to'lov evroda amalga oshiriladi:
Viza: RUB - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
Germaniyada MasterCard - 1 konversiyadan foydalanish ancha foydali.
Fransiya
Frantsiyada hisob evroda, xaridlar ham evroda amalga oshiriladi.
Viza: EUR - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
Misol shuni ko'rsatadiki, Frantsiyada MasterCard-dan foydalanish Visa-ga qaraganda ancha foydali, chunki ikkinchi holatda mablag'lar ikki marta konvertatsiya qilinadi.
USD hisobi
MasterCard: USD - EUR - USD;
AQShda, Frantsiya va Germaniyadan farqli o'laroq, Visa-dan foydalanish foydaliroq, chunki konvertatsiya yo'q.
Yuqoridagi misollardan biz quyidagilarni xulosa qilishimiz mumkin:
Evropada MasterCard-dan foydalanish foydaliroq. AQShga sayohat qilganda, aksincha, Visa to'lov tizimidan foydalanish maqsadga muvofiq bo'ladi, chunki u bitta konvertatsiyaga ega - dollarga.
Tariflar
Shuni esda tutish kerakki, har bir bankda kartalardan foydalanish tariflari boshqacha. Shuning uchun yakuniy tanlovni amalga oshirishdan oldin, quyidagi ma'lumotlarni aniqlashtirish tavsiya etiladi:
- Kartani chiqarish qiymati;
- Ta'mirlash xarajatlari (yiliga);
- Naqd pul olish chegarasi;
- Konvertatsiya to'lovi;
- Bankingizning bankomatlaridan naqd pul yechib olish uchun komissiya miqdori;
- Boshqa banklarning bankomatlaridan naqd pul olish uchun komissiya miqdori. Ba'zi banklar pulni yechib olishda ba'zi banklar bilan hamkorlik shartnomasi tuzadilar, undan komissiya olinmaydi;
- Yo'qolgan taqdirda yangi kartani chiqarish qiymati;
- Qo'shimcha xizmatlarni ulash narxi.
Bonuslar
MasterCard ham, Visa ham o'z mijozlariga, masalan, karta egalariga turli chegirmalar va bonuslarni taklif qiladi Visa Electron va Visa Classic quyidagi chegirmalarni olish mumkin:
- PUMA onlayn-do'koni 10%;
- "Planet Fitness" fitness klublari tarmog'i 35%;
- litr 10%;
- "Planet Bowling" ko'ngilochar markazlari tarmog'i 20%;
- va boshqalar.
Bundan tashqari, Visa Electron va Visa Classic egalari SUNLIGHT va GetTaxi zargarlik brendlaridan sovg‘alar va/yoki bonuslarni olishlari mumkin.
MasterCard karta egalari ham quyidagi kompaniyalarda chegirmalardan foydalanish imkoniyatiga ega:
- "Qahvaxona" 10%;
- Kinohod 10%;
- "Formula Kino" 10%;
- va boshqalar.
Shuningdek, MasterCard to‘lov tizimi mijozlari xizmat haqini to‘lash orqali samolyot bortidagi Wi-Fi tarmog‘iga 50% chegirmaga ega bo‘lishlari mumkin. Transaero Connect.
Chiqish o'rniga
Yuqorida aytilganlar bilan bog'liq holda, quyidagi xulosaga kelish mumkin - agar siz kartadan faqat Rossiya hududida foydalanishni rejalashtirmoqchi bo'lsangiz, unda moliyaviy farq yo'q, ammo chet elga sayohat qilishda konversiyalarni hisobga olish kerak. va minimal konvertatsiyaga ega karta va valyuta hisobini tanlang.
Xavfsizlik haqida unutmang - MasterCard tizimi bu masalaga Visa-ga qaraganda ko'proq e'tibor beradi. Ammo agar karta egasi bo'lsaAgar siz bepul yuridik va tibbiy yordamdan foydalanish imkoniyati haqida qayg'ursangiz, bunday xizmatni faqat Visa kompaniyasi taqdim qilishi mumkin.
Qaysi kartani tanlash sizning shaxsiy ehtiyojlaringizga bog'liq. Taqdim etilgan funktsiyalar, shuningdek, turli banklarda xizmat ko'rsatish narxi har xil ekanligini yodda tutish kerak - shuning uchun yakuniy tanlov qilishdan oldin, bir nechta kredit tashkilotlarining takliflari bilan tanishib chiqish tavsiya etiladi. eng yaxshi variantni tanlash uchun.
Agar xato topsangiz, matnning bir qismini ajratib ko'rsating va bosing Ctrl+Enter.
Bank kartasiga murojaat qilishda menejerlar ko'pincha mijoz qaysi to'lov tizimini afzal ko'rishini so'rashadi - Visa yoki Mastercard? Bu savol ko'pchilikni hayratda qoldiradi - ular orasidagi farqlar aniq emas. Biroq, ular haqida hali ham bilishga arziydi, deb yozadi “Komsomolskaya pravda”.
Qozog'iston hududida ushbu kartalarning har qandayidan foydalanish bir xil darajada qulaydir: qoida tariqasida, agar siz biron bir joyda Visa bilan to'lashingiz mumkin bo'lsa, u erda Mastercard ham qabul qilinadi. Ammo bu tizimlarning vatani boshqacha va chet elga sayohat qilishda bu omilni hisobga olish kerak. Boshqa qiziqarli tafsilotlar ham bor.
Visa va Mastercard kartalari: statistika nima deydi?
Visa va Mastercardni solishtirishni boshlashdan oldin, to'lov tizimi nima ekanligini tushunishingiz kerak. Shunday qilib, to'lov tizimi - bu ma'lum qoidalarga muvofiq amalga oshiriladigan, dasturiy, texnik va texnik vositalardan foydalangan holda elektron shaklda pul o'tkazish xizmati. To'lov tizimlari mahalliy, ya'ni bir mamlakatda yoki hatto milliy bozorning alohida segmentida ishlaydigan va xalqaro. Visa va Mastercard ikkinchisi, bundan tashqari, ular eng mashhur va keng tarqalgan. Ularning ikkalasi ham bankomatlardan naqd pul yechib olish, shuningdek, oddiy savdo nuqtalarida ham, Internetda ham xaridlar va xizmatlar uchun to‘lovlarni amalga oshirish imkonini beradi.
Viza AQShdan. Bugungi kunda 1970 yilda tashkil etilgan ushbu Amerika to'lov tizimi dunyoning 200 ta davlatida qo'llaniladi. Mubolag‘asiz, Visa tizimini bozor yetakchilaridan biri deb atash mumkin – u dunyodagi barcha bank kartalarining 30 foiziga “egalik qiladi”. Viza uchun asosiy valyuta dollardir. Shuning uchun AQShda Visa kartasidan foydalangan ma'qul - bu holda konvertatsiya stavkasi foydaliroq bo'ladi.
Mastercard shtab-kvartirasi ham AQShda joylashgan, ammo bu tizimda asosiy operatsiyalar valyutasi - evro mavjud. Shuning uchun, Evropaga sayohatga chiqayotganda, o'zingiz bilan Mastercard kartasini olganingiz ma'qul. Konvertatsiya har doim qaerda ekanligingizga bog'liq bo'ladi - Amerikada u dollar orqali, Evrozonada - evro orqali amalga oshiriladi. Mastercard tizimi 210 mamlakatda taqdim etilgan, ammo uning qamrovi hali ham Visa tizimidan bir oz kamroq - barcha bank kartalarining atigi 16 foizi uning logotipiga ega. Biroq, so'nggi yillarda bu bo'shliq qisqara boshladi.
Bilish muhim. Agar siz AQSh, Kanada, Janubi-Sharqiy Osiyo mamlakatlari, Meksika, Avstraliya, Dominikan Respublikasi yoki Lotin Amerikasi mamlakatlariga boradigan bo'lsangiz, Visa kartasini tanlagan ma'qul. Evropa va Afrikada Mastercard-dan foydalanish foydaliroq. Xitoy va Koreya Respublikasida bu tizimlar o'rtasida deyarli farq yo'q. Ammo Kubaga ketayotganingizda, so‘nggi tendensiyalar bilan qiziqib ko‘ring: agar ilgari u yerda dollar qadrlanmagan bo‘lsa, unda Amerika elchixonasi ochilishi va ikki davlat o‘rtasidagi munosabatlarning yaxshilanishi nimanidir o‘zgartirishi mumkin. Bundan tashqari, Kubadagi barcha bankomatlar ikkala to'lov tizimi bilan ham ishlamaydi. Gavananing sayyohlik joylarida viza egalari uchun qulayroqdir, chunki Kanadadan sayyohlar tez-tez bu erga kelishadi va kelishda davom etadilar.
Visa kartasi va Mastercard o'rtasidagi farq nima?
O'z-o'zidan, bank kartalari, to'lov tizimidan qat'i nazar, har xil turdagi, buni ham e'tiborga olish kerak.
Elektron kartalar
Ushbu turkumda Visa Visa Electron kartasini, Mastercard esa Maestro va Mastercard Electronic kartalarini taklif qiladi. Bu eng oddiy va eng arzon kartalar turi bo'lib, ulardan foydalanish ba'zi cheklovlar bilan bog'liq. Ularning yordami bilan siz bankomatlardan pul yechib olishingiz va to‘lov terminallari bor joyda to‘lashingiz mumkin. Lekin ular sizga Internetda xarid qilish imkonini bermaydi - hech bo'lmaganda, Maestro va Mastercard Electronic. Visa Electron ba'zan onlayn xaridlar uchun ishlatilishi mumkin, ammo bu imkoniyat kartani emitent bank tomonidan o'rnatiladi - ba'zilari buni ta'minlaydi, boshqalari esa yo'q. Chet elda elektron kartalar hamma joyda qabul qilinmaydi, chunki egasining ismi ularda siqib chiqmaydi, balki oddiygina chop etiladi, butun dunyoda keng qo'llaniladigan imprinterlar (terminalsiz to'lovlarni qabul qilish qurilmalari) hajmli harflarni talab qiladi.
Klassik kartalar
Bu past texnik xizmat ko'rsatish xarajati va keng funksionallikka ega kartalarning eng keng tarqalgan turi. Visa mijozlarga Visa Classic va Visa Business kartalarini, Mastercard esa Mastercard Standard-ni taklif etadi. Bunday kartalar bankomatlardan naqd pul yechib olish, chakana savdo nuqtalaridagi to‘lov terminallari yordamida tovar va xizmatlar haqini to‘lash, internet-do‘konlarda xaridlarni amalga oshirish imkonini beradi. Internetda xaridlar uchun to'lovni amalga oshirishda Visa CVV2 kodidan, MasterCard esa CVC2 kodidan foydalanadi.
Premium kartalar
Ikkala tizim ham premium darajadagi kartalarni chiqaradi: Visa Gold va Visa Platinum - Visa'dan, Mastercard Gold va Mastercard Platinum - Mastercard'dan. Bunday kartalar nafaqat to'lov vositasi, balki egasining boyligini ta'kidlaydigan maqom belgisidir. Gold va Platinum kartalari bir qator qo‘shimcha xizmatlardan foydalanish huquqini beradi – masalan, chet el safarlari vaqtida bepul sug‘urta, xorijda avtomobil ijarasi paytida chegirmalar, to‘lov tizimlarining chegirma dasturlarida ishtirok etish va bank hamkorlaridan eksklyuziv chegirmalarni olish imkoniyati. Bundan tashqari, Visa Platinum va undan yuqori kartaning egasi bank bilan alohida ustuvor aloqa liniyasini, karta yo'qolgan taqdirda tez naqd pul olish imkoniyatini va ba'zan shaxsiy menejerni oladi. Ta’kidlash joizki, Visa xizmatlari ko‘lami bu bilan cheklanmaydi – tizim o‘zining ayniqsa muhim mijozlariga xorijda yuridik va tibbiy yordam, konsyerj xizmatlari va hokazolarni ham taqdim etadi. Visa premium segmentda aniq g'alaba qozonganga o'xshaydi, lekin qaror qabul qilishga shoshilmang. To'lov tizimi tomonidan taklif qilinadigan xizmatdan tashqari, emitent bankning maxsus xizmatlari ham mavjud. Va ko'pincha kartaning funksionalligi bankning o'zidan turli xil takliflar bilan to'ldiriladi, natijada Visa va Mastercard qulaylik nuqtai nazaridan teng bo'ladi. 2011-yilda boshlangan Mastercard Priceless Cities (“Bebaho shaharlar”) xalqaro chegirma va imtiyozlar dasturini ham alohida ta’kidlash joiz. Bugungi kunda "bebaho shahar" maqomida bir qator yirik shaharlar mavjud: London, Singapur, Sidney, Pekin, Toronto, Moskva va boshqalar. Dasturning asosiy g'oyasi - har bir karta egasining manfaatlariga shaxsiy yondashuv. Dastur eng yaxshi muzeylar, restoranlar va dam olish maskanlari bilan hamkorlikda ishlab chiqilgan bo'lib, bu karta egalariga dastur hamkorlari tomonidan taqdim etilgan noyob takliflar, chegirmalar va boshqa imtiyozlardan foydalanish imkonini beradi.
Kredit va debet kartalari
Ikkala to'lov tizimining kartalari debet (mijoz faqat o'z mablag'laridan foydalanadi) yoki kredit (mijoz bank pulidan foydalanadi va har oy kreditni to'laydi) bo'lishi mumkin. Shuningdek, oraliq variant mavjud - overdraftli debet kartalari. Bunday holda, karta egasi o'z pulidan foydalanadi, lekin agar kerak bo'lsa, u qizil rangga kirib, qarz mablag'laridan foydalanishi mumkin. Kredit kartalari kredit limiti bilan bir qatorda kunlik sarf-xarajat limitiga ega, Visa Classic, Visa Business va Mastercard Standard esa Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold va Mastercard Platinum premiumlaridan pastroq chegaralarga ega.
Qaysi karta yaxshiroq?
Xo'sh, qaysi to'lov tizimini tanlash kerak? Keling, ikkalasini solishtirishga harakat qilaylik. Mamlakatlar qamrovi: 200 - Visa uchun va 210 - Mastercard uchun. Mastercard yutadi. Tarqalishi: global miqyosda Visa Mastercard-ga qaraganda keng tarqalgan - barcha kartalarning 29% birinchi tizimga, 16% ikkinchi tizimga tegishli. Visa g'alaba qozondi. Qozog‘iston Respublikasida tarqalish: bir yil avval MasterCard’dan 2,8 baravar ko‘p Visa egalari bor edi – mos ravishda 3,8 ga nisbatan 10,6 million. Va bu parametrda Visa g'alaba qozonadi. To'lov imkoniyatlari: Visa kartalari butun dunyo bo'ylab 20 milliondan ortiq kompaniyalar tomonidan qabul qilinadi. Mastercard yanada yuqori ko'rsatkichga ega - 30 million savdo nuqtalari. Mastercard uchun g'alaba. Onlayn xaridlar: Ikkala tizim ham tovar va xizmatlar uchun onlayn to'lovlarni xavfsiz amalga oshirish imkonini beradi. Chizish. Xavfsizlik: ikkala to'lov tizimining kartalari o'xshash xavfsizlik parametrlariga ega. Visa Visa Money Transfer xizmatidan foydalanadi (Visa kartasidan Visa kartasiga pul o'tkazish va bankomat/terminal orqali Visa kartasiga naqd pul o'tkazish uchun). Shunga o'xshash Mastercard MoneySend xizmati bir qator banklar tomonidan ham qo'llaniladi, garchi u kamroq tarqalgan. Bundan tashqari, Visa Verified by Visa qo'shimcha xavfsizlik tizimini qo'llab-quvvatlaydi.
Bankda yangi kartaga murojaat qilganingizda, ehtimol sizdan to'lov tizimini tanlash so'raladi. Va bu savol ko'plab oddiy odamlarni chalg'itadi, hamma ham Visa Mastercard'dan qanday farq qilishini bilmaydimi? Keling, nima ekanligini va qaysi tizimni tanlash kerakligini aniqlashga harakat qilaylik.
umumiy ma'lumot
Bugungi kunda ikkala to'lov tizimi ham butun dunyo bo'ylab muvaffaqiyatli tarqatildi. MasterCard - bu Evropa to'lov tizimi, Visa esa Amerika. Agar kimdir sizga Visa va Mastercard o'rtasidagi asosiy farq ishonchlilik ekanligini aytsa, ishonmang. Ikkala tizim ham katta nosozliklarsiz ishlaydi, barcha operatsiyalar butun dunyo bo'ylab bir xil tezlikda amalga oshiriladi. Ammo shuni yodda tutingki, Rossiya banklari tomonidan chiqarilgan barcha kartalar mamlakatimizdan tashqarida ishlamaydi. Buni tekshirish juda oddiy, plastik to'rtburchaklaringizga qarang. Agar undagi yozuvlar bo'rttirma bo'lsa, sizning kartangiz chet elda ishlaydi, ammo bo'yoq bilan qo'llaniladigan yoki bosilgan belgilar to'lov vositasidan faqat Rossiya Federatsiyasi hududida foydalanish imkoniyatini ko'rsatadi. Bu har doim ham yomon emas, agar siz Rossiyada kamdan-kam sayohat qilsangiz va ko'pincha kartadan foydalansangiz, faqat sizning vataningizda ishlaydigan pastki turlardan biri qiladi. Arzon xizmat sezilarli ortiqcha bo'ladi.
Chet elda to'lovlarni amalga oshirishda Visa va Mastercard o'rtasidagi farq nima?
MasterCard bilan Yevropa mamlakatlariga sayohat qilish qulayroq. Naqd pul yechib olish yoki xizmatlar uchun to'lovni amalga oshirishda pul birliklari sizning bankingiz kursi bo'yicha va minimal komissiya bilan avtomatik ravishda evroga aylanadi. Tasavvur qilaylik, siz va Mastercard AQShga tashrif buyurishga qaror qildingiz. Amerika dollarlari hamma joyda qo'llaniladi va bizda rubl hisobi bor. To'lov tizimi Evropa bo'lganligi sababli, pul birliklari avval evroga, keyin esa dollarga aylantiriladi. Operatsiya ko'p vaqt talab qilmaydi, lekin komissiya hajmini tasavvur qiling. Visa uchun vaziyat shunga o'xshash ko'rinadi, Evropaga qaraganda AQShda ushbu tizim kartalari bilan to'lash foydaliroq. Bundan tashqari, Visa va Mastercard o'rtasidagi farq nima? OIFni konvertatsiya qilishda Visa komissiyani olib tashlaydi, atigi 1,5%, lekin Mastercardda bunday komissiya umuman yo'q.
Boshqa karta farqlari va maxsus imtiyozlar
Visa va eng oddiy kartalari bo'lgan MasterCard o'rtasidagi farqni sezasiz. Masalan, hisobingizdan kichik summalarni yechib olish uchun maxfiy kodni kiritish talab etilmaydi, barcha MasterCard kartalari esa pin kodini kiritgandan keyingina operatsiyani amalga oshiradi. Plyus yoki minus bu sizga bog'liq, lekin maxfiy parol sizning moliyaviy resurslaringizni himoya qilish ekanligini unutmang. Boshqa tomondan, agar siz to'satdan pin kodini unutib qo'ysangiz, kartani o'zgartirishingiz kerak bo'ladi. Yuqori toifadagi kartalar egalari uchun Visa bepul tibbiy yoki yuridik yordam kabi maxsus imtiyozlarni taqdim etadi. Mastercard bunday xizmatlar bilan maqtana olmaydi. Ammo shuni yodda tutingki, Rossiyada barcha banklar ushbu imtiyozlarni taqdim etmaydi, kartaga xizmat ko'rsatish narxi ancha yuqori.
Endi siz Visa va Mastercard o'rtasidagi farqni bilasiz, ehtiyojlaringiz va didingizga qarab tanlang. Va unutmangki, agar siz mamlakatimiz hududida foydalanish uchun o'rtacha yoki undan past turdagi kartani tanlasangiz, ikkita to'lov tizimi o'rtasidagi farqni sezmaysiz.
Visa va MasterCard xalqaro tizimlari Rossiyada to'lov tizimlari bozorida etakchi o'rinlarni egallaydi. Ularning asosiy vazifasi naqd pul to'lovlarini naqdsiz to'lovlarga o'tkazish va ularning xavfsizligini oshirishdir. Rossiyada IPS Visa bozorning qariyb 45 foizini, IPS MasterCard esa 49 foizini egallaydi. Bir qarashda, bu to'lov tizimlari bir xil, ammo ular orasida hali ham farqlar mavjud. Mastercard va Visa o'rtasidagi farq nima, bu maqolada tasvirlangan.
IPU Visa Amerika ildizlariga ega va VISA Int tomonidan ishlab chiqilgan va qo'llab-quvvatlanadi. Kompaniya moliyaviy emas, u to'lovlarni amalga oshirish va ularning xavfsizligini ta'minlash uchun texnologiyalarni etkazib beradi. Asosiy texnologiya - Visa Pay Wave. Visa plastik emissiyasining dunyodagi ulushi taxminan 28,5% ni tashkil qiladi. Ko'proq AQSh, Kanada, Meksikada va Janubi-Sharqiy Osiyo mamlakatlarida (Hindiston, Xitoy, Tailand) kamroq ishoniladi.
Kompaniya Rossiya bozoriga 2009 yilda kirdi. U VISA 3-D Secure tranzaktsiyalari xavfsizligini ta'minlash usulini ishlab chiqdi. Toʻlovlar xavfsizligini yaxshilash ustida ish olib borgan kompaniya onlayn xarid qilishda plastmassadan foydalanishni soddalashtirishni maqsad qilgan. MPS Visa barcha Rossiya banklari bilan hamkorlik qiladi.
Visa MPS butun dunyo bo'ylab to'lov operatsiyalarini amalga oshiradi, ularning har biri uchun 1,4 soniyadan ko'p bo'lmagan vaqt sarflaydi. Har bir to‘lov bilan yuzga yaqin turli parametrlar tekshiriladi va baholanadi. Unga turli mamlakatlarning 15 mingdan ortiq banklari ulangan. Visaning asosiy valyutasi dollardir.
Visa tizimi xavfsizligi
To‘lovlarni amalga oshirishda xaridor, sotuvchi, emitent bank va to‘lovlarni nazorat qiluvchi ekvaying bank ishtirok etadi. Viza xavfsizligi uchta mustaqil sohani o'z ichiga oladi:
- Emitent. U to'lovlarni qabul qilish va amalga oshirish vositalarini, sotuvchilarni o'z ichiga oladi.
- Ekvayer (plastmassa ishlab chiqaruvchi moliya instituti, shuningdek, uning egalari).
- O'zaro ta'sirlar. U barcha sohalarning samarali o'zaro ta'sirini ta'minlaydigan elementlarni o'z ichiga oladi.
Karta hisoblari o'rtasida pul o'tkazishda, bankomatlarda hisobni naqd pulda to'ldirishda xavfsizlik uchun Visa Money Transfer xizmatidan foydalaniladi. Verified by Visa qoʻshimcha xizmati qoʻllab-quvvatlanadi. Kichik miqdordagi naqd pulsiz o'tkazmalar uchun PIN kodni kiritish shart emas.
Mastercard to'lov tizimi
MasterCard Inc vakolatxonasi. ham AQShda joylashgan. MPS Mastercard dunyoning 210 ta davlatidagi 20 mingdan ortiq banklarni birlashtiradi. Uni rivojlantirishning ustuvor yo'nalishlari quyidagilardan iborat:
- Cirus, Maestro, MasterCard brendlari ostida plastik emissiya
- onlayn elektron to'lovlar
- jismoniy va yuridik shaxslarning bank xizmatlariga bo‘lgan talabini ta’minlash
Plastik bozorida Mastercard ulushi 25% ni tashkil qiladi. Har yili u orqali 25 milliarddan ortiq tranzaktsiyalar o'tadi. Mastercard Evropa Ittifoqi mamlakatlarida, Xitoy va Braziliyada ko'proq mashhur. Shimoliy Amerikada kamroq ishonchli. To'lovning barcha holatlarida PIN-kod talab qilinadi. Rossiyada Mastercard Sberbank, VTB, Russian Standard va boshqa kredit tashkilotlari bilan hamkorlik qiladi. Master Cardning asosiy valyutasi evro hisoblanadi.
Ushbu MPS o'rtasida texnologiyalarda tub farq yo'q. Visa to'lovlarni dollar va rublda, Mastercard esa evro va rublda amalga oshiradi. Evropaga sayohat qilishda Master Card, AQShga sayohat qilishda esa Visa berish tavsiya etiladi. Agar siz teskarisini qilsangiz, u holda dollarda to'lashda MasterCard kartasining rubl hisobidagi pul avval evroga, keyin esa dollarga aylanadi. Har bir konvertatsiya uchun komissiya olinadi. Visa kartasi bilan evroda to'lashda ham xuddi shunday bo'ladi: rubllar dollarga, keyin esa tegishli komissiya bilan evroga aylanadi. Uning egalari uchun bu qo'shimcha xarajat.
To'lov ishonchliligi nuqtai nazaridan, ikkala MPS ham bir xil, ammo Visa ishonchliroq deb ishoniladi.
Visa va MasterCard to'lov tizimlari parametrlari
| No. p.p. | To'lov tizimlarini taqqoslash imkoniyatlari | Viza | MasterCard |
| 1. | Yaratilgan mamlakat | AQSH | AQSH |
| 2. | Global plastik emissiya bozorini qamrab olish | 28,6% | 25% |
| 3. | Rossiyadagi plastmassa bozorini qoplash | 45% (80 ta hamkor banklar) | 49% (100 ta hamkor banklar) |
| 4. | Tizimdan foydalanadigan mamlakatlar soni | 200 | 210 |
| 5. | Kontaktsiz to'lov imkoniyati | to'lov to'lqini | to'lov kartasi |
| 6. | Elektron to'lovlarda ishlatiladigan kodlar | CVV2 | CVC2 |
| 7. | Ishlab chiqarilgan plastmassa turlari | debet, kredit, ko-brend | bir xil |
| 8. | Operatsiyalarning tezligi | taxminan 1,4 sek | bir xil |
| 9. | To'lov xavfsizligi darajasi | yuqori | yuqori |
| 10. | Internet to'lov xavfsizligi texnologiyasi | VerifiedByVisa | Xavfsiz kod |
| 11. | Xizmat haqi | banklar o'zlarini tashkil qiladi | turli banklar har xil |
| 12. | Virtual kartalar | u yerda | u yerda |
| 13. | Karta hisobidan karta hisobiga to'lovlar (P2P) | 2013 yildan beri (Shaxsiy to'lovlar) | 2015 yildan beri (MoneySend) |
| 14. | MEA dan eng ko'p foydalanadigan mamlakatlar | AQSh, Lotin Amerikasi, Kanada, Avstraliya, Tailand | Evropa, Braziliya, Xitoy |
| 15. | Mini-formatli kartalarni chiqarish | relizlar | relizlar |
| 16. | Har qanday plastik egalari uchun sodiqlik dasturlari | 50 dan ortiq tashkilot bo'lgan hamkor kompaniyalar uchun 5-10% chegirmalar. | MasterCard Rewards dasturi: bonuslarni hisoblash va ularni sovg'alar, chegirmalarga almashtirish |
Elektron kartalar
Bular kirish darajasidagi kartalar: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, qoida tariqasida, ish haqi yoki pensiya kartalari. Ularning mashhurligi texnik xizmat ko'rsatishning arzonligi (yiliga 5-10 dollar ichida yoki bepul) bilan bog'liq. Ular do'konlarda to'lashadi, naqd pul olishadi.
Ular onlayn-do'konlarda va chet elda to'lovlar uchun qabul qilinmaydi. Buning sababi, plastikni aniqlash uchun egasining ismi bo'rttirilmagan. Ba'zi farqlar mavjud: vizani to'lashda siz PIN kodni kiritishingiz shart emas, lekin Maestro bilan bu talab qilinadi. Amalda, hamma narsa to'lov terminali turiga qarab belgilanadi.
Klassik kartalar
Klassik (o'rta daraja) MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Businessni o'z ichiga oladi. Ulardan bank mijozlari ham keng foydalanmoqda. Egasining ismini bo'rttirish ularni ko'p funktsiyali va ko'p qirrali qiladi. Ular onlayn xaridlar uchun to'laydilar. Ushbu plastmassaga maxsus kodlar qo'llaniladi. Kamchiliklarga texnik xizmat ko'rsatishning nisbatan yuqori narxi (yiliga 15-25 dollar) kiradi. Ushbu toifadagi kartalar uchun to'lov tizimlari o'rtasidagi farq Internetdagi to'lovlarda: Visa uchun opsiya bankning ixtiyoriga ko'ra ulanadi, MasterCard uchun esa bu funksiya faqat bo'rttirilmagan plastik egalari uchun mavjud.
Premium kartalar
Premium kartalar oilasida (Gold, Platinum, Premium) tizimlar o'rtasida ko'proq farqlar mavjud. Ular ushbu toifadagi plastmassa egalariga turli xil qo'shimcha xizmatlarni taklif qilishadi. MasterCard sherikning sodiqlik dasturini ishlab chiqdi, karta yo'qolgan taqdirda shoshilinch yordam. Visa’da qo‘shimcha xizmatlar doirasi kengaytirildi: yuridik maslahat, telefon orqali tibbiy yordam, restoranlarda chiptalar va stollarni bron qilish va hokazo. Kartalarga xizmat ko'rsatish uchun ular uch dan o'n ming rublgacha haq olishadi. yilda.
Rossiyada qaysi karta yaxshiroq
Rossiyada elektron va klassik kartalar juda oz farq qiladi, shuning uchun har qanday MPS qiladi. Bankomatlar ham ularga teng xizmat qiladi. Yuqori darajadagi plastmassa egalari takliflari va dasturlari ular uchun foydaliroq bo'lgan to'lov tizimini tanlaydilar.
Sberbank mahsulotlari
Sberbank Visa va Mastercard bilan faol hamkorlik qilmoqda, ammo debet kartalari takliflarida Visa asosan (premium, klassik, kirish darajasi) taqdim etiladi. MasterCard 25 yoshgacha bo'lgan yosh mijozlarni taklif qiladi. Kredit kartalar oilasiga oltin va klassik MasterCard kiradi, qolganlari esa Visa. Sberbank hali ham Visa tizimini afzal ko'radi, garchi ular Rossiya Federatsiyasi hududida sezilarli farqlarga ega emaslar.
Chet elga sayohat qilish uchun qaysi kartani tanlash kerak
Chet elga sayohat qilishda Visa va MasterCard tizimlarining asosiy valyutasi ikki marta konvertatsiya qilish jarayonining oldini olish uchun muhimdir. Rubl karta hisobvarag'i bilan dollar yoki evrodagi xaridlar uchun to'lov emitent bank va tegishli komissiya kursi bo'yicha konvertatsiya qilinganidan keyin amalga oshiriladi.
Yevropaga
Evropaga sayohat qilishda MasterCard kartalari afzalliklarga ega, chunki rubl evroga konvertatsiya qilinadi.
AQSHDA
Qo'shma Shtatlarga sayohat qilishda Visa tizimini tanlash tavsiya etiladi. Unda rublning konvertatsiyasi darhol dollarga aylanadi. Agar siz MasterCard kartasini olsangiz, u holda rubllar birinchi navbatda bank kursi bo'yicha evroga, keyin esa o'sha bank kursi bo'yicha evro dollarga aylantiriladi. Har bir konvertatsiya bilan bank komissiyani olib tashlaydi.
Xulosa qilib shuni aytish mumkinki, Rossiyada yashovchi va ishlayotganlar uchun kirish va o'rta darajadagi xizmatlar uchun ikkita to'lov tizimi o'rtasida farq yo'q. Premium karta egalari o'zlari uchun sodiqlik dasturi ularga eng mos keladiganini tanlaydilar. Dunyo bo'ylab sayohat qilganlar uchun bu ikki tizimning plastmassasiga ega bo'lish yaxshiroqdir.
Video: VISA yoki MasterCard? Javob bor!
