Sa paanuman, bumalik sa opisina mula sa isa sa mga pagdinig sa korte, kung saan ang hukom, sa pamamagitan ng kanyang desisyon, ay nagawang "i-cut" ang aking parusa sa 9 sa isang hindi pagkakaunawaan sa consumer !! (“Sa 9!!!, Karl!”) beses, agad akong nagsimulang maghanap ng mga argumento para mag-apela laban sa naturang aplikasyon ng Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation. Mayroon bang anumang depensa laban sa gayong mga aksyon ng hukom? Makatuwiran bang iapela ang desisyong ito?
At narito ang kailangan kong harapin.
Plenum ng Armed Forces of the Russian Federation sa Resolution No. 17 "Sa aplikasyon ng mga korte ng ilang mga probisyon ng Civil Code ng Russian Federation sa pananagutan para sa paglabag sa mga obligasyon" ay nagsabi: "Ang katibayan ng bisa ng halaga ng parusa ay maaaring maghatid, lalo na, ang data sa average na bayad para sa mga panandaliang pautang upang mapunan ang kapital ng paggawa na inisyu ng mga institusyon ng kredito sa mga taong nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo , o mga pagbabayad sa mga panandaliang pautang na ibinigay sa mga indibidwal, sa lokasyon ng pinagkakautangan sa panahon ng paglabag sa obligasyon, pati na rin ang inflation mga rate para sa kaukulang panahon.
Matapos basahin muli ang talatang ito ng ilang beses, hindi ko naintindihan kung paano ilapat ang konstruksiyon na ito. Paano maiwasan ang pagbabawas ng mga parusa, batay sa panuntunang ito? At paano ipaliwanag ang mga pagbabagong ito sa korte? Saan ko mahahanap ang average na laki ng data?
Halos sinumang tao, na nakita ang mga pormulasyon na ito, ay isasara lamang ang Dekretong ito at babalik sa karaniwang mga argumento ng apela. Ngunit wala ito doon. Iminumungkahi kong gawin ito nang magkasama.
Pagpipilian "A". "Ang average na bayad para sa mga panandaliang pautang para sa muling pagdadagdag ng kapital sa paggawa na inisyu ng mga institusyon ng kredito sa mga taong nakikibahagi sa mga aktibidad na pangnegosyo."
Pagpipilian "B". "Ang average na bayad para sa mga panandaliang pautang na ibinigay sa mga indibidwal sa lokasyon ng pinagkakautangan sa panahon ng default."
Una sa lahat, pinapasimple namin ang mga constructions na ito. Sa unang kaso, pinag-uusapan natin ang pagpapahiram sa mga legal na entity, sa pangalawa - sa mga indibidwal, i.e. pagpapautang ng consumer.
Ang average na bayad para sa mga panandaliang pautang ay tumutukoy sa rate ng interes sa kani-kanilang mga pautang.
Saan ko makukuha ang taya na ito? Iminumungkahi ng maraming eksperto na gamitin ang "Weighted Average Interest Rate sa Ruble Loan Extended by Credit Institutions to Individuals" at "Weighted Average Interest Rates on Ruble Loan Granted by Credit Institutions to Non-Financial Institutions" para sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo bilang gabay para sa pagkalkula ng maximum na forfeit. Ang nasabing impormasyon ay nai-post sa website ng Central Bank ng Russian Federation sa "Statistical Bulletin of the Bank of Russia" - clause 4.3.2. at sugnay 4.3.5.
Para sa akin, ang posisyon na ito ay hindi mapapanatili. Ang Bank of Russia ay nag-publish ng impormasyon para sa Russia sa kabuuan, ngunit kailangan nating isaalang-alang ang "lokasyon ng pinagkakautangan sa panahon ng paglabag sa obligasyon", i.e. tiyak na paksa ng Russian Federation.
Ang mga paliwanag, o sa halip na mga rekomendasyon, sa isyung ito ay maaaring ibigay ng Scientific Advisory Council sa Arbitration Court ng Chelyabinsk Region (na pinagtibay sa isang pulong noong Mayo 24, 2013). Ayon sa mga rekomendasyong ito, bilang katibayan ng proporsyonalidad ng parusa, kinakailangang magbigay ng hindi bababa sa tatlong mga sertipiko mula sa mga organisasyon ng kredito na nagbibigay ng mga pautang sa mga maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo sa lugar kung saan nagpapatakbo ang may utang.
Kaya, sa isang kahilingan para sa isang sertipiko, maaari kang makipag-ugnay sa anumang bangko. Bilang isang gabay, maaari mong gamitin ang listahan ng daang pinakamalaking pinagkakautangan (mga bangko), siyempre, dapat kang magsimula sa mga unang posisyon ng listahan.
Ang sumusunod na tanong ay lumitaw: "At magkano ang isang panandaliang pautang?". At walang iisang sagot sa tanong na ito. Halimbawa, ang parehong PJSC "Sberbank of Russia" ay isinasaalang-alang ang naturang pautang sa loob ng 12 buwan. at kredito sa loob ng 48 buwan. Ang PJSC "Bank VTB" ay nagpapahiwatig ng pagkakaloob ng mga pondo para sa isang panahon ng hanggang 1 taon bilang mga panandaliang pautang. Sa teorya, ang mga panandaliang pautang ay itinuturing na mga pautang na ibinigay para sa isang panahon na hindi hihigit sa isang taon. Gayunpaman, ang mas tiyak na impormasyon ay maaaring makuha mula sa nauugnay na sangay ng bangko.
Pagpipilian "B". "Data sa mga rate ng inflation para sa nauugnay na panahon". Ang data ng inflation ay inilathala sa website ng Rosstat. Halimbawa, ang inflation rate sa Russia noong 2015 umabot sa 12.91%. Upang kalkulahin para sa isang partikular na panahon, maaari mong gamitin ang mga calculator ng inflation.
Pagkatapos naming malaman ang rate ng interes, magsisimula ang nakakaaliw na matematika. Kinakailangang kalkulahin ang halaga ng parusa gamit ang isa sa mga opsyon sa rate at ihambing ang resultang figure sa figure na nakuha sa karaniwang pagkalkula. Kung ang pangalawang halaga ay hindi lalampas sa una, ang parusang ipinahayag sa paghahabol ay sasailalim sa koleksyon nang buo.
Ang pamamaraan ay tiyak na kumplikado. At malinaw na napakahirap ilapat ang mga patakaran sa form na ito. Gayunpaman, ang wakas ay nagbibigay-katwiran sa mga paraan.
zakon.ru
Average na mga rate ng interes sa bangko sa mga indibidwal na deposito. mga tao sa rubles para sa aplikasyon ng Artikulo 395 ng Civil Code ng Russian Federation
Print Calculator sa ilalim ng Artikulo 395 ng Civil Code ng Russian Federation Federal District: All Central North-Western Southern North Caucasian Privolzhsky Ural Siberian Far East Crimean
Impormasyon ng Bank of Russia
Impormasyon sa average na mga rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal para sa mga layunin ng paglalapat ng Art. 395 ng Civil Code ng Russian Federation (para sa mga pederal na distrito)
| ruble, % bawat taonmula 01.08.2016 ang pangunahing rate ng Bank of Russia ay ipinahiwatig | |||||||||
pederal na distrito Petsa ng pagsisimula ng aplikasyon |
Sentral | Hilagang Kanluran | Timog | Hilagang Caucasian | Volga | Ural | Siberian | Malayong Silangan | Crimean |
| US dollar, % kada taon | |||||||||
pederal na distrito Petsa ng pagsisimula ng aplikasyon |
Sentral | Hilagang Kanluran | Timog | Hilagang Caucasian | Volga | Ural | Siberian | Malayong Silangan | Crimean |
| euro, % kada taon | |||||||||
pederal na distrito Petsa ng pagsisimula ng aplikasyon |
Sentral | Hilagang Kanluran | Timog | Hilagang Caucasian | Volga | Ural | Siberian | Malayong Silangan | Crimean |
| Pinagmulan: opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation | |||||||||
Ang impormasyon ng Central Bank ng Russian Federation sa average na mga rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa rubles, sa US dollars at sa euro ay naka-post dito para sa mga layunin ng paglalapat ng Art. 395 ng Civil Code ng Russian Federation para sa mga sumusunod na pederal na distrito: Central, Northwestern, Southern, North Caucasian, Volga, Urals, Siberian, Far Eastern.
Average na rate ng interes ng bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa Central Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Average na bank interest rate sa mga deposito ng mga indibidwal sa North-Western Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Average na bangko rate ng interes sa mga deposito ng mga indibidwal sa Southern Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Ang average na rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa North Caucasus Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Ang average na interes ng bangko rate sa mga deposito ng mga indibidwal sa Volga Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Ang average na rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa Urals Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Ang average na rate ng interes ng bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa Siberian Federal District sa rubles , sa US dollars, sa euro - Average na rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa Far Eastern Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro - Ang average na rate ng interes sa bangko sa mga deposito ng mga indibidwal sa Crimean Federal District sa rubles, sa US dollars, sa euro
Tingnan din ang: Online na calculator para sa pagkalkula ng interes sa ilalim ng mga bagong panuntunan ng Art. 395 ng Civil Code ng Russian Federation Artikulo 395 ng Civil Code ng Russian Federation
395gk.ru
Ano ang weighted average na rate ng interes sa mga pautang?
Ang mga portfolio ng pautang ng mga indibidwal na komersyal na institusyong pinansyal, pati na rin ang pangkalahatang portfolio ng pautang ng sistema ng pananalapi ng Russia, ay palaging binubuo ng isang tiyak na bilang ng mga kasunduan sa pautang ng iba't ibang uri. Ang mga ito ay maaaring pangmatagalan o panandaliang mga pautang, kasalukuyang mga pautang, mga pautang sa pamumuhunan, at iba pa.
Ang mga rate ng interes sa iba't ibang mga produkto ng pautang ay maaari ding mag-iba nang malaki. Upang makakuha ng tumpak na impormasyon tungkol sa tunay na halaga ng portfolio ng pautang ng isang institusyon ng kredito o lahat ng mga komersyal na bangko sa Russia, sinimulan ng mga financier na gamitin ang konsepto ng weighted average na rate ng interes.
Ano ang termino sa pananalapi na may timbang na average na rate ng interes?
Ang terminong pinansyal na "weighted average na rate ng interes" ay maaaring bigyang-kahulugan sa iba't ibang paraan:
- Sa antas ng isang institusyon ng kredito, anumang komersyal na bangko sa Russia, ang timbang na average na rate ng interes sa mga pautang na inisyu o natanggap ay maaaring tawaging timbang na average na gastos ng lahat ng mga pautang na inisyu o kinuha ng isang partikular na kumpanya. Ang tagapagpahiwatig na ito ay maaaring kailanganin ng pamamahala ng isang institusyong pinansyal upang suriin ang mga aktibidad nito;
- Sa antas ng sistema ng pagbabangko, ang merkado sa pananalapi ng Russian Federation, ang timbang na average na rate sa mga pautang ay isang tagapagpahiwatig ng halaga ng mga pautang na inisyu at natanggap ng lahat ng mga komersyal na bangko sa bansa. Ang tagapagpahiwatig na ito ay pinaka-kawili-wili sa Central Bank ng Russia bilang isang pamantayan para sa pagsusuri sa pagsulong ng isang pinag-isang patakaran sa pananalapi sa estado, isang tagapagpahiwatig ng tagumpay ng mga aktibidad sa pagbabangko sa buong bansa.
Bakit kinakalkula ng mga financier ang weighted average na rate ng interes sa mga pautang?
Bilang isang patakaran, ang mga komersyal na organisasyon sa pananalapi sa ating bansa ay patuloy na sinusubukang i-regulate ang kanilang sariling pagkatubig, regular na umaakit ng mga karagdagang mapagkukunan mula sa labas o naglalagay ng labis na magagamit na mga mapagkukunan sa labas ng bangko. Kasabay nito, ang mga mapagkukunan ng mga komersyal na bangko ay maaaring tawaging:
- Ang kanilang panimulang kapital;
- Mga tunay na balanse ng pera sa mga bank account ng settlement o kasalukuyang uri, na pag-aari ng mga indibidwal at / o mga legal na entity;
- Mga kasunduan sa deposito ng iba't ibang mga organisasyon;
- Mga deposito sa bangko ng populasyon;
- Interbank at iba pang mga pautang.
Kapag ang isang komersyal na institusyong pampinansyal ay labis na likido, maaaring interesado itong mag-isyu ng mga interbank na pautang sa iba pang hindi gaanong likidong istruktura. Gayunpaman, dahil sa kakulangan ng pagkatubig, ang mga komersyal na bangko, sa kabaligtaran, ay handa na aktibong maakit ang mga mapagkukunan sa interbank credit market.
Ang halaga ng iba't ibang interbank loan (ang kanilang mga rate ng interes) ay direktang nakadepende sa balanse ng supply at demand para sa pera sa merkado. Sa turn, ang mga rate ng interes sa mga operasyon ng pagpapahiram sa pagitan ng bangko ay maaaring makaapekto sa halaga ng mga pautang para sa mga pribadong kliyente, pati na rin ang kakayahang kumita ng mga partikular na institusyong pinansyal.
Iyon ang dahilan kung bakit regular na sinusubukan ng Central Bank of Russia na subaybayan at ayusin ang dami ng mga transaksyon sa kredito sa interbank credit market, pati na rin ayusin ang mga rate ng interes sa mga interbank na pautang.
Sa pamamagitan ng regular na pagkalkula ng average na timbang na rate ng interes na may kaugnayan sa mga transaksyon sa pagpapautang sa pagitan ng mga bangko, ang Bangko Sentral ng Russia ay nakakakuha ng isang mahusay na pagkakataon upang sapat na tumugon sa isang napapanahong paraan sa anumang mga pagbabago sa pagkatubig sa sistema ng pagbabangko ng bansa, gayundin sa gastos ng mga pampublikong mapagkukunan. .
Paano tinutukoy ang weighted average na rate ng interes?
Ang isang karaniwang formula ay ginagamit upang kalkulahin ang timbang na average na rate ng interes sa mga pautang. Ang mga pagkalkula ay karaniwang isinasagawa sa mga balanse ng mga utang para sa bawat institusyong pinansyal.
Ang formula para sa pagkalkula ng weighted average na rate ng interes sa mga pautang ay maaaring magmukhang ganito:
ATP=(∑(Mga balanse sa pautang*mga rate ng interes sa mga pautang))/(∑(kabuuang utang sa pautang)
Ang Bangko Sentral ay patuloy na maingat na sinusubaybayan ang anumang mga pagbabago sa tagapagpahiwatig ng timbang na average na rate ng interes sa mga pautang upang magkaroon ng pinakamahalagang impormasyon na nagpapahintulot sa pagtatasa ng halaga ng kabuuang portfolio ng pautang ng sistema ng pagbabangko ng bansa.
Mahalagang maunawaan na ang tagapagpahiwatig ng timbang na average na rate ng interes sa mga pautang ay naglalarawan sa halaga ng ganap na lahat ng mapagkukunan ng kredito sa estado. Ang tagapagpahiwatig na ito ay maaaring magamit bilang pangunahing pamantayan para sa pagiging epektibo ng buong sistema ng pananalapi ng bansa.
www.zapsibkombank.ru
| | buwanan | |
| Opisyal na mga rate ng palitan ng mga pambansang pera ng mga estadong miyembro ng EAEU na may kaugnayan sa Russian ruble, US dollar at euro Para sa Belarus - karagdagang weighted average na mga rate para sa panahon. | ||
| | | |
| Sa pagtatapos ng panahon | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
| Quarterly at taunang average | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
| | | |
| Average kada buwan | M1 2008-M5 2017 | |
| | | |
| Index ng tunay na epektibong halaga ng palitan ng pambansang pera | Q1 2011-Q1 2017 | 2010-2016 |
| | | |
| Monetary aggregates at monetary base | Q1 2009-Q1 2017 | - |
| | | |
| Monetary aggregates М0 at М2 | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
| | | |
| Mga rate ng pambansang (gitnang) mga bangko | Q1 2010-Q1 2017 | 2005-2016 |
| | | |
Weighted average na mga rate ng interes sa mga pautang na ibinigay sa mga indibidwal at legal na entity sa pambansang pera |
| |
| - sa pambansang pera | Q1 2010-Q4 2016 | |
| | | |
| - sa dayuhang pera | Q1 2010-Q4 2016 | |
| | | |
| Tinitimbang na average na mga rate ng interes sa mga pautang sa pabahay | Q1 2010-Q4 2016 | |
| | | |
| Utang sa mga pautang na ipinagkaloob sa mga indibidwal | ||
| - ayon sa uri ng pera | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - para sa mga pautang sa pabahay | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Dami ng mga pautang na ipinagkaloob sa mga indibidwal | ||
| - ayon sa uri ng pera | Q1 2010 - Q4 2016 | 2010-2016 |
| - para sa mga pautang sa pabahay | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Utang sa mga pautang na ipinagkaloob sa mga legal na entity | ||
| - ayon sa uri ng pera | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 | |
| | | |
| Dami ng mga pautang na ibinigay sa mga legal na entity | ||
| - ayon sa uri ng pera | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - ayon sa uri ng aktibidad sa ekonomiya | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Ooverdue na utang sa mga pautang na ipinagkaloob sa mga legal na entity | | |
| - ayon sa uri ng pera | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - ayon sa uri ng aktibidad sa ekonomiya | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Utang sa mga pautang na ibinibigay sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Ang dami ng mga pautang na ibinibigay sa maliliit at katamtamang laki ng mga negosyo | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
| Mga deposito ng mga indibidwal | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| | | |
www.eurasiancommission.org
Paano matukoy ang average na rate ng interes 🚩 weighted average na rate ng interes ay 🚩 Mga produkto ng pautang
Mayroong ilang mga uri ng mga rate ng interes. Depende sa termino, maaaring isaisa ng isa ang taunang rate ng interes, buwanan, quarterly. Kadalasan ito ay sinasabi tungkol sa rate para sa taon o ang porsyento bawat taon. Ang iba pang mga tagapagpahiwatig ay bihirang ginagamit, kadalasan upang itago ang tunay na taunang rate ng interes sa utang.
Depende sa pag-aari ng rate ng interes na magbabago sa paglipas ng panahon, ang mga fixed at floating rate ay nakikilala. Ang nakapirming rate ay inireseta sa kontrata, ito ay matatag at hindi nagbabago sa ilalim ng impluwensya ng anumang panlabas na mga kadahilanan. Hindi ito maaaring baguhin ng alinmang panig.
Hindi tulad ng katapat nito, ang floating rate ay maaaring suriin nang pana-panahon batay sa mga pagbabago sa anumang mga indicator. Halimbawa, ang ilang mga bangko ay nagtataas ng mga rate ng deposito kapag ang isang tiyak na halaga ay naabot sa account. Ang isa pang halimbawa ay ang mga deposito ng metal. Sa kasong ito, ang pera ay namuhunan sa mga mahalagang metal, at ang pagbabalik sa deposito ay nakasalalay sa mga pagbabago sa mga presyo para sa kanila sa mga merkado sa mundo.
Depende sa oras ng pagbabayad ng interes sa isang pautang, may mga decursive at antisipative rate. Ang huli ay binabayaran sa oras na inisyu ang utang, ibig sabihin. ay isinusulong ng nanghihiram, halos hindi kailanman nangyayari sa pagsasanay.
Mayroon ding nominal at tunay na mga rate ng interes. Ang tunay na rate ng interes, hindi katulad ng nominal, ay hindi kasama ang inflation.
Mula sa pananaw ng mga kalahok sa merkado ng pagbabangko, mayroong interes sa accounting (rate ng refinancing), interes sa bangko (mga rate ng kredito at deposito), pati na rin ang rate ng interes sa interbank.
Ang rate ng refinancing ay ang pinakamahalagang tagapagpahiwatig ng ekonomiya, na sumasalamin sa porsyento kung saan nagpapautang ang Bangko Sentral sa mga bangko. Sa tulong nito, kinokontrol ng Bangko Sentral ang dami ng suplay ng pera, ang rate ng inflation, ang balanse ng mga pagbabayad, at ang halaga ng palitan sa bansa.
Ang interes sa bangko ay ang pinakakaraniwang anyo ng interes sa pautang sa Russia. Ang interes sa pautang ay nabuo batay sa base rate, ang premium para sa panganib ng default at ang credit assessment fee.
Ang mga rate ng deposito ay palaging mas mababa kaysa sa mga rate ng kredito sa pamamagitan ng ilang mga puntos ng porsyento. Ang pagkakaiba sa pagitan nila ay tinatawag na "interest margin", ito ang bumubuo sa tubo ng bangko.
Ang interbank interest rate ay nagpapatakbo sa interbank lending market. Ang mga ito ay medyo pabagu-bago at umaasa sa mga kondisyon ng merkado.
Ang rate ng refinancing ng Central Bank ng Russian Federation sa Russia ay 8.25%. Dito nakasalalay ang mga rate ng mga bangko sa mga pautang at deposito. Ang mga bangko, bilang panuntunan, ay umaakit ng mga deposito sa isang rate na bahagyang mas mababa sa rate ng refinancing, at mga pautang sa isang rate ng interes na lumampas dito.
Noong 2013, ang average na rate ng deposito ay patuloy na bumaba. Ayon sa Central Bank ng Russian Federation, noong Disyembre 2013 ito ay umabot sa 6.2% bawat taon (hanggang sa isang taon, hindi kasama ang mga rate ng demand), na bumaba ng halos 1% sa simula ng taon.
Ang average na taunang rate sa mga pautang ay mas mataas. Sa pagtatapos ng 2013, ito ay 23.5%.
Nominal na mga rate ng interes sa mga non-financial na pautang
sa mga organisasyon at indibidwal sa rubles (% kada taon)
Noong Hunyo 2012, sa pamamagitan ng desisyon ng Lupon ng mga Direktor ng Bank of Russia, ang mga rate ng interes sa mga transaksyong "currency swap" ay nabawasan (sa 6.5% para sa ruble na bahagi ng mga transaksyon at sa 0% para sa currency na bahagi ng mga transaksyon). Ang pagbabago ng mga rate ng interes sa mga transaksyong "currency swap" ay nakatulong upang mapanatili ang mga rate ng merkado ng pera sa mga panahon ng pagtaas ng tensyon sa merkado sa loob ng banda ng rate ng interes ng Bank of Russia.
Ang mga pagbabago sa estado ng pagkatubig sa sektor ng pagbabangko ay nagkaroon ng malaking epekto sa dinamika ng panandaliang mga rate ng interes sa merkado ng pera. Ang akumulasyon sa katapusan ng 2011 ng isang malaking halaga ng mga pondo sa mga kasulatan at deposito ng mga account ng mga institusyon ng kredito (dahil sa pana-panahong pagtaas sa mga paggasta sa badyet noong Disyembre), pati na rin ang pagtaas sa pagtatapos ng taon sa utang ng mga institusyon ng kredito sa medium-term refinancing na mga operasyon na humantong sa Enero - Pebrero 2012 sa isang kapansin-pansing pagtaas sa antas ng pagkatubig. Bilang resulta, sa tinukoy na panahon, ang mga panandaliang rate ng interbank market ay malapit sa nakapirming rate sa mga operasyon ng deposito ng Bank of Russia, na bumubuo sa mas mababang limitasyon ng corridor ng rate ng interes.
Sa konteksto ng isang kasunod na pagbaba sa antas ng pagkatubig ng sektor ng pagbabangko (pangunahin dahil sa pagsipsip ng mga pondo sa pamamagitan ng channel ng badyet), sa pagtatapos ng Marso nagkaroon ng pagtaas sa demand ng mga institusyong pang-kredito para sa refinancing at isang pagtaas sa mga rate ng money market sa mga antas na malapit sa pinakamababang rate para sa mga panandaliang auction ng Bank of Russia upang magkaloob ng mga pondo. pondo sa mga institusyon ng kredito. Kaya, ang average na rate ng MIACR sa mga overnight interbank na pautang sa rubles ay umabot sa 5.3% kada taon noong Abril (4.4% noong Pebrero 2012).
Noong Mayo - Hunyo, ang average na antas ng panandaliang mga rate ng interes sa merkado ng pera ay 5.8% bawat taon. Ang pagtaas sa mga rate ay sanhi ng patuloy na pag-withdraw ng mga pondo mula sa sektor ng pagbabangko bilang isang resulta ng pagkilos ng mga autonomous na kadahilanan sa pagbuo ng pagkatubig, pati na rin ang lumalaking tensyon sa mga panlabas na merkado sa pananalapi. Kasabay nito, sa konteksto ng patuloy na pag-segment ng Russian interbank market at ang hindi pantay na pamamahagi ng collateral sa mga kalahok nito, ang mga bangko sa ilang mga kaso ay pinalaki ang paggamit ng mga panandaliang pagpapatakbo ng refinancing sa mga nakapirming rate, na tumutukoy sa pinakamataas na limitasyon. ng koridor ng rate ng interes ng Bank of Russia.
Noong Hulyo at Agosto 2012, habang ang sitwasyon sa mga pamilihan sa pananalapi ay nagpapatatag at ang mas aktibong paggamit ay ginawa ng Bank of Russia na refinancing na mga operasyon sa loob ng 1 linggo, ang average na isang araw na rate ng MIACR ay bumaba sa 5.6% at 5.3% bawat taon, ayon sa pagkakabanggit. Matapos ang desisyon ng Bank of Russia na itaas ang mga rate, ang average na antas ng mga rate ng pera sa merkado ay tumaas at noong Setyembre ay umabot sa 5.5% bawat taon.
Noong 2012, ang sitwasyon sa merkado ng Russia ng mga interbank loans (IBK) ay nanatiling matatag. Ang average na buwanang spread sa pagitan ng rate sa mga pautang sa mga bangko na may speculative credit rating MIACR-B at ang rate sa mga pautang sa mga bangko na may mataas na credit rating MIACR-IG sa overnight ruble interbank loan noong Enero-Setyembre 2012 ay hindi lumampas sa 45 na batayan na puntos . Ang bahagi ng overdue na utang sa ruble-denominated interbank loan na inilagay sa mga resident credit institution noong Enero-Setyembre 2012 ay hindi hihigit sa 0.5%.
Noong 2012, ang mga rate ng interes sa mga pautang sa mga non-financial na organisasyon ay nag-iba-iba sa antas na umiiral sa pagtatapos ng 2011. Noong Setyembre 2012, ang timbang na average na rate ng interes sa mga pautang sa ruble sa mga non-financial na organisasyon para sa isang panahon ng hanggang 1 taon ay 8.9% bawat taon, para sa isang panahon na higit sa 1 taon - 10.7% bawat taon. Ang mga pangmatagalang pautang sa mga indibidwal noong 2012 ay pinangungunahan ng isang tumataas na kalakaran sa mga rate ng interes, habang ang mga panandaliang pautang ay bahagyang bumaba ang mga rate. Ang average na timbang na mga rate ng interes sa mga pautang sa ruble sa mga indibidwal para sa isang panahon ng hanggang sa 1 taon at para sa isang panahon ng higit sa 1 taon noong Setyembre 2012 ay umabot sa 24.7% at 19.6% bawat taon, ayon sa pagkakabanggit.
Sa I-III quarters ng 2012, ang mga tuntunin ng hindi presyo ng pagpapautang sa bangko para sa mga pangunahing kategorya ng mga nanghihiram ay nagbago sa iba't ibang paraan. Sa segment ng retail lending, pinataas ng mga bangko ang maximum na termino at halaga ng mga pautang. Nagkaroon din ng ilang pagpapagaan ng mga kinakailangan para sa pinansiyal na posisyon ng nanghihiram at collateral para sa utang. Sa segment ng pagpapahiram sa mga non-financial na organisasyon, itinuloy ng mga bangko ang isang mas maingat na patakaran, pinahigpit ang mga kinakailangan para sa posisyon sa pananalapi ng mga borrower - mga legal na entity, lalo na ang malalaking corporate borrower. Ang pinakamataas na termino at halaga ng kredito ay halos hindi tumaas, at sa ilang mga panahon ay bumaba ang mga ito.
Kailangan mong malaman ang average na bayad para sa mga panandaliang pautang upang mapunan muli ang kapital para sa panahon mula Agosto 08/03/2016 hanggang 06/02/2017. (kinakailangan upang bawasan ang kontraktwal na parusa).
Sagot
Mga kaugnay na materyales:
Ang katwiran para sa posisyon na ito ay ibinigay sa ibaba sa mga materyales ng "Systems Lawyer" .
“Tanong 13. Kailan maaaring bawasan ng hukuman ang parusa at paano ito tututol dito ng pinagkakautangan
"Upang mabawi ang multa nang labis sa mga pagkalugi, dapat itong direktang ipahiwatig sa kontrata"
Kapag ang may utang ay isang negosyante, mababawasan lamang ng hukuman ang parusa kung idineklara ito ng nasasakdal (sugnay 1 ng resolusyon ng Plenum ng Korte Suprema ng Arbitrasyon ng Russian Federation noong Disyembre 22, 2011 No. 81 (mula dito ay tinutukoy bilang Resolution No. 81), ang pagpapasiya ng Korte Suprema ng Russian Federation noong Hunyo 23, 2015 No. 78-KG15- labing-isa).
Kapag ang may utang ay hindi isang negosyante, ang korte ay may karapatan na bawasan ang parusa kahit na walang aplikasyon ng may utang. Ang mga naturang tuntunin ay epektibo mula sa sandaling ang mga pagbabago sa bahagi ng isa sa Civil Code ng Russian Federation ay magkabisa noong Hunyo 1, 2015. *
Ang batayan para sa pagbabawas ng parusa na may kaugnayan sa may utang-negosyante ay maaaring hindi lamang hindi katimbang sa mga kahihinatnan ng paglabag, kundi pati na rin ang patunay na ang pinagkakautangan ay maaaring makatanggap ng hindi makatwirang mga benepisyo sa buwis kapag nangongolekta ng multa sa halagang ibinigay para sa kasunduan (sugnay 2, artikulo 333 ng Civil Code ng Russian Federation).
Ang isang pinagkakautangan na hindi sumasang-ayon sa aplikasyon ng may utang na bawasan ang multa ay maaaring magpakita ng mga argumento tungkol sa proporsyonalidad nito, pati na rin ang katibayan ng mga kahihinatnan ng naturang mga paglabag para sa kanya. Maaari mong makuha ang atensyon ng korte sa mga average na tagapagpahiwatig ng merkado - mga pagbabago sa mga rate ng interes sa mga pautang o mga presyo para sa ilang mga uri ng mga kalakal sa may-katuturang panahon, pagbabagu-bago sa mga halaga ng palitan, atbp. Ito ay sumusunod mula sa mga paliwanag ng Plenum ng Supreme Arbitration Hukuman ng Russian Federation (sugnay 1 ng Resolusyon Blg. 81) ”.
- Artikulo.
- Artikulo.
Sa pagsasalita tungkol sa pamantayan sa pagbabawas, hindi dapat kalimutan ng isa ang talata 2 ng Resolution ng Plenum ng Supreme Arbitration Court ng Russian Federation ng Disyembre 22, 2011 No. 81 "Sa Ilang Isyu ng Aplikasyon ng Artikulo 333 ng Civil Code ng the Russian Federation” (mula rito ay tinutukoy bilang Resolution of the Plenum of the Supreme Arbitration Court No. 81), na may bisa rin pagkatapos ng pag-ampon ng Resolution of the Plenum BC No. 7. Samakatuwid, ang mga paglilinaw na nakapaloob dito ay may kaugnayan .
Ang mga benchmark na tinukoy sa Resolution of the Plenum ng Supreme Arbitration Court No. 81 sa anyo ng double discount rate ng Bank of Russia, pati na rin ang average na bayad para sa panandaliang pautang para sa muling pagdadagdag ng working capital, ay ang pinaka. karaniwan at kadalasang ginagamit ng mga korte. Ang interes ay palaging kinakatawan ng par. 3 talata 2 ng Resolution of the Plenum ng Supreme Arbitration Court No. 81, na nagsasaad na ang pagbabawas ng multa sa ibaba ng solong discount rate ng Bank of Russia batay sa nauugnay na aplikasyon ng nasasakdal ay pinapayagan lamang sa hindi pangkaraniwang kaso.*
Ang porsyento ng mga kaso kung saan ang mga korte ay naglapat ng isang pambihirang panukala - isang pagbawas "sa ibaba ng ibaba" - sa kabuuang masa ng positibong hudisyal na kasanayan upang bawasan ang parusa ay maliit. Bilang halimbawa ng pagkakaroon ng isang pambihirang pangyayari, maaaring banggitin ang argumento ng nasasakdal sa isang partikular na kaso na ang pagkolekta ng multa sa halagang inaangkin ay hahantong sa pagkagambala sa mga aktibidad ng isang negosyong bumubuo ng lungsod. Sa kasong ito, ang kontrata ng gobyerno ay nagbigay ng multa sa halagang 1/300 ng refinancing rate, na sa kanyang sarili ay mas mababa kaysa sa solong refinancing rate. Gayunpaman, isinasaalang-alang ng korte na pinatunayan ng nasasakdal ang pagkakaroon ng isang hindi pangkaraniwang kaso, at binawasan ang parusa mula 45.9 milyon hanggang 5 milyong rubles. (desisyon ng Arbitration Court ng Moscow na may petsang Setyembre 7, 2016 sa kaso No. A40-125333 / 16-14-1093).
Karaniwan, sa hudisyal na kasanayan, ang isang pagbawas sa ibaba ng nag-iisang refinancing rate ay inilalapat sa pagkakaroon ng mga pangyayari na tinukoy sa Art. 404 ng Civil Code ng Russian Federation (mga desisyon ng Federal Antimonopoly Service ng North-Western District ng 06/30/2014 sa kaso No. A56-36259 / 2013, ang Arbitration Court ng West Siberian District ng 05.27.2015 sa kaso No. A45-16912 / 2014, 9AAS ng 15.06.2015 sa kaso No. A40 -161345/14).
Kaya, ang pagdaragdag sa Art. 333 ng Civil Code ng Russian Federation, talata 2, ang mambabatas, malinaw naman, ay hinabol ang layunin ng pagpapakilala ng isang paghihigpit sa pagpapasya ng mga korte na nagbawas sa parusang itinatag ng kontrata nang walang maliwanag na dahilan. Sa kabila ng pagbawas sa kabuuang bilang ng mga hudisyal na aksyon kung saan ang laki ng kontraktwal na parusa ay nabawasan, ang paggigiit na ang layunin ng pagbabawas ng di-makatwirang paggawa ng desisyon sa naturang pagbawas ay nakamit ay napaaga, dahil ang kakanyahan ng pamantayang ginamit ay nanatiling pareho sa panimula. Upang maiwasan ang di-makatwirang pagbabawas ng parusa, ang batas o mga kasunod na paglilinaw ng mas matataas na hukuman ay dapat mag-ayos ng hindi malabo na mga batayan para sa pagbabawas, na hindi napapailalim sa malabong interpretasyon.
