Najväčšími platobnými systémami sú v súčasnosti MasterCard a Visa, kde tvoria cca 26% platobné karty sveta a ďalej víza - 57% . Dnes bude reč o MasterCard a Visa, ako aj o rozdieloch medzi nimi.
- VISA. Spočiatku (od roku 1958 do roku 1976) bola tzv BankAmericard, no ako sa vyvíjal, bolo potrebné zmeniť názov na neutrálny. Možností na premenovanie bolo veľa, no vývojári sa rozhodli nazvať to Visa – v preklade „registrácia / víza / registrácia“ a v roku 1976 bola karta vydaná s novým logom.
- Platobný systém Medzibanková asociácia kariet sa prvýkrát objavil v Spojených štátoch amerických v roku 1966 v dôsledku dohody niekoľkých amerických bánk. A až v roku 1979 dostal názov, pod ktorým je známy až do súčasnosti - MasterCard po celom svete.
| víza | Electron |
| klasický | |
| Zlato | |
| Platinum | |
| Maestro | |
| štandardné | |
| Zlato | |
| Platinum |
Porovnanie Visa Electron a MasterCard Maestro
Visa Electron a MasterCard Maestro sú medzinárodné karty základnej úrovne, ktoré umožňujú minimálny poplatok (do 200 rubľov / rok) a v niektorých prípadoch zadarmo ( v závislosti od banky, ktorú si klient vyberie), získajte potrebný minimálny rozsah služieb vrátane:
- Bezhotovostné platby za tovary a služby;
- Bezhotovostné prevody peňazí bez pomoci operátora;
- Nepretržitý prístup k účtu s možnosťou jeho správy;
Ako výplatná páska sa najčastejšie používajú Visa Electron a MasterCard Maestro a ich hlavnou funkciou je skladovanie hotovosti.
Funkčnosť kariet Visa Electron a MasterCard Maestro je obmedzená - napríklad pri MasterCard Maestro nie je možné platiť za objednávky cez internet, zatiaľ čo Visa Electron - dostupnosť tejto možnosti závisí od banky, ktorá kartu poskytuje. Ale aj keď funkcia karty zahŕňa možnosť platiť online, neodporúča sa to robiť, pretože je pomerne ťažké proti transakciám protestovať a peniaze sú pripísané na účet predajcu ihneď po schválení transakcie.
Ak hovoríme o vzhľade kariet, potom nie sú personalizované ( bezmenný). Okrem toho na prednej strane karty nie sú žiadne vyvýšené prvky označujúce číslo karty ( nanáša sa lisovaním), čo obmedzuje ich použitie v zariadeniach, ktoré vyžadujú odtlačok karty.
Rozdiel medzi Visa Classic a MasterCard Standard
Visa Classic a MasterCard Standard sú univerzálne karty, ktoré majú štandardnú sadu funkcií. Pomocou týchto kariet je možné platiť za nákupy v obchodoch alebo na internete. Okrem toho je možné tieto karty použiť na území Ruska aj iných krajín. Väčšine ľudí stačia funkcie, ktoré tieto karty poskytujú – preto sú medzi populáciou najčastejšie. Tento segment zahŕňa debetné a kreditné karty.
V priemere sú náklady na ročnú údržbu takýchto kariet 300 rubľov, čo je rádovo nižšie ako Gold a Premium.
Porovnanie MasterCard Gold a Visa Gold
MasterCard Gold a Visa Gold sa používajú predovšetkým na zdôraznenie postavenia ich držiteľa. Najčastejšie ich žiadajú občania, ktorí pravidelne cestujú do zahraničia. Náklady na ročnú údržbu sú 3-5 tisíc rubľov, čo je oveľa drahšie ako iné typy kariet.
Dodatočné úrovne ochrany v porovnaní s inými kartami nie sú poskytované pre MasterCard Gold ani Visa Gold – napriek pomerne vysokým nákladom. Niektoré banky však ponúkajú držiteľom kariet špecializované prémiové programy, ako aj zľavy a bonusy, napríklad:
- Možnosť získať hotovosť v dcérskych bankách v zahraničí bez účtovania dodatočných poplatkov;
- Získavanie zliav od partnerov bánk pri platbe za: nákupy, služby v kozmetických salónoch, ubytovanie v hoteloch a hostincoch, kaviarňach a reštauráciách. Navyše je možné zakúpiť cestovné poukážky u partnera banky so zľavou až 5%;
- Pozvánky na rôzne kultúrne VIP podujatia a ukončené predaje;
- Možnosť núdzového príjmu hotovosti v prípade straty karty.
V cene je navyše štandardný súbor služieb – Internet banking, SMS banking, SMS notifikácia.
Rozdiel medzi MasterCard Platinum a Visa Platinum
MasterCard Platinum a Visa Platinum sú kreditné karty prémiovej triedy, rovnako ako Gold, sú primárne navrhnuté tak, aby zdôraznili bohatstvo majiteľa. Náklady na obsluhu karty sa pohybujú v priemere od 5 do 10 tisíc rubľov mesačne. Okrem statusu poskytuje Platinová karta svojmu majiteľovi nasledujúce výhody:
- Exkluzívna služba;
- Zvýšená úroveň služieb po celom svete;
- Prijímanie zliav pri využívaní služieb bankových partnerov;
- Schopnosť prijímať bonusy a uskutočňovať platby s nimi - vrátane nákupu vstupeniek;
- Možnosť núdzového výberu hotovosti v prípade straty karty;
- Rovnako ako zlato, možnosť prijímať prostriedky bez platenia dodatočných poplatkov;
Držiteľ Platinovej karty navyše dostáva od samotnej banky maximálny balík služieb, ktorý zahŕňa:
- SMS bankovníctvo,
- Internetové bankovníctvo,
- SMS notifikácia.
V súvislosti s vyššie uvedeným môžeme konštatovať, že ak ju držiteľ karty potrebuje využívať len na nákupy a nie je dôležitá jej prestíž, tak najekonomickejšou možnosťou budú Visa Electron a MasterCard Maestro.
Ak klient plánuje používať kartu pri nákupoch nielen v obchodoch, ale aj cez internet, ako aj pri využívaní služieb internetového bankovníctva, pričom nemíňa veľké množstvo peňazí na obsluhu, potom sa odporúča vybrať si medzi Visa Classic a MasterCard Standard.
Ak hovoríme o prestíži a veľkom množstve funkcií, výber by sa mal zastaviť na MasterCard Platinum alebo Visa Platinum.
Čo si vybrať - Visa alebo MasterCard
Existuje názor, že Visa je americký platobný systém a MasterCard je európsky, ale vďaka globalizácii sa už dávno stali medzinárodnými. Pre pochopenie, obe mapy sú americké a ich hlavné sídlo je v USA. Akcie týchto spoločností sa tiež obchodujú na burze v New Yorku:
Aby ste sa mohli rozhodnúť, ktorý z prezentovaných systémov je lepší, musíte zvážiť rozdiely medzi nimi, ako aj ich výhody a nevýhody.
Bezpečnosť
Pri použití karty platobného systému MasterCard je potrebné v každom prípade zadať PIN kód – bez ohľadu na výšku transakcie, zatiaľ čo pri použití Visa pri platbe malých súm zadanie PIN kódu nie je potrebné.
Pravdepodobnosť, že neautorizované osoby s MasterCard ju budú môcť použiť v prípade straty karty, je teda oveľa nižšia. Pre väčšinu občanov samozrejme hrá dôležitú úlohu bezpečnosť ich peňazí – preto radšej využívajú MasterCard.
Okrem toho by ste pri výbere karty mali venovať pozornosť prítomnosti čipov a magnetických prúžkov na nej - na ktorých sú zakódované informácie o karte a jej majiteľovi. Na čip je na rozdiel od magnetického prúžku aplikovaných oveľa viac informácií a je podrobený zložitejšiemu šifrovaniu – preto je oveľa ťažšie z neho skopírovať informácie. MasterCard Maestro a Visa Electron majú iba magnetický prúžok, vďaka čomu sú zraniteľnejšie. Počnúc kartami Visa Classic a MasterCard Standard (v niektorých prípadoch MasterCard Gold a Visa Gold - v závislosti od banky) sú však karty už vybavené čipom.
- Mimochodom, môžete - prečítajte si, ako a kde to urobiť v našom samostatnom článku.
Bezplatná právna a lekárska pomoc
Držitelia kariet Visa môžu využívať bezplatnú lekársku a právnu pomoc. Je však dôležité vedieť, že nie všetky banky v našej krajine majú možnosť ponúknuť svojim klientom takéto výhody. Preto je potrebné si túto problematiku ujasniť vo vybranej banke. MasterCard takúto možnosť svojim zákazníkom – bez ohľadu na banku – neposkytuje.
Miesto použitia
Jednu z rozhodujúcich úloh pri výbere karty Visa alebo MasterCard zohráva miesto, kde sa plánuje použitie karty:
- Visa umožňuje uskutočniť potrebné platby v dolároch;
- S kartou Mastercard môžete platiť nielen v dolároch, ale aj v eurách.
Pri platbe v rubľoch na území Ruskej federácie nemá rozdiel medzi týmito platobnými systémami zásadný význam. Pri cestách do zahraničia je však tento rozdiel citeľný.
Príklady konverzií v rôznych krajinách:
Nemecko
V Nemecku sa platby za nákupy uskutočňujú v EUR:
Vízum: RUB - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
V Nemecku je oveľa výhodnejšie použiť MasterCard – 1 konverzia.
Francúzsko
Vo Francúzsku je účet v eurách, nákupy sa tiež vyrovnávajú v eurách.
Vízum: EUR - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
Príklad ukazuje, že vo Francúzsku je tiež oveľa výnosnejšie používať MasterCard ako Visa, keďže v druhom prípade budú prostriedky podliehať dvojitej konverzii.
USD účet
MasterCard: USD - EUR - USD;
V USA je na rozdiel od Francúzska a Nemecka výhodnejšie používať Visa, keďže nedochádza k žiadnej konverzii.
Z vyššie uvedených príkladov môžeme usúdiť nasledovné:
Používanie MasterCard v Európe je ziskovejšie. Naopak, pri ceste do USA bude oveľa výhodnejšie využiť platobný systém Visa, keďže má jednu konverziu – na doláre.
Tarify
Je dôležité si uvedomiť, že tarify za používanie kariet v každej banke sú odlišné. Preto sa pred konečným výberom odporúča objasniť nasledujúce informácie:
- Náklady na vydanie karty;
- Náklady na údržbu (za rok);
- Limit výberu hotovosti;
- Poplatok za konverziu;
- Výška provízie za výber hotovosti z bankomatov vašej banky;
- Výška provízie za výber hotovosti z bankomatov iných bánk. Niektoré banky majú s niektorými bankami zmluvu o partnerstve pri výbere peňazí, z ktorej sa neúčtuje žiadna provízia;
- Náklady na vydanie novej karty v prípade straty;
- Náklady na pripojenie doplnkových služieb.
Bonusy
MasterCard aj Visa ponúkajú svojim zákazníkom, napríklad držiteľom kariet, rôzne zľavy a bonusy Visa Electron a Visa Classic môžete získať nasledovné zľavy:
- internetový obchod PUMA 10%;
- sieť fitness klubov "Planet Fitness" 35%;
- Litre 10 %;
- sieť zábavných centier "Planet Bowling" 20%;
- a ďalšie.
Okrem toho môžu držitelia Visa Electron a Visa Classic získať darčeky a/alebo bonusy od značky šperkov SUNLIGHT a GetTaxi.
Majitelia kariet MasterCard majú tiež možnosť využiť zľavu v nasledujúcich spoločnostiach:
- "Kaviareň" 10 %;
- Kinohod 10 %;
- "Formula Kino" 10%;
- a ďalšie.
Taktiež zákazníci platobného systému MasterCard môžu zaplatením služby získať 50% zľavu na Wi-Fi na palube lietadla. Transaero Connect.
Namiesto výstupu
V súvislosti s vyššie uvedeným možno vyvodiť nasledujúci záver - ak plánujete používať kartu výlučne na území Ruska, potom neexistuje žiadny finančný rozdiel, ale pri cestovaní do zahraničia je dôležité brať do úvahy konverzie a vyberte si kartu a menový účet s minimálnymi konverziami.
Nezabudnite na bezpečnosť – systém MasterCard venuje tejto problematike väčšiu pozornosť ako Visa. Ale ak držiteľ kartyAk vám záleží na možnosti využiť bezplatnú právnu a lekársku pomoc, tak tento typ služby môže poskytnúť iba Visa.
Ktorú kartu si vybrať, závisí od vašich individuálnych potrieb. Je dôležité mať na pamäti, že poskytované funkcie, ako aj náklady na servis v rôznych bankách sú rôzne - preto sa pred konečným výberom odporúča, aby ste sa oboznámili s ponukami niekoľkých úverových inštitúcií, vybrať najlepšiu možnosť.
Ak nájdete chybu, zvýraznite časť textu a kliknite Ctrl+Enter.
Pri žiadosti o bankovú kartu sa manažéri často pýtajú, ktorý platobný systém klient preferuje - Visa alebo Mastercard? Táto otázka mnohých mätie – rozdiely medzi nimi nie sú zrejmé. Stále sa však o nich oplatí vedieť, uvádza Komsomolskaja pravda.
Na území Kazachstanu je použitie ktorejkoľvek z týchto kariet rovnako pohodlné: spravidla ak niekde môžete platiť kartou Visa, akceptujú sa tam aj karty Mastercard. No domov týchto systémov je iný a tento faktor treba brať do úvahy pri cestách do zahraničia. Sú tam aj ďalšie zaujímavé detaily.
Karty Visa a Mastercard: čo hovoria štatistiky?
Než začnete porovnávať Visa a Mastercard, musíte pochopiť, čo je platobný systém. Platobný systém je teda služba na prevod peňazí v elektronickej forme, vykonávaná podľa súboru pravidiel a pomocou softvéru, hardvéru a technických prostriedkov. Platobné systémy sú lokálne, teda fungujúce v jednej krajine alebo dokonca v rámci samostatného segmentu národného trhu, a medzinárodné. Visa a Mastercard patria medzi tie druhé, navyše sú najznámejšie a najbežnejšie. Obe vám umožňujú vyberať hotovosť z bankomatov, ako aj platiť za nákupy a služby – v bežných maloobchodných predajniach aj na internete.
Vízum je z USA. Dnes sa tento americký platobný systém založený v roku 1970 používa v 200 krajinách sveta. Systém Visa možno bez preháňania označiť za jedného z lídrov na trhu – „vlastní“ 30 % všetkých bankových kariet na svete. Hlavnou menou pre víza sú doláre. Preto je lepšie používať kartu Visa v USA - v tomto prípade bude konverzný kurz výhodnejší.
Centrála Mastercard sa tiež nachádza v USA, ale tento systém má základnú menu operácií – euro. Preto si pri ceste do Európy radšej zoberte so sebou kartu Mastercard. Prepočet bude vždy závisieť od toho, kde sa nachádzate – v Amerike to bude cez dolár, v Eurozóne – cez euro. Systém Mastercard je zastúpený v 210 krajinách, no jeho pokrytie je stále o niečo menšie ako u Visa – len asi 16 % všetkých bankových kariet nesie jeho logo. V posledných rokoch sa však tento rozdiel začal zmenšovať.
Je dôležité vedieť. Ak sa chystáte do USA, Kanady, krajín juhovýchodnej Ázie, Mexika, Austrálie, Dominikánskej republiky alebo krajín Latinskej Ameriky, potom je lepšie rozhodnúť sa pre kartu Visa. V Európe a Afrike je výhodnejšie použiť Mastercard. V Číne a ROK medzi týmito systémami prakticky neexistujú žiadne rozdiely. Keď sa však chystáte na Kubu, zaujímajte sa o najnovšie trendy: ak tam predtým nebol na počesť dolár, tak otvorenie americkej ambasády a zlepšenie vzťahov medzi oboma krajinami môže niečo zmeniť. Navyše nie všetky bankomaty na Kube fungujú s oboma platobnými systémami. Na turistických miestach Havany to majú držitelia víz jednoduchšie, keďže sem často prichádzajú a prichádzajú turisti z Kanady.
Aký je rozdiel medzi kartou Visa a Mastercard?
Samotné bankové karty, bez ohľadu na platobný systém, sú rôznych typov, čo tiež stojí za zváženie.
Elektronické karty
V tejto kategórii Visa ponúka kartu Visa Electron, zatiaľ čo Mastercard ponúka Maestro a Mastercard Electronic. Ide o najjednoduchší a najlacnejší typ kariet, ktorých používanie je spojené s určitými obmedzeniami. S ich pomocou môžete vyberať peniaze z bankomatov a platiť všade tam, kde sú platobné terminály. Neumožňujú vám však nakupovať na internete - aspoň Maestro a Mastercard Electronic. Visa Electron sa niekedy dá použiť na online nákupy, ale túto možnosť nastavuje banka, ktorá kartu vydala – niektoré ju poskytujú, iné nie. V zahraničí nie sú elektronické karty akceptované všade, pretože meno majiteľa na nich nie je vytlačené, ale jednoducho vytlačené, zatiaľ čo imprintery široko používané po celom svete (zariadenia na prijímanie platieb bez terminálu) vyžadujú objemové písmená.
Klasické karty
Ide o najbežnejší typ kariet s nízkymi nákladmi na údržbu a širokou funkčnosťou. Visa ponúka zákazníkom karty Visa Classic a Visa Business a Mastercard - Mastercard Standard. Takéto karty vám umožňujú vyberať hotovosť z bankomatov, platiť za tovar a služby pomocou platobných terminálov v maloobchodných predajniach a nakupovať v internetových obchodoch. Pri platbe za nákupy na internete Visa používa kód CVV2 a MasterCard používa CVC2.
Prémiové karty
Oba systémy vydávajú karty prémiovej úrovne: Visa Gold a Visa Platinum – od Visa, Mastercard Gold a Mastercard Platinum – od Mastercard. Takéto karty nie sú len platobným nástrojom, ale stavovým symbolom, ktorý zdôrazňuje bohatstvo majiteľa. Zlaté a Platinové karty poskytujú nárok na množstvo doplnkových služieb - napríklad bezplatné poistenie pri zahraničných cestách, zľavy pri prenájme auta v zahraničí, možnosť zapojiť sa do zľavových programov platobných systémov a získať exkluzívne zľavy u partnerov bánk. Okrem toho držiteľ karty Visa Platinum a vyššej získa špeciálnu prioritnú líniu komunikácie s bankou, možnosť rýchleho prijatia hotovosti v prípade straty karty a niekedy aj osobného manažéra. Stojí za zmienku, že rozsah služieb pre Visa sa neobmedzuje len na toto - systém poskytuje svojim obzvlášť významným klientom aj právnu a lekársku pomoc v zahraničí, služby concierge a pod. Zdá sa, že Visa jednoznačne víťazí v prémiovom segmente, no s rozhodovaním sa neponáhľajte. Okrem služby, ktorú ponúka platobný systém, existujú aj špeciálne služby vydávajúcej banky. A často je funkcionalita karty doplnená o rôzne ponuky samotnej banky, takže v pohodlnosti sa nakoniec Visa a Mastercard vyrovnajú. Za zmienku stojí aj medzinárodný program zliav a výhod Mastercard Priceless Cities („Priceless Cities“), ktorý bol spustený v roku 2011. Dnes má status „neoceniteľného mesta“ množstvo veľkých miest: Londýn, Singapur, Sydney, Peking, Toronto, Moskva a ďalšie. Hlavnou myšlienkou programu je osobný prístup k záujmom každého držiteľa karty. Program je vyvinutý v spolupráci s najlepšími múzeami, reštauráciami a rekreačnými zariadeniami, čo umožňuje držiteľom kariet využívať jedinečné ponuky, zľavy a ďalšie výhody poskytované partnermi programu.
Kreditné a debetné karty
Karty oboch platobných systémov môžu byť debetné (klient používa len vlastné prostriedky) alebo kreditné (klient využíva peniaze banky a spláca úver mesačne). Existuje aj prechodná možnosť - debetné karty s prečerpaním. Držiteľ karty v tomto prípade používa vlastné peniaze, no v prípade potreby môže ísť do mínusu a využiť požičané prostriedky. Kreditné karty majú úverový limit, ako aj denný limit výdavkov, zatiaľ čo Visa Classic, Visa Business a Mastercard Standard majú nižšie limity ako prémiové Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold a Mastercard Platinum.
Ktorá karta je lepšia?
Aký platobný systém si teda vybrať? Skúsme porovnať oboje. Pokrytie krajín: 200 – pre Visa oproti 210 – pre Mastercard. Mastercard vyhráva. Prevalencia: v celosvetovom meradle je Visa rozšírenejšia ako Mastercard – 29 % všetkých kariet patrí do prvého systému, 16 % do druhého. Vyhrala víza. Prevalencia v Kazachstane: o rok skôr bolo vlastníkov Visa 2,8-krát viac ako MasterCard – 10,6 milióna oproti 3,8, resp. A v tomto parametri vyhráva Visa. Možnosti platby: Karty Visa akceptuje viac ako 20 miliónov spoločností po celom svete. Mastercard má ešte vyššie číslo – 30 miliónov predajní. Víťazstvo pre Mastercard. Online nakupovanie: Oba systémy vám umožňujú bezpečne platiť za tovar a služby online. Kresliť. Bezpečnosť: karty oboch platobných systémov majú porovnateľné bezpečnostné parametre. Spoločnosť Visa využíva službu Visa Money Transfer (na prevod peňazí z karty Visa na kartu Visa a na prevod hotovosti na kartu Visa prostredníctvom bankomatu/terminálu). Podobnú službu Mastercard MoneySend využíva aj množstvo bánk, aj keď je to menej bežné. Okrem toho Visa podporuje dodatočný bezpečnostný systém Verified by Visa.
Pri žiadosti o vydanie novej karty v banke budete pravdepodobne požiadaní o výber platobného systému. A táto otázka mätie mnohých bežných ľudí, nie každý vie, ako sa Visa líši od Mastercard? Pokúsme sa zistiť, čo je čo a aký systém by sa mal zvoliť.
všeobecné informácie
Dnes sú oba platobné systémy úspešne distribuované po celom svete. MasterCard je európsky platobný systém, zatiaľ čo Visa je americký. Ak vám niekto povie, že hlavným rozdielom medzi kartou Visa a Mastercard je spoľahlivosť, neverte tomu. Oba systémy fungujú bez väčších porúch, všetky operácie sú vykonávané rovnakou rýchlosťou na celom svete. Majte však na pamäti, že nie všetky karty vydané ruskými bankami fungujú mimo našej krajiny. Kontrola je veľmi jednoduchá, pozrite sa na svoj plastový obdĺžnik. Ak sú nápisy na nej embosované, vaša karta bude fungovať v zahraničí, ale symboly nanesené farbou alebo vtlačené naznačujú možnosť použitia platobného nástroja výlučne na území Ruskej federácie. To nie je vždy zlé, ak cestujete zriedka a kartu najčastejšie používate v Rusku, postačí jeden z nižších typov, ktorý funguje iba vo vašej domovine. Lacná služba bude hmatateľným plusom.
Aký je rozdiel medzi kartou Visa a Mastercard pri platbách v zahraničí?
S kartou MasterCard je pohodlnejšie cestovať do európskych krajín. Pri výbere hotovosti alebo platbe za služby sa peňažné jednotky automaticky prepočítajú na eurá, kurzom vašej banky a s minimálnou províziou. Predstavme si, že by ste sa s Mastercard rozhodli navštíviť USA. Americké doláre sa používajú všade a máme rubľový účet. Keďže platobný systém je európsky, peňažné jednotky sa najskôr prevedú na eurá a až potom na doláre. Operácia nezaberie veľa času, no predstavte si veľkosť provízie. U Visa vyzerá situácia podobne, platiť kartami tohto systému je výhodnejšie v USA ako v Európe. Aký je okrem toho rozdiel medzi kartami Visa a Mastercard? Pri konverzii OIF Visa uberá províziu, len 1,5 %, ale Mastercard takúto províziu vôbec nemá.
Ďalšie rozdiely v kartách a špeciálne výhody
Rozdiel medzi Visa a MasterCard si všimnete pri najjednoduchších kartách. Nevyžaduje napríklad zadanie tajného kódu na odpísanie malých súm z vášho účtu, zatiaľ čo všetky karty MasterCard vykonajú operáciu až po zadaní kódu PIN. Plus-mínus je to na vás, no pamätajte, že tajné heslo je ochranou vašich finančných zdrojov. Na druhej strane, ak náhle zabudnete PIN kód, budete musieť kartu vymeniť. Pre držiteľov kariet vyššej kategórie ponúka Visa špeciálne výhody, ako je bezplatná lekárska alebo právna pomoc. Mastercard sa takýmito službami nemôže pochváliť. Majte však na pamäti, že nie všetky banky ponúkajú tieto privilégiá v Rusku, náklady na obsluhu samotnej karty sú pomerne vysoké.
Teraz už poznáte rozdiel medzi Visa a Mastercard, vyberte si podľa svojich potrieb a vkusu. A nezabudnite, že ak si vyberiete kartu priemerného alebo nižšieho typu na použitie na území našej krajiny, s najväčšou pravdepodobnosťou si nevšimnete rozdiel medzi týmito dvoma platobnými systémami.
Medzinárodné systémy Visa a MasterCard zaujímajú popredné miesta na trhu platobných systémov v Rusku. Ich hlavnou úlohou je prevod hotovostných platieb na bezhotovostné a zvýšenie ich bezpečnosti. V Rusku zaberá IPS Visa asi 45 % trhu a IPS MasterCard asi 49 %. Na prvý pohľad sú tieto platobné systémy rovnaké, no predsa len sú medzi nimi rozdiely. Aký je rozdiel medzi Mastercard a Visa je popísaný v tomto článku.
IPU Visa má americké korene a je vyvinutá a udržiavaná spoločnosťou VISA Int. Spoločnosť nie je finančná, dodáva technológie na uskutočňovanie platieb a zabezpečenie ich bezpečnosti. Hlavnou technológiou je Visa Pay Wave. Podiel plastových emisií Visa na svete je približne 28,5 %. Vo väčšej miere sa mu dôveruje v USA, Kanade, Mexiku a menej v krajinách juhovýchodnej Ázie (India, Čína, Thajsko).
Spoločnosť vstúpila na ruský trh v roku 2009. Vyvinula metódu na zaistenie bezpečnosti transakcií VISA 3-D Secure. Cieľom spoločnosti je zlepšiť bezpečnosť platieb a zjednodušiť manipuláciu s plastmi pri nakupovaní online. MPS Visa spolupracuje so všetkými ruskými bankami.
Visa MPS vykonáva platobné transakcie po celom svete, pričom na každú z nich neminie viac ako 1,4 sekundy. Pri každej platbe sa kontroluje a vyhodnocuje asi sto rôznych parametrov. Je naň pripojených viac ako 15 tisíc bánk z rôznych krajín. Základnou menou Visa sú doláre.
Zabezpečenie vízového systému
Na realizácii platieb sa podieľa kupujúci, predávajúci, vydávajúca banka a prijímajúca banka, ktorá kontroluje platby. Bezpečnosť víz zahŕňa tri nezávislé oblasti:
- Emitent. Zahŕňa nástroje na prijímanie a uskutočňovanie platieb, predajcov.
- Nadobúdateľ (finančná inštitúcia, ktorá vyrába plast, ako aj jeho držitelia).
- Interakcie. Zahŕňa prvky, ktoré zabezpečujú efektívnu interakciu všetkých oblastí.
Pri prevode peňazí medzi kartovými účtami, dopĺňaní účtu v hotovosti v bankomatoch slúži na zabezpečenie služba Visa Money Transfer. Podporovaná je doplnková služba Verified by Visa. Pri malých sumách bezhotovostných prevodov nemusíte zadávať PIN kód.
Platobný systém Mastercard
Zastúpenie spoločnosti MasterCard Inc. nachádza aj v USA. MPS Mastercard združuje viac ako 20 tisíc bánk v 210 krajinách sveta. Prioritné smery jeho rozvoja sú:
- plastová emisia pod značkami Cirus, Maestro, MasterCard
- online elektronické platby
- zabezpečenie dopytu fyzických a právnických osôb po bankových službách
Na trhu s plastmi je podiel Mastercard 25 %. Ročne ním prejde viac ako 25 miliárd transakcií. Mastercard je populárnejšia v krajinách EÚ, Číne a Brazílii. Menej dôveryhodné v Severnej Amerike. Vo všetkých prípadoch platieb je potrebný PIN kód. V Rusku Mastercard spolupracuje so Sberbank, VTB, Russian Standard a ďalšími úverovými organizáciami. Základnou menou Master Card je euro.
Medzi týmito MPS nie je žiadny zásadný rozdiel v technológiách. Visa poskytuje platby v dolároch a rubľoch a Mastercard - v eurách a rubľoch. Pri cestách do Európy sa odporúča vydať Master Card, pri ceste do USA víza. Ak urobíte opak, pri platbe v dolároch sa peniaze z rubľového účtu karty MasterCard najskôr prevedú na eurá a potom na doláre. Za každú konverziu sa účtuje provízia. To isté sa stane pri platbe v eurách kartou Visa: ruble sa prevedú na doláre a potom na eurá s príslušnou províziou. Pre jeho držiteľov je to príplatok.
Pokiaľ ide o spoľahlivosť platieb, obe MPS sú rovnaké, aj keď sa verí, že Visa je spoľahlivejšia.
Parametre platobných systémov Visa a MasterCard
| č. p.p. | Možnosti porovnávania platobných systémov | víza | MasterCard |
| 1. | Krajina stvorenia | USA | USA |
| 2. | Pokrytie globálneho trhu s plastovými emisiami | 28,6% | 25% |
| 3. | Pokrytie trhu s plastmi v Rusku | 45 % (80 partnerských bánk) | 49 % (100 partnerských bánk) |
| 4. | Počet krajín používajúcich systém | 200 | 210 |
| 5. | Možnosť bezkontaktnej platby | výplatná vlna | paypass |
| 6. | Kódy používané pri elektronických platbách | CVV2 | CVC2 |
| 7. | Druhy vyrábaných plastov | debetné, kreditné, co-brandové | rovnaký |
| 8. | Rýchlosť operácií | asi 1,4 sek | rovnaký |
| 9. | Úroveň zabezpečenia platby | vysoká | vysoká |
| 10. | Technológia ochrany internetových platieb | VerifiedByVisa | Bezpečný kód |
| 11. | Poplatok za službu | banky sa zakladajú | rôzne banky majú rôzne |
| 12. | Virtuálne karty | existuje | existuje |
| 13. | Platby z kartového účtu na kartový účet (P2P) | od roku 2013 (osobné platby) | od roku 2015 (Poslanie peňazí) |
| 14. | Krajiny, v ktorých sa MEA používa prevažne | USA, Latinská Amerika, Kanada, Austrália, Thajsko | Európa, Brazília, Čína |
| 15. | Vydávanie kariet miniformátu | vydania | vydania |
| 16. | Vernostné programy pre akékoľvek plastové držiaky | 5-10% zľavy pre partnerské spoločnosti, ktorých je viac ako 50 organizácií. | Program MasterCard Rewards: pripisovanie bonusov a ich výmena za darčeky, zľavy |
Elektronické karty
Ide o karty základnej úrovne: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, spravidla platové alebo dôchodkové karty. Ich popularita je spôsobená nízkymi nákladmi na údržbu (do 5-10 dolárov ročne alebo zadarmo). Platia v obchodoch, vyberajú hotovosť.
Nie sú akceptované na platby v internetových obchodoch a v zahraničí. Je to spôsobené tým, že na plaste nie je vyrazené meno majiteľa kvôli identifikácii. Existujú určité rozdiely: pri platbe za Visa nemusíte zadávať PIN kód, ale pri Maestro je to potrebné. V praxi je všetko dané typom platobného terminálu.
Klasické karty
Medzi klasické (stredná úroveň) patria MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Široko ich využívajú aj klienti bánk. Vytlačenie mena majiteľa ich robí multifunkčnými a všestrannými. Platia za online nákupy. Na tento plast sú aplikované špeciálne kódy. Medzi nevýhody patria relatívne vysoké náklady na údržbu (15-25 dolárov ročne). Rozdiel medzi platobnými systémami pre túto kategóriu kariet je v platbách na internete: pre Visa je táto možnosť spojená podľa uváženia banky, kým pre MasterCard je táto funkcia dostupná len pre neembosovaných plastových držiteľov.
Prémiové karty
V prémiovej rodine kariet (Gold, Platinum, Premium) je rozdielov medzi systémami viac. Držiteľom tejto triedy plastov ponúkajú rôzne sady doplnkových služieb. MasterCard vyvinul partnerský vernostný program, núdzovú pomoc v prípade straty karty. Vo Visa sa rozšírila ponuka doplnkových služieb: právne poradenstvo, lekárska pomoc po telefóne, rezervácia lístkov a stolov v reštauráciách atď. Za servisné karty účtujú tri až desať tisíc rubľov. v roku.
Ktorá karta je lepšia v Rusku
V Rusku sa elektronické a klasické karty líšia len málo, takže každý MPS bude vyhovovať. Rovnako im slúžia aj bankomaty. Držitelia plastov prémiovej úrovne si vyberajú platobný systém, ktorého ponuky a programy sú pre nich výhodnejšie.
Produkty Sberbank
Sberbank aktívne spolupracuje s Visa a Mastercard, ale v ponuke debetných kariet je zastúpená najmä Visa (prémiová, klasická, entry-level). MasterCard ponúka mladým klientom do 25 rokov. Do rodiny kreditných kariet patria zlaté a klasické MasterCard, zvyšok sú Visa. Sberbank stále preferuje vízový systém, aj keď na území Ruskej federácie nemajú výrazné rozdiely.
Akú kartu si vybrať na cestu do zahraničia
Pri cestovaní do zahraničia je dôležitá základná mena systémov Visa a MasterCard, aby sa predišlo postupu dvojitej konverzie. S rubľovým kartovým účtom sa platba za nákupy v dolároch alebo eurách uskutoční po konverzii podľa kurzu vydávajúcej banky a zodpovedajúcej provízie.
Do Európy
Pri cestovaní do Európy majú karty MasterCard výhody, pretože prepočet rubľov bude na eurá.
V SPOJENÝCH ŠTÁTOCH AMERICKÝCH
Pri ceste do Spojených štátov amerických je vhodné zvoliť systém Visa. V ňom bude prevod rubľa okamžite na doláre. Ak si vezmete kartu MasterCard, ruble sa najskôr prevedú na eurá podľa kurzu banky a potom podľa kurzu tej istej banky eurá na doláre. Pri každej konverzii banka odoberie províziu.
Ak to zhrnieme, môžeme konštatovať, že pre tých, ktorí žijú a pracujú v Rusku, neexistuje žiadny rozdiel medzi týmito dvoma platobnými systémami pre služby základnej a strednej úrovne. Držitelia prémiovej karty si sami vyberú tú, ktorej vernostný program im najviac vyhovuje. Pre tých, ktorí cestujú po svete, je lepšie mať plast týchto dvoch systémov.
Video: VISA alebo MasterCard? Existuje odpoveď!
