Irgendwie, nachdem ich von einer der Gerichtsverhandlungen ins Büro zurückgekehrt war, in der es der Richterin durch ihre Entscheidung gelang, meine Strafe in einem Verbraucherstreit auf 9 zu „kürzen“ !! („In 9!!!, Karl!“) Mal begann ich sofort nach Argumenten zu suchen, um gegen eine solche Anwendung von Art. 333 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation. Gibt es eine Verteidigung gegen solche Handlungen des Richters? Ist es sinnvoll, gegen diese Entscheidung Berufung einzulegen?
Und hier ist, was ich zu Gesicht bekommen musste.
Plenum der Streitkräfte der Russischen Föderation in der Resolution Nr. 17 „Zur Anwendung bestimmter Bestimmungen des Zivilgesetzbuchs der Russischen Föderation über die Haftung bei Pflichtverletzungen durch die Gerichte“ heißt es: „Zum Nachweis der Gültigkeit der Höhe der Strafe können insbesondere Daten über das Durchschnittshonorar dienen für kurzfristige Darlehen zur Auffüllung des Betriebskapitals, die von Kreditinstituten an Personen vergeben werden, die unternehmerisch tätig sind, oder Zahlungen für kurzfristige Darlehen an Einzelpersonen am Standort des Gläubigers während der Dauer der Pflichtverletzung sowie Inflation Preise für den entsprechenden Zeitraum.
Nachdem ich diesen Absatz mehrmals gelesen hatte, verstand ich nicht, wie man diese Konstruktion anwendet. Wie kann man die Herabsetzung von Strafen aufgrund dieser Regel verhindern? Und wie erklärt man diese Neuerungen dem Gericht? Wo finde ich Daten zur Durchschnittsgröße?
Fast jeder, der diese Formulierungen gesehen hat, wird diese Entschließung einfach schließen und zu den Standardargumenten zurückkehren. Aber es war nicht da. Ich schlage vor, es gemeinsam zu erarbeiten.
Variante „A“. "Die durchschnittliche Gebühr für kurzfristige Darlehen zur Wiederauffüllung des Betriebskapitals, die von Kreditinstituten an Personen vergeben werden, die unternehmerisch tätig sind."
Variante „B“. "Die durchschnittliche Gebühr für kurzfristige Kredite, die an natürliche Personen am Standort des Gläubigers während der Dauer des Zahlungsverzugs vergeben werden."
Zunächst vereinfachen wir diese Konstruktionen. Im ersten Fall sprechen wir über die Kreditvergabe an juristische Personen, im zweiten - an Einzelpersonen, d.h. Konsumentenkredite.
Die durchschnittliche Gebühr für kurzfristige Kredite bezieht sich auf den Zinssatz der jeweiligen Kredite.
Wo bekomme ich diese Wette her? Viele Experten schlagen vor, die „Gewichteten durchschnittlichen Zinssätze für Rubel-Darlehen, die von Kreditinstituten an Privatpersonen gewährt werden“ und „Gewichtete durchschnittliche Zinssätze für Rubel-Darlehen, die von Kreditinstituten an Nichtfinanzinstitute gewährt werden“ für kleine und mittlere Unternehmen als Richtlinie zu verwenden Berechnung des Höchstbetrages. Diese Informationen werden auf der Website der Zentralbank der Russischen Föderation im "Statistischen Bulletin der Bank von Russland" veröffentlicht - Abschnitt 4.3.2. und Abschnitt 4.3.5.
Diese Position erscheint mir unhaltbar. Die Bank von Russland veröffentlicht Informationen für Russland als Ganzes, aber wir müssen den „Standort des Gläubigers während der Dauer der Pflichtverletzung“ berücksichtigen, d.h. spezifisches Thema der Russischen Föderation.
Erläuterungen bzw. Empfehlungen zu dieser Frage könnte der Wissenschaftliche Beirat beim Schiedsgericht des Gebiets Tscheljabinsk geben (angenommen in einer Sitzung am 24. Mai 2013). Gemäß diesen Empfehlungen müssen zum Nachweis der Verhältnismäßigkeit der Strafe mindestens drei Bescheinigungen von Kreditinstituten vorgelegt werden, die Kredite an kleine und mittlere Unternehmen am Ort der Geschäftstätigkeit des Schuldners vergeben.
Somit können Sie sich mit einer Zertifikatsanforderung an jede Bank wenden. Als Orientierungshilfe können Sie die Liste der hundert größten Gläubiger (Banken) verwenden, wobei Sie natürlich von den ersten Positionen der Liste ausgehen sollten.
Es stellt sich die Frage: „Und wie hoch ist ein Kurzzeitkredit?“. Und auf diese Frage gibt es keine einheitliche Antwort. Beispielsweise erwägt dieselbe PJSC "Sberbank of Russia" ein solches Darlehen für einen Zeitraum von 12 Monaten. und Kredit für einen Zeitraum von 48 Monaten. PJSC "Bank VTB" gibt die Bereitstellung von Mitteln für einen Zeitraum von bis zu 1 Jahr als kurzfristige Darlehen an. Kurzfristige Kredite gelten theoretisch als Kredite, die für einen Zeitraum von höchstens einem Jahr gewährt werden. Genauere Informationen erhalten Sie jedoch bei der jeweiligen Bankfiliale.
Variante „B“. "Daten zu Inflationsraten für den relevanten Zeitraum". Inflationsdaten werden auf der Rosstat-Website veröffentlicht. Zum Beispiel die Inflationsrate in Russland im Jahr 2015 betrug 12,91 %. Um für einen bestimmten Zeitraum zu berechnen, können Sie Inflationsrechner verwenden.
Nachdem wir den Zinssatz herausgefunden haben, beginnt das unterhaltsame Rechnen. Es ist notwendig, die Höhe der Strafe mit einer der Tarifoptionen zu berechnen und die resultierende Zahl mit der Zahl zu vergleichen, die bei der üblichen Berechnung erhalten wird. Übersteigt der zweite Wert den ersten nicht, so ist die im Anspruch geltend gemachte Vertragsstrafe in voller Höhe einzuziehen.
Das Verfahren ist sicherlich komplex. Und es ist offensichtlich, dass es äußerst schwierig ist, die Regeln in dieser Form anzuwenden. Allerdings heiligt der Zweck die Mittel.
zakon.ru
Durchschnittliche Bankzinssätze für einzelne Einlagen. Personen in Rubel für die Anwendung von Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation
Drucken Rechner nach Artikel 395 des Zivilgesetzbuches des Föderationskreises der Russischen Föderation: Alle Zentralen Nordwesten Südlichen Nordkaukasus Privolzhsky Ural Sibirischen Fernen Osten Krim
Informationen der Bank von Russland
Angaben zu den durchschnittlichen Bankzinsen auf Einlagen natürlicher Personen für Zwecke der Anwendung von Art. 395 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation (für Bundesbezirke)
| Rubel, % pro Jahrab 01.08.2016 wird der Leitzins der Bank von Russland angegeben | |||||||||
Bundesland Bewerbungsstartdatum |
Zentral | Nordwestlich | Süd | Nordkaukasus | Wolga | Ural | sibirisch | Fernöstlichen | Krim |
| US-Dollar, % pro Jahr | |||||||||
Bundesland Bewerbungsstartdatum |
Zentral | Nordwestlich | Süd | Nordkaukasus | Wolga | Ural | sibirisch | Fernöstlichen | Krim |
| Euro, % pro Jahr | |||||||||
Bundesland Bewerbungsstartdatum |
Zentral | Nordwestlich | Süd | Nordkaukasus | Wolga | Ural | sibirisch | Fernöstlichen | Krim |
| Quelle: offizielle Website der Zentralbank der Russischen Föderation | |||||||||
Informationen der Zentralbank der Russischen Föderation zu den durchschnittlichen Bankzinssätzen für Einlagen von Privatpersonen in Rubel, US-Dollar und Euro werden hier zum Zwecke der Anwendung von Art. 395 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation für die folgenden Bundesbezirke: Zentral-, Nordwest-, Süd-, Nordkaukasus, Wolga, Ural, Sibirien, Fernost.
Durchschnittlicher Bankzinssatz für Einlagen von Privatpersonen im Zentralrussland in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Durchschnittlicher Bankzinssatz für Einlagen von Privatpersonen im Nordwestrussland in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Durchschnittlicher Bankzins Zinssatz für Einlagen von Privatpersonen im Südlichen Föderationskreis in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Der durchschnittliche Bankzinssatz für Einlagen von Privatpersonen im Föderationskreis Nordkaukasus in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Der durchschnittliche Bankzins Zinssatz auf Einlagen von Privatpersonen im Föderationskreis Wolga in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Der durchschnittliche Bankzinssatz auf Einlagen von Privatpersonen im Föderationskreis Ural in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Der durchschnittliche Bankzinssatz auf Einlagen von Privatpersonen im Föderationskreis Sibirien in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Durchschnittlicher Bankzinssatz für Einlagen von Privatpersonen im Föderationskreis Fernost in Rubel, in US-Dollar, in Euro - Der durchschnittliche Bankzinssatz für Einlagen von Einzelpersonen im Föderationskreis Krim in Rubel, in US-Dollar, in Euro
Siehe auch: Online-Rechner zur Zinsberechnung nach den neuen Regeln der Kunst. 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation Artikel 395 des Bürgerlichen Gesetzbuches der Russischen Föderation
395gk.ru
Wie hoch ist der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite?
Die Kreditportfolios einzelner kommerzieller Finanzinstitute sowie das gesamte Kreditportfolio des russischen Finanzsystems bestehen immer aus einer bestimmten Anzahl von Kreditverträgen unterschiedlicher Art. Dies können langfristige oder kurzfristige Kredite, laufende Kredite, Investitionskredite und andere sein.
Auch die Zinssätze für verschiedene Kreditprodukte können stark variieren. Um genaue Informationen über den tatsächlichen Wert des Kreditportfolios eines Kreditinstituts oder aller Geschäftsbanken in Russland zu erhalten, begannen die Finanziers, das Konzept des gewichteten Durchschnittszinssatzes zu verwenden.
Wie hoch ist der laufzeitgewichtete durchschnittliche Zinssatz?
Der Finanzbegriff „gewichteter durchschnittlicher Zinssatz“ kann auf verschiedene Weise interpretiert werden:
- Auf der Ebene eines Kreditinstituts, einer beliebigen Geschäftsbank in Russland, kann der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für vergebene oder erhaltene Kredite als gewichtete durchschnittliche Kosten aller von einem bestimmten Unternehmen vergebenen oder aufgenommenen Kredite bezeichnet werden. Dieser Indikator kann von der Leitung eines Finanzinstituts zur Analyse seiner Aktivitäten verlangt werden;
- Auf der Ebene des Bankensystems, des Finanzmarktes der Russischen Föderation, ist der gewichtete Durchschnittszinssatz ein Indikator für die Kosten der von allen Geschäftsbanken des Landes vergebenen und erhaltenen Kredite. Dieser Indikator ist für die Zentralbank von Russland am interessantesten als Kriterium zur Bewertung der Förderung einer einheitlichen Geldpolitik im Staat, als Indikator für den Erfolg der Bankaktivitäten im ganzen Land.
Warum berechnen Finanzierer den gewichteten durchschnittlichen Zinssatz für Kredite?
In der Regel versuchen kommerzielle Finanzorganisationen in unserem Land ständig, ihre eigene Liquidität zu regulieren, indem sie regelmäßig zusätzliche Ressourcen von außen anziehen oder überschüssige verfügbare Ressourcen außerhalb der Bank platzieren. Gleichzeitig können die Ressourcen der Geschäftsbanken aufgerufen werden:
- Ihr Startkapital;
- Echte Barguthaben auf Bankkonten des Abrechnungs- oder Girokontotyps, die natürlichen und/oder juristischen Personen gehören;
- Hinterlegungsvereinbarungen verschiedener Organisationen;
- Bankeinlagen der Bevölkerung;
- Interbanken- und andere Kredite.
Wenn ein kommerzielles Finanzinstitut übermäßig liquide ist, kann es durchaus daran interessiert sein, Interbankendarlehen an andere weniger liquide Strukturen zu vergeben. Angesichts des Mangels an Liquidität sind Geschäftsbanken jedoch bereit, aktiv Ressourcen auf dem Interbankenkreditmarkt anzuziehen.
Die Kosten verschiedener Interbankenkredite (ihre Zinssätze) hängen direkt vom Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage nach Geld auf dem Markt ab. Die Zinssätze für Kreditgeschäfte zwischen Banken können sich wiederum auf die Kreditkosten für Privatkunden sowie auf die Rentabilität bestimmter Finanzinstitute auswirken.
Aus diesem Grund versucht die Zentralbank von Russland regelmäßig, das Volumen der Kredittransaktionen auf dem Interbankenkreditmarkt zu überwachen und zu regulieren sowie die Zinssätze für Interbankenkredite anzupassen.
Durch die regelmäßige Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Interbanken-Kredittransaktionen erhält die Zentralbank von Russland eine hervorragende Gelegenheit, rechtzeitig angemessen auf Änderungen der Liquidität im Bankensystem des Landes sowie auf die Kosten öffentlicher Ressourcen zu reagieren .
Wie wird der gewichtete durchschnittliche Zinssatz ermittelt?
Zur Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite wird eine Standardformel verwendet. Berechnungen werden in der Regel anhand der Schuldensalden für jedes Finanzinstitut durchgeführt.
Die Formel zur Berechnung des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite könnte wie folgt aussehen:
ATP=(∑(Kreditsalden*Kreditzinssätze))/(∑(Gesamtkreditschuld)
Die Zentralbank überwacht ständig alle Änderungen des Indikators des gewichteten durchschnittlichen Zinssatzes für Kredite, um über die wichtigsten Informationen zu verfügen, die eine Bewertung des Werts des gesamten Kreditportfolios des Bankensystems des Landes ermöglichen.
Es ist wichtig zu verstehen, dass der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Kredite die Kosten absolut aller Kreditmittel im Staat beschreibt. Dieser Indikator kann als Hauptkriterium für die Wirksamkeit des gesamten Finanzsystems des Landes verwendet werden.
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| Offizielle Wechselkurse der Landeswährungen der EAWU-Mitgliedstaaten gegenüber dem russischen Rubel, dem US-Dollar und dem Euro, für Weißrussland zusätzlich gewichtete Durchschnittskurse für den Zeitraum. | ||
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| Am Ende der Periode | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
| Quartals- und Jahresdurchschnitt | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
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| Durchschnitt pro Monat | M1 2008-M5 2017 | |
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| Index des realen effektiven Wechselkurses der Landeswährung | Q1 2011-Q1 2017 | 2010-2016 |
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| Geldmengen und Geldbasis | Q1 2009-Q1 2017 | - |
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| Geldaggregate М0 und М2 | Q1 2011-Q1 2017 | 2005-2016 |
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| Kurse der nationalen (Zentral-)Banken | Q1 2010-Q1 2017 | 2005-2016 |
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Gewichtete durchschnittliche Zinssätze für Kredite an natürliche und juristische Personen in Landeswährung |
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| - in Landeswährung | Q1 2010-Q4 2016 | |
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| - in Fremdwährung | Q1 2010-Q4 2016 | |
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| Gewichtete durchschnittliche Zinssätze für Wohnungsbaudarlehen | Q1 2010-Q4 2016 | |
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| Verschuldung aus Krediten, die Einzelpersonen gewährt werden | ||
| - nach Art der Währung | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - für Wohnungsbaudarlehen | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Volumen der an Privatpersonen gewährten Kredite | ||
| - nach Art der Währung | Q1 2010 - Q4 2016 | 2010-2016 |
| - für Wohnungsbaudarlehen | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Schulden aus Darlehen, die juristischen Personen gewährt werden | ||
| - nach Art der Währung | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 | |
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| Volumen der an juristische Personen vergebenen Darlehen | ||
| - nach Art der Währung | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - nach Art der Wirtschaftstätigkeit | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Überfällige Verbindlichkeiten aus Darlehen, die juristischen Personen gewährt wurden | | |
| - nach Art der Währung | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
| - nach Art der Wirtschaftstätigkeit | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Schulden aus Krediten, die kleinen und mittleren Unternehmen gewährt werden | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Das Kreditvolumen für kleine und mittlere Unternehmen | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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| Einlagen von Privatpersonen | Q1 2010-Q4 2016 | 2010-2016 |
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So ermitteln Sie den durchschnittlichen Zinssatz 🚩 gewichteter durchschnittlicher Zinssatz ist 🚩 Kreditprodukte
Es gibt verschiedene Arten von Zinsen. Je nach Laufzeit kann man den jährlichen Zinssatz, monatlich, quartalsweise herausgreifen. Meistens wird von der Rate für das Jahr oder dem Prozentsatz pro Jahr gesprochen. Andere Indikatoren werden äußerst selten verwendet, meistens, um den tatsächlichen jährlichen Zinssatz für das Darlehen zu verbergen.
Abhängig von der Eigenschaft des Zinssatzes, sich im Laufe der Zeit zu ändern, werden feste und variable Zinssätze unterschieden. Die feste Rate ist im Vertrag vorgeschrieben, sie ist stabil und ändert sich nicht unter dem Einfluss externer Faktoren. Keine Seite kann es revidieren.
Im Gegensatz zu seinem Gegenstück kann der variable Zinssatz regelmäßig auf der Grundlage von Schwankungen aller Indikatoren überprüft werden. Einige Banken erhöhen zum Beispiel die Einlagenzinsen, wenn ein bestimmter Betrag auf dem Konto erreicht ist. Ein weiteres Beispiel sind Metallablagerungen. In diesem Fall wird Geld in Edelmetalle investiert, und die Rendite der Einlage hängt von den Preisänderungen für sie auf den Weltmärkten ab.
Je nach Zeitpunkt der Zinszahlung eines Darlehens gibt es dekursive und antisipative Zinssätze. Letztere wird zum Zeitpunkt der Kreditvergabe gezahlt, d.h. vom Kreditnehmer vorgeschossen wird, kommt in der Praxis praktisch nie vor.
Es gibt auch nominale und reale Zinssätze. Im Gegensatz zum Nominalzins enthält der Realzins keine Inflation.
Aus Sicht der Bankenmarktteilnehmer sind dies der Rechnungszins (Refinanzierungssatz), der Bankzins (Kredit- und Einlagensatz) sowie der Interbankenzins.
Der Refinanzierungssatz ist der wichtigste Wirtschaftsindikator, der den Prozentsatz widerspiegelt, zu dem die Zentralbank Kredite an Banken vergibt. Mit ihrer Hilfe reguliert die Zentralbank die Geldmenge, die Inflationsrate, die Zahlungsbilanz und den Wechselkurs im Land.
Bankzinsen sind die häufigste Form von Darlehenszinsen in Russland. Der Darlehenszins wird aus dem Basiszinssatz, dem Aufschlag für das Ausfallrisiko und der Bonitätsprüfungsgebühr gebildet.
Die Einlagenzinsen sind immer um einige Prozentpunkte niedriger als die Kreditzinsen. Die Differenz zwischen ihnen wird „Zinsmarge“ genannt, sie bildet den Gewinn der Bank.
Der Interbankenzinssatz wirkt auf dem Interbankenkreditmarkt. Sie sind sehr volatil und abhängig von den Marktbedingungen.
Der Refinanzierungssatz der Zentralbank der Russischen Föderation in Russland beträgt 8,25 %. Es hängt davon ab, wie die Zinssätze der Banken für Kredite und Einlagen sind. Banken ziehen in der Regel Einlagen zu einem Zinssatz leicht unter dem Refinanzierungssatz und Kredite zu einem darüber liegenden Zinssatz an.
Im Laufe des Jahres 2013 sank der durchschnittliche Einlagensatz stetig. Nach Angaben der Zentralbank der Russischen Föderation belief sie sich im Dezember 2013 auf 6,2 % pro Jahr (für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr, ohne Nachfragesätze), nachdem sie bis Anfang des Jahres um fast 1 % zurückgegangen war.
Die durchschnittliche jährliche Rate für Kredite ist viel höher. Ende 2013 waren es 23,5 %.
Nominalzinssätze für nichtfinanzielle Kredite
an Organisationen und Einzelpersonen in Rubel (% pro Jahr)
Im Juni 2012 wurden auf Beschluss des Verwaltungsrats der Bank von Russland die Zinssätze für „Währungsswap“-Transaktionen gesenkt (auf 6,5 % für den Rubel-Teil der Transaktionen und auf 0 % für den Währungsteil der Transaktionen). Die Revision der Zinssätze für „Währungsswap“-Transaktionen trug dazu bei, die Geldmarktsätze in Zeiten erhöhter Marktspannungen innerhalb der Zinsspanne der Bank von Russland zu halten.
Veränderungen der Liquiditätslage im Bankensektor hatten einen erheblichen Einfluss auf die Dynamik der kurzfristigen Geldmarktzinsen. Akkumulation eines erheblichen Geldbetrags auf Korrespondenz- und Einlagenkonten von Kreditinstituten Ende 2011 (aufgrund des saisonal bedingten Anstiegs der Haushaltsausgaben im Dezember) sowie eine Zunahme der Schulden von Kreditinstituten bis Ende des Jahres auf mittelfristige Refinanzierungsgeschäfte führten von Januar bis Februar 2012 zu einer spürbaren Erhöhung des Liquiditätsbestands. Infolgedessen lagen die kurzfristigen Interbankenmarktsätze während des festgelegten Zeitraums nahe am Festzinssatz für Einlagengeschäfte der Bank von Russland, der die untere Grenze des Zinskorridors bildet.
Im Zusammenhang mit einem anschließenden Rückgang des Liquiditätsniveaus des Bankensektors (hauptsächlich aufgrund der Absorption von Mitteln durch den Haushaltskanal) kam es bis Ende März zu einer erhöhten Nachfrage der Kreditinstitute nach Refinanzierung und einem Anstieg in Geldmarktsätze auf ein Niveau nahe dem Mindestsatz für kurzfristige Auktionen der Bank von Russland, um Kreditinstituten Mittel zur Verfügung zu stellen. So betrug der durchschnittliche MIACR-Zinssatz für Interbanken-Übernachtdarlehen in Rubel im April 5,3 % pro Jahr (4,4 % im Februar 2012).
Von Mai bis Juni betrug das durchschnittliche Niveau der kurzfristigen Zinssätze am Geldmarkt 5,8 % pro Jahr. Der Zinsanstieg wurde durch den anhaltenden Abzug von Mitteln aus dem Bankensektor infolge der Wirkung autonomer Faktoren bei der Liquiditätsbildung sowie durch erhöhte Spannungen auf den externen Finanzmärkten verursacht. Gleichzeitig haben die Banken im Zusammenhang mit der fortschreitenden Segmentierung des russischen Interbankenmarktes und der ungleichen Verteilung der Sicherheiten unter seinen Teilnehmern die Nutzung von kurzfristigen Refinanzierungsgeschäften zu festen Sätzen, die die Obergrenze bestimmen, teilweise verstärkt des Zinskorridors der Bank of Russia.
Im Juli und August 2012, als sich die Situation auf den Finanzmärkten stabilisierte und die Refinanzierungsgeschäfte der Bank of Russia für einen Zeitraum von einer Woche aktiver genutzt wurden, sank der durchschnittliche eintägige MIACR-Satz auf 5,6 % und 5,3 % pro Jahr, beziehungsweise. Nach der Entscheidung der Bank von Russland, die Zinssätze anzuheben, stieg das durchschnittliche Niveau der Geldmarktsätze und betrug im September 5,5 % pro Jahr.
Im Jahr 2012 blieb die Situation auf dem russischen Markt für Interbankenkredite (IBK) stabil. Der durchschnittliche monatliche Spread zwischen dem Zinssatz für Kredite an Banken mit einem spekulativen Kreditrating MIACR-B und dem Zinssatz für Kredite an Banken mit einem hohen Kreditrating MIACR-IG für Rubel-Übernachtdarlehen zwischen Banken im Januar-September 2012 überschritt 45 Basispunkte nicht . Der Anteil der überfälligen Schulden bei auf Rubel lautenden Interbankendarlehen, die von Januar bis September 2012 bei gebietsansässigen Kreditinstituten platziert wurden, betrug nicht mehr als 0,5 %.
Im Jahr 2012 schwankten die Zinssätze für Kredite an nichtfinanzielle Organisationen um das Niveau von Ende 2011. Im September 2012 betrug der gewichtete durchschnittliche Zinssatz für Rubelkredite an Nichtfinanzorganisationen für einen Zeitraum von bis zu einem Jahr 8,9 % pro Jahr, für einen Zeitraum von mehr als einem Jahr 10,7 % pro Jahr. Im Jahr 2012 waren die langfristigen Kredite an Privatpersonen von einem Aufwärtstrend der Zinsen geprägt, während die Zinsen für kurzfristige Kredite leicht zurückgingen. Die gewichteten durchschnittlichen Zinssätze für Rubelkredite an Privatpersonen mit einer Laufzeit von bis zu 1 Jahr und mit einer Laufzeit von mehr als 1 Jahr beliefen sich im September 2012 auf 24,7 % bzw. 19,6 % pro Jahr.
In den Quartalen I-III des Jahres 2012 haben sich die nichtpreislichen Bedingungen der Bankkredite für die Hauptkategorien von Kreditnehmern auf unterschiedliche Weise geändert. Im Privatkundengeschäft erhöhten die Banken die maximale Laufzeit und Höhe der Kredite. Auch die Anforderungen an die Finanzlage des Kreditnehmers und die Besicherung des Kredits wurden gelockert. Im Segment der Kreditvergabe an Nichtfinanzorganisationen verfolgten die Banken eine vorsichtigere Politik und verschärften die Anforderungen an die Finanzlage von Kreditnehmern - juristischen Personen, insbesondere großen Unternehmenskreditnehmern. Die maximale Laufzeit und der Kreditbetrag haben sich fast nicht erhöht und in einigen Zeiträumen verringert.
Sie müssen die durchschnittliche Gebühr für kurzfristige Kredite zur Auffüllung des Betriebskapitals für den Zeitraum vom 03.08.2016 bis 02.06.2017 ermitteln. (erforderlich zur Minderung der Vertragsstrafe).
Antworten
Verwandte Materialien:
Die Begründung für diese Position ist unten in den Materialien von "Systems Lawyer" angegeben. .
„Frage 13. Wann kann das Gericht die Strafe herabsetzen und wie kann der Gläubiger dagegen Einspruch erheben?
„Damit die Vertragsstrafe über den Schaden hinaus geltend gemacht werden kann, muss dies direkt im Vertrag angegeben werden.“
Wenn der Schuldner ein Unternehmer ist, kann das Gericht die Strafe nur dann herabsetzen, wenn der Beklagte dies erklärt (Absatz 1 des Beschlusses des Plenums des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation vom 22. Dezember 2011 Nr. 81 (im Folgenden als „ Resolution Nr. 81), die Entscheidung des Obersten Gerichtshofs der Russischen Föderation vom 23. Juni 2015 Nr. 78-KG15- elf).
Ist der Schuldner kein Unternehmer, kann das Gericht die Strafe auch ohne Antrag des Schuldners herabsetzen. Diese Regeln gelten ab dem Zeitpunkt, an dem die Änderungen des ersten Teils des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation am 1. Juni 2015 in Kraft treten.*
Die Grundlage für die Herabsetzung der Strafe gegenüber dem Schuldner-Unternehmer kann nicht nur unverhältnismäßig zu den Folgen des Verstoßes sein, sondern auch der Nachweis, dass der Gläubiger bei der Erhebung einer Strafe in der vertraglich vorgesehenen Höhe unangemessene Steuervorteile erhalten kann (Ziff 2, Artikel 333 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation).
Ein Gläubiger, der dem Antrag des Schuldners auf Herabsetzung der Strafe nicht zustimmt, kann Argumente zu deren Verhältnismäßigkeit sowie Beweise für die Folgen solcher Verstöße für ihn vorbringen. Sie können das Gericht auf durchschnittliche Marktindikatoren aufmerksam machen - Änderungen der Zinssätze für Kredite oder Preise für bestimmte Warenarten im relevanten Zeitraum, Wechselkursschwankungen usw. Dies ergibt sich aus den Erläuterungen des Plenums des Obersten Schiedsgerichts Gericht der Russischen Föderation (Klausel 1 der Resolution Nr. 81) “.
- Artikel.
- Artikel.
In Bezug auf die Kürzungskriterien sollte man Absatz 2 des Beschlusses des Plenums des Obersten Schiedsgerichts der Russischen Föderation vom 22. Dezember 2011 Nr. 81 „Über einige Fragen der Anwendung von Artikel 333 des Bürgerlichen Gesetzbuchs von der Russischen Föderation“ (im Folgenden als Beschluss des Plenums des Obersten Schiedsgerichts Nr. 81 bezeichnet), der auch nach der Annahme des Beschlusses des Plenums BC Nr. 7 gültig ist. Daher sind die darin enthaltenen Klarstellungen relevant .
Die in der Resolution des Plenums des Obersten Schiedsgerichts Nr. 81 festgelegten Benchmarks in Form eines doppelten Diskontsatzes der Bank of Russia sowie der durchschnittlichen Gebühr für kurzfristige Kredite zur Auffüllung des Betriebskapitals sind die höchsten gebräuchlich und oft von Gerichten verwendet. Zinsen wurden schon immer durch Par repräsentiert. 3 Absatz 2 des Beschlusses des Plenums des Obersten Schiedsgerichts Nr. 81, der besagt, dass die Herabsetzung der Strafe unter den einheitlichen Diskontsatz der Bank von Russland auf der Grundlage des entsprechenden Antrags des Beklagten nur ausnahmsweise zulässig ist Fälle.*
Der Anteil der Fälle, in denen die Gerichte eine Ausnahmemaßnahme – eine Herabsetzung „unter den Boden“ – an der Gesamtmasse der positiven Rechtsprechungspraxis zur Minderung der Strafe angewandt haben, ist gering. Als Beispiel für das Vorliegen eines außergewöhnlichen Umstands kann das Vorbringen der Beklagten im konkreten Fall angeführt werden, dass die Erhebung einer Vertragsstrafe in der geforderten Höhe zu einer Störung der Geschäftstätigkeit eines stadtbildenden Unternehmens führe. In diesem Fall sah der Regierungsvertrag eine Vertragsstrafe in Höhe von 1/300 des Refinanzierungssatzes vor, der an sich geringer ist als der einfache Refinanzierungssatz. Das Gericht war jedoch der Ansicht, dass der Angeklagte das Vorliegen eines außergewöhnlichen Falls bewiesen habe, und reduzierte die Strafe von 45,9 Millionen auf 5 Millionen Rubel. (Entscheidung des Moskauer Schiedsgerichts vom 7. September 2016 in der Rechtssache Nr. A40-125333 / 16-14-1093).
Grundsätzlich wird in der Rechtsprechungspraxis bei Vorliegen der in Art. 6 Abs. 1 lit. 404 des Bürgerlichen Gesetzbuchs der Russischen Föderation (Beschlüsse des Föderalen Antimonopoldienstes des Nordwestlichen Bezirks vom 30.06.2014 in der Sache Nr. A56-36259 / 2013, des Schiedsgerichts des Westsibirischen Bezirks vom 27.05.2015 im Fall Nr. A45-16912 / 2014, 9AAS vom 15.06.2015 im Fall Nr. A40 -161345/14).
Somit ergänzend zu Art. 333 des Zivilgesetzbuches der Russischen Föderation, Absatz 2, verfolgte der Gesetzgeber offensichtlich das Ziel, eine Beschränkung des Ermessensspielraums der Gerichte einzuführen, die die vertraglich festgelegte Vertragsstrafe ohne ersichtlichen Grund reduziert. Trotz der Reduzierung der Gesamtzahl der gerichtlichen Akte, in denen die Höhe der Vertragsstrafe herabgesetzt wird, ist die Behauptung, das Ziel der Reduzierung willkürlicher Entscheidungen über eine solche Herabsetzung sei erreicht, verfrüht, da der Wesenskern der verwendeten Kriterien zugrunde liegt ist im Grunde gleich geblieben. Um eine willkürliche Herabsetzung der Strafe zu vermeiden, sollten das Gesetz oder spätere Klarstellungen der höheren Gerichte eindeutige Gründe für die Herabsetzung festlegen, die keiner mehrdeutigen Auslegung unterliegen.
