I più grandi sistemi di pagamento al momento sono MasterCard e Visa, di cui rappresentano circa 26% carte di pagamento del mondo, e così via Visa - 57% . MasterCard e Visa, così come le differenze tra loro, saranno discusse oggi.
- VISA. Inizialmente (dal 1958 al 1976) fu chiamato Visa Bank Americard, ma man mano che si sviluppò, fu necessario cambiare il nome in uno neutro. C'erano molte opzioni per la ridenominazione, ma gli sviluppatori decisero di chiamarla Visa - nella traduzione "registrazione / visto / registrazione" e nel 1976 la carta fu emessa con un nuovo logo.
- Sistema di pagamento Associazione Carte Interbancarie apparve per la prima volta Negli USA nel 1966, a seguito di un accordo tra diverse banche americane. E solo nel 1979 ha ricevuto il nome con cui è noto fino ad oggi - MasterCard in tutto il mondo.
| Visa | elettrone |
| classico | |
| Oro | |
| Platino | |
| Maestro | |
| standard | |
| Oro | |
| Platino |
Confronto tra Visa Electron e MasterCard Maestro
Visa Electron e MasterCard Maestro sono carte internazionali entry-level che consentono una tariffa minima (fino a 200 rubli / anno) e, in alcuni casi, gratuitamente ( a seconda della banca scelta dal cliente), ricevono la gamma minima necessaria di servizi, tra cui:
- Pagamenti non in contanti per beni e servizi;
- Trasferimenti di denaro non in contanti senza l'aiuto di un operatore;
- Accesso 24 ore su 24 al conto, con possibilità della sua gestione;
Visa Electron e MasterCard Maestro sono spesso utilizzate come buste paga e la loro funzione principale è quella di immagazzinare contanti.
La funzionalità delle carte Visa Electron e MasterCard Maestro è limitata - ad esempio con MasterCard Maestro non è possibile pagare ordini via Internet, mentre Visa Electron - la disponibilità di questa opzione dipende dalla banca che fornisce la carta. Ma, anche se la funzione della carta include la possibilità di pagare online, non è consigliabile farlo, poiché è abbastanza difficile protestare contro le transazioni e il denaro viene accreditato sul conto del venditore immediatamente dopo l'approvazione della transazione.
Se parliamo dell'aspetto delle carte, allora non sono personalizzate ( senza nome). Inoltre, sul lato anteriore della carta non sono presenti elementi in rilievo che indichino il numero della carta ( si applica premendo), che ne limita l'uso nei dispositivi che richiedono l'impronta della carta.
Differenza tra Visa Classic e MasterCard Standard
Visa Classic e MasterCard Standard sono carte universali che hanno una serie standard di funzioni. Con l'aiuto di queste carte è possibile pagare gli acquisti nei negozi o su Internet. Inoltre, queste carte possono essere utilizzate sia sul territorio della Russia che in altri paesi. Per la maggior parte delle persone, le funzionalità fornite da queste carte sono sufficienti, ecco perché sono le più comuni tra la popolazione. Questo segmento include carte di debito e di credito.
In media, il costo della manutenzione annuale di tali carte è di 300 rubli, che è un ordine di grandezza inferiore a Gold e Premium.
Confronto tra MasterCard Gold e Visa Gold
MasterCard Gold e Visa Gold vengono utilizzati principalmente per sottolineare lo stato del loro titolare. Molto spesso sono richiesti dai cittadini che viaggiano regolarmente all'estero. Il costo della manutenzione annuale è di 3-5 mila rubli, che è molto più costoso di altri tipi di carte.
Livelli di protezione aggiuntivi, rispetto ad altre carte, non sono previsti né per MasterCard Gold né per Visa Gold, nonostante il costo piuttosto elevato. Tuttavia, alcune banche offrono ai titolari di carte programmi premium specializzati, nonché sconti e bonus, ad esempio:
- Possibilità di ricevere contanti presso banche sussidiarie estere senza addebitare commissioni aggiuntive;
- Ricevere sconti dai partner bancari durante il pagamento di: acquisti, servizi nei saloni di bellezza, alloggio in hotel e locande, caffè e ristoranti. Inoltre è possibile acquistare buoni viaggio da una banca convenzionata con uno sconto fino al 5%;
- Inviti a vari eventi VIP culturali e vendite chiuse;
- La possibilità di ricevuta di emergenza in contanti se il titolare della carta lo ha perso.
Inoltre, il prezzo include una serie standard di servizi: Internet banking, SMS banking, notifica SMS.
Differenza tra MasterCard Platinum e Visa Platinum
MasterCard Platinum e Visa Platinum sono carte di credito di classe premium, proprio come Gold, sono progettate principalmente per enfatizzare la ricchezza del proprietario. Il costo della manutenzione della carta varia in media da 5 a 10 mila rubli al mese. Oltre allo status, la carta Platinum offre al suo titolare i seguenti vantaggi:
- Servizio esclusivo;
- Aumento del livello di servizio in tutto il mondo;
- Ricevere sconti quando si utilizzano i servizi di partner bancari;
- La possibilità di ricevere bonus ed effettuare pagamenti con essi, anche al momento dell'acquisto dei biglietti;
- Possibilità di prelievo urgente di contanti in caso di smarrimento della carta;
- Proprio come l'oro, la possibilità di ricevere fondi senza pagare commissioni aggiuntive;
Inoltre, il titolare della carta Platinum riceve dalla banca stessa il pacchetto massimo di servizi, che comprende:
- SMS bancari,
- Internet banking,
- Notifica SMS.
In relazione a quanto sopra, possiamo concludere che se il titolare della carta deve utilizzarla solo per gli acquisti e il suo prestigio non è importante, Visa Electron e MasterCard Maestro saranno l'opzione più economica.
Se il cliente prevede di utilizzare la carta per effettuare acquisti non solo nei negozi, ma anche tramite Internet, nonché utilizzando i servizi di Internet banking, senza spendere una grande quantità di denaro per la manutenzione, si consiglia di scegliere tra Visa Classic e MasterCard Standard.
Se parliamo di prestigio e di un gran numero di funzioni, allora la scelta va fermata a MasterCard Platinum o Visa Platinum.
Cosa scegliere - Visa o MasterCard
Si ritiene che Visa sia un sistema di pagamento americano e MasterCard sia europea, ma grazie alla globalizzazione sono diventate da tempo internazionali. Per capire, entrambe le mappe sono americane e la loro sede principale si trova negli Stati Uniti. Le azioni di queste società sono quotate anche alla Borsa di New York:
Per decidere quale dei sistemi presentati è migliore, è necessario considerare le differenze tra di loro, nonché i loro pro e contro.
Sicurezza
Quando si utilizza una carta del sistema di pagamento MasterCard, è necessario inserire in ogni caso un codice pin, indipendentemente dall'importo della transazione, mentre quando si utilizza Visa, quando si pagano importi piccoli, non è necessario inserire un codice pin.
Pertanto, la probabilità che persone non autorizzate con MasterCard possano utilizzarla in caso di smarrimento della carta è molto inferiore. Naturalmente, per la maggior parte dei cittadini, la sicurezza del proprio denaro gioca un ruolo importante, ecco perché preferiscono utilizzare MasterCard.
Inoltre, quando si sceglie una carta, è necessario prestare attenzione alla presenza di chip e strisce magnetiche su di essa, su cui sono codificate le informazioni sulla carta e sul suo proprietario. Sul chip, a differenza della banda magnetica, vengono applicate molte più informazioni ed è soggetto a una crittografia più complessa, motivo per cui è molto più difficile copiare le informazioni da esso. MasterCard Maestro e Visa Electron hanno solo una banda magnetica, il che li rende più vulnerabili. Ma a partire da Visa Classic e MasterCard Standard (in alcuni casi MasterCard Gold e Visa Gold - a seconda della banca), le carte sono già dotate di chip.
- A proposito, puoi leggere come e dove farlo nel nostro articolo separato.
Assistenza legale e medica gratuita
I titolari di carte Visa possono beneficiare di assistenza medica e legale gratuita. Ma è importante sapere che non tutte le banche nel nostro paese hanno l'opportunità di offrire ai propri clienti tali privilegi. Ecco perché questo problema deve essere chiarito nella banca selezionata. MasterCard non offre tale opportunità ai propri clienti, indipendentemente dalla banca.
Luogo di utilizzo
Uno dei ruoli decisivi nella scelta di una Visa o MasterCard è svolto dal luogo in cui si prevede di utilizzare la carta:
- Visa consente di effettuare i pagamenti necessari in dollari;
- Con Mastercard puoi effettuare pagamenti non solo in dollari, ma anche in euro.
Quando si paga in rubli sul territorio della Federazione Russa, la differenza tra questi sistemi di pagamento non è di fondamentale importanza. Tuttavia, quando si viaggia all'estero, questa differenza diventa evidente.
Esempi di conversioni in diversi paesi:
Germania
In Germania, il pagamento per gli acquisti viene effettuato in EUR:
Visto: RUB - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
In Germania, è molto più redditizio utilizzare MasterCard - 1 conversione.
Francia
In Francia, il conto è in euro, anche gli acquisti sono regolati in euro.
Visto: EUR - USD - EUR;
MasterCard: RUB - EUR;
L'esempio mostra che anche in Francia è molto più redditizio utilizzare MasterCard rispetto a Visa, poiché in quest'ultimo caso i fondi saranno soggetti a doppia conversione.
Conto in USD
MasterCard: USD - EUR - USD;
Negli Stati Uniti, a differenza di Francia e Germania, è più redditizio utilizzare Visa, poiché non c'è conversione.
Dagli esempi precedenti, possiamo concludere quanto segue:
Usare MasterCard in Europa è più redditizio. Quando si viaggia negli Stati Uniti, al contrario, sarà molto più conveniente utilizzare il sistema di pagamento Visa, poiché ha una conversione: in dollari.
Tariffe
È importante ricordare che le tariffe per l'utilizzo delle carte in ciascuna banca sono diverse. Ecco perché, prima di effettuare la scelta finale, si raccomanda di chiarire le seguenti informazioni:
- Il costo di emissione di una carta;
- Costo di manutenzione (all'anno);
- Limite di prelievo di contanti;
- Commissione di conversione;
- L'importo della commissione per il prelievo di contanti dagli sportelli automatici della tua banca;
- L'importo della commissione per il prelievo di contanti dagli sportelli automatici di altre banche. Alcune banche hanno un accordo di partnership con alcune banche quando prelevano denaro da cui non viene addebitata alcuna commissione;
- Il costo dell'emissione di una nuova carta in caso di smarrimento;
- Il costo della connessione di servizi aggiuntivi.
Bonus
Sia MasterCard che Visa offrono vari sconti e bonus ai propri clienti, ad esempio ai titolari di carta Visa Electron e Visa classico può ricevere i seguenti sconti:
- negozio online PUMA 10%;
- rete di fitness club "Planet Fitness" 35%;
- Litri 10%;
- rete di centri di intrattenimento "Planet Bowling" 20%;
- e altri.
Inoltre, i titolari di Visa Electron e Visa Classic possono ricevere regali e/o bonus dal marchio di gioielli SUNLIGHT e GetTaxi.
I titolari di carte MasterCard hanno inoltre la possibilità di usufruire dello sconto nelle seguenti società:
- "Caffetteria" 10%;
- Kinohod 10%;
- "Formula Kino" 10%;
- e altri.
Inoltre, i clienti del sistema di pagamento MasterCard possono ottenere uno sconto del 50% sul Wi-Fi a bordo dell'aeromobile pagando il servizio. Transaero Connect.
Invece di uscita
In relazione a quanto sopra, si può trarre la seguente conclusione: se si prevede di utilizzare la carta esclusivamente sul territorio della Russia, non vi è alcuna differenza finanziaria, ma quando si tratta di viaggiare all'estero, è importante tenere conto delle conversioni e scegli una carta e un conto in valuta con conversioni minime.
Non dimenticare la sicurezza: il sistema MasterCard presta più attenzione a questo problema rispetto a Visa. Ma se il titolare della cartaSe ti interessa l'opportunità di utilizzare l'assistenza medica e legale gratuita, solo Visa può fornire questo tipo di servizio.
Quale carta scegliere dipende dalle tue esigenze individuali. È importante ricordare che le funzioni fornite, così come il costo del servizio in diverse banche, sono diverse - ecco perché, prima di effettuare una scelta definitiva, si consiglia di familiarizzare con le offerte di diversi istituti di credito al fine di per scegliere l'opzione migliore.
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Quando si richiede una carta bancaria, i gestori chiedono spesso quale sistema di pagamento preferisce il cliente: Visa o Mastercard? Questa domanda sconcerta molti: le differenze tra loro non sono evidenti. Tuttavia, vale ancora la pena conoscerli, riferisce Komsomolskaya Pravda.
Sul territorio del Kazakistan, una di queste carte è ugualmente comoda da usare: di norma, se puoi pagare con Visa da qualche parte, lì è accettata anche Mastercard. Ma la patria di questi sistemi è diversa e questo fattore dovrebbe essere preso in considerazione quando si viaggia all'estero. Ci sono anche altri dettagli interessanti.
Carte Visa e Mastercard: cosa dicono le statistiche?
Prima di iniziare a confrontare Visa e Mastercard, devi capire cos'è un sistema di pagamento. Quindi, un sistema di pagamento è un servizio di trasferimento di denaro in forma elettronica, effettuato secondo una serie di regole, e utilizzando software, hardware e mezzi tecnici. I sistemi di pagamento sono locali, cioè operanti in un paese o anche all'interno di un segmento separato del mercato nazionale, e internazionali. Visa e Mastercard sono tra queste ultime, inoltre, sono le più famose e diffuse. Entrambi ti consentono di prelevare contanti dagli sportelli automatici, nonché di pagare acquisti e servizi, sia nei normali punti vendita al dettaglio che su Internet.
Il visto è degli USA. Oggi, questo sistema di pagamento americano, fondato nel 1970, è utilizzato in 200 paesi in tutto il mondo. Senza esagerare, il sistema Visa può essere definito uno dei leader di mercato: "possiede" il 30% di tutte le carte bancarie nel mondo. La valuta principale per il visto è il dollaro. Ecco perché è meglio utilizzare una carta Visa negli Stati Uniti: in questo caso, il tasso di conversione sarà più redditizio.
La sede di Mastercard si trova anche negli Stati Uniti, ma questo sistema ha una valuta di base delle operazioni: l'euro. Pertanto, quando si parte per un viaggio in Europa, è meglio portare con sé una carta Mastercard. La conversione dipenderà sempre da dove ti trovi - in America sarà effettuata tramite il dollaro, nell'Eurozona - tramite l'euro. Il sistema Mastercard è rappresentato in 210 paesi, ma la sua copertura è ancora leggermente inferiore a quella di Visa: solo il 16% circa di tutte le carte bancarie porta il suo logo. Tuttavia, negli ultimi anni questo divario ha iniziato a ridursi.
È importante sapere. Se stai andando negli Stati Uniti, in Canada, nei paesi del sud-est asiatico, in Messico, in Australia, nella Repubblica Dominicana o nei paesi dell'America Latina, allora è meglio optare per una carta Visa. In Europa e in Africa è più redditizio utilizzare Mastercard. In Cina e nella ROK non ci sono praticamente differenze tra questi sistemi. Ma quando vai a Cuba, interessati alle ultime tendenze: se prima il dollaro non era in onore, allora l'apertura dell'ambasciata americana e il miglioramento delle relazioni tra i due paesi possono cambiare qualcosa. Inoltre, non tutti gli sportelli automatici a Cuba funzionano con entrambi i sistemi di pagamento. Nelle località turistiche dell'Avana è più facile per i titolari di visto, poiché i turisti canadesi spesso vengono qui e continuano a venire.
Qual è la differenza tra una carta Visa e una Mastercard?
Di per sé, le carte bancarie, indipendentemente dal sistema di pagamento, sono di diversi tipi, anche questo vale la pena considerare.
Carte elettroniche
In questa categoria Visa propone la carta Visa Electron, mentre Mastercard offre Maestro e Mastercard Electronic. Questo è il tipo di carte più semplice ed economico, il cui utilizzo è associato ad alcune restrizioni. Con il loro aiuto, puoi prelevare denaro dagli sportelli automatici e pagare ovunque ci siano terminali di pagamento. Ma non ti consentono di effettuare acquisti su Internet, almeno, Maestro e Mastercard Electronic. A volte Visa Electron può essere utilizzata per gli acquisti online, ma questa funzionalità è impostata dalla banca emittente della carta: alcuni la forniscono, altri no. All'estero le carte elettroniche non sono accettate ovunque, poiché il nome del titolare non è schiacciato su di esse, ma semplicemente stampato, mentre gli imprinter diffusi in tutto il mondo (dispositivi per accettare pagamenti senza terminale) richiedono lettere volumetriche.
Carte classiche
Questo è il tipo più comune di schede con un basso costo di manutenzione e un'ampia funzionalità. Visa offre ai clienti carte Visa Classic e Visa Business e Mastercard - Mastercard Standard. Tali carte consentono di prelevare contanti dagli sportelli automatici, pagare beni e servizi utilizzando i terminali di pagamento nei punti vendita ed effettuare acquisti nei negozi online. Quando si paga per gli acquisti su Internet, Visa utilizza il codice CVV2 e MasterCard utilizza CVC2.
Carte premium
Entrambi i sistemi emettono carte di livello premium: Visa Gold e Visa Platinum - da Visa, Mastercard Gold e Mastercard Platinum - da Mastercard. Tali carte non sono solo uno strumento di pagamento, ma uno status symbol che sottolinea la ricchezza del proprietario. Le carte Gold e Platinum danno diritto a una serie di servizi aggiuntivi, ad esempio l'assicurazione gratuita durante i viaggi all'estero, sconti per il noleggio di un'auto all'estero, l'opportunità di partecipare a programmi di sconto dei sistemi di pagamento e ricevere sconti esclusivi dai partner bancari. Inoltre, il titolare di una carta Visa Platinum e superiori riceve una speciale linea prioritaria di comunicazione con la banca, la possibilità di ricevere rapidamente contanti in caso di smarrimento della carta e talvolta un manager personale. Vale la pena notare che la gamma di servizi per Visa non si limita a questo: il sistema fornisce anche ai suoi clienti particolarmente importanti assistenza legale e medica all'estero, servizi di portineria e così via. Sembrerebbe che Visa vinca chiaramente nel segmento premium, ma non affrettarti a prendere una decisione. Oltre al servizio offerto dal sistema di pagamento, sono previsti anche servizi speciali della banca emittente. E spesso la funzionalità della carta è integrata da varie offerte della banca stessa, così che alla fine Visa e Mastercard saranno uguali in termini di convenienza. Da segnalare anche il programma internazionale di sconti e privilegi Mastercard Priceless Cities (“Priceless Cities”), lanciato nel 2011. Oggi, lo status di "città inestimabile" ha un certo numero di grandi città: Londra, Singapore, Sydney, Pechino, Toronto, Mosca e altre. L'idea principale del programma è un approccio personale agli interessi di ciascun titolare della carta. Il programma è sviluppato in collaborazione con i migliori musei, ristoranti e strutture ricreative, che consente ai titolari di carta di godere di offerte uniche, sconti e altri privilegi forniti dai partner del programma.
Carte di credito e di debito
Le carte di entrambi i sistemi di pagamento possono essere di debito (il cliente utilizza solo i propri fondi) o di credito (il cliente utilizza i soldi della banca e rimborsa mensilmente il prestito). C'è anche un'opzione intermedia: carte di debito con scoperto. In questo caso, il titolare della carta utilizza i propri soldi, ma se necessario può andare in rosso e utilizzare i fondi presi in prestito. Le carte di credito hanno un limite di credito e un limite di spesa giornaliero, mentre Visa Classic, Visa Business e Mastercard Standard hanno limiti inferiori rispetto alle premium Visa Gold, Visa Platinum, Mastercard Gold e Mastercard Platinum.
Quale carta è migliore?
Quindi quale sistema di pagamento scegliere? Proviamo a confrontare entrambi. Copertura dei paesi: 200 - per Visa contro 210 - per Mastercard. Mastercard vince. Prevalenza: su scala mondiale Visa è più diffusa di Mastercard: il 29% di tutte le carte appartiene al primo sistema, il 16% al secondo. Visto vinto. Prevalenza in Kazakistan: un anno prima c'erano 2,8 volte più titolari di Visa rispetto a MasterCard - 10,6 milioni contro 3,8, rispettivamente. E in questo parametro vince Visa. Opzioni di pagamento: le carte Visa sono accettate da oltre 20 milioni di aziende in tutto il mondo. Mastercard ha una cifra ancora più alta: 30 milioni di punti vendita. Vittoria per Mastercard. Acquisti online: entrambi i sistemi ti consentono di pagare in modo sicuro beni e servizi online. Disegno. Sicurezza: le carte di entrambi i sistemi di pagamento hanno parametri di sicurezza comparabili. Visa utilizza il servizio Visa Money Transfer (per trasferire denaro da una carta Visa a una carta Visa e per trasferire contanti a una carta Visa tramite un bancomat/terminale). Un servizio Mastercard MoneySend simile è utilizzato anche da un certo numero di banche, sebbene sia meno comune. Visa supporta inoltre il sistema di sicurezza aggiuntivo Verified by Visa.
Quando richiedi una nuova carta in banca, probabilmente ti verrà chiesto di scegliere un sistema di pagamento. E questa domanda confonde molte persone comuni, non tutti sanno come si differenzia una Visa da una Mastercard? Proviamo a capire cos'è cosa e quale sistema dovrebbe essere scelto.
Informazione Generale
Oggi entrambi i sistemi di pagamento sono stati distribuiti con successo in tutto il mondo. MasterCard è un sistema di pagamento europeo, mentre Visa è americano. Se qualcuno ti dice che la principale differenza tra una carta Visa e una Mastercard è l'affidabilità, non crederci. Entrambi i sistemi funzionano senza grossi guasti, tutte le operazioni vengono eseguite alla stessa velocità in tutto il mondo. Ma tieni presente che non tutte le carte emesse dalle banche russe funzionano al di fuori del nostro paese. Controllare questo è molto semplice, guarda il tuo rettangolo di plastica. Se le iscrizioni su di essa sono in rilievo, la tua carta funzionerà all'estero, ma i simboli applicati con vernice o pressati indicano la possibilità di utilizzare uno strumento di pagamento esclusivamente sul territorio della Federazione Russa. Questa non è sempre una brutta cosa, se viaggi raramente e molto spesso usi la carta in Russia, uno dei tipi inferiori che funziona solo nella tua terra d'origine farà. Il servizio economico sarà un vantaggio tangibile.
Qual è la differenza tra una Visa e una Mastercard quando si effettuano pagamenti all'estero?
È più conveniente viaggiare nei paesi europei con MasterCard. Al momento del prelievo di contanti o del pagamento di servizi, le unità monetarie verranno automaticamente convertite in euro, al tasso della tua banca e con una commissione minima. Immaginiamo che tu e Mastercard decidete di visitare gli Stati Uniti. I dollari americani sono usati ovunque e abbiamo un conto in rubli. Poiché il sistema di pagamento è europeo, le unità monetarie verranno prima convertite in euro e solo successivamente in dollari. L'operazione non richiederà molto tempo, ma immagina l'entità della commissione. Per Visa la situazione sembra simile, è più redditizio pagare con carte di questo sistema negli Stati Uniti che in Europa. Qual è la differenza tra una Visa e una Mastercard oltre a questa? Quando converte l'OIF, Visa rimuove una commissione, solo l'1,5%, ma Mastercard non ha affatto tale commissione.
Altre differenze di carte e vantaggi speciali
Noterai la differenza tra una Visa e una MasterCard con le carte più semplici. Ad esempio, non richiede l'inserimento di un codice segreto per addebitare piccole somme sul proprio conto, mentre tutte le carte MasterCard effettuano l'operazione solo dopo aver inserito il codice pin. Più o meno dipende da te, ma ricorda che una password segreta è la protezione delle tue risorse finanziarie. Se invece dimentichi improvvisamente il codice pin, dovrai cambiare la carta. Per i titolari di carte di categoria superiore, Visa offre vantaggi speciali, come assistenza medica o legale gratuita. Mastercard non può vantare tali servizi. Ma tieni presente che non tutte le banche offrono questi privilegi in Russia, il costo della manutenzione della carta stessa è piuttosto alto.
Ora conosci la differenza tra Visa e Mastercard, scegli in base alle tue esigenze e ai tuoi gusti. E ricorda che se scegli una carta di tipo medio o inferiore da utilizzare sul territorio del nostro Paese, molto probabilmente non noterai la differenza tra i due sistemi di pagamento.
Sistemi internazionali Visa e MasterCard occupano posizioni di primo piano nel mercato dei sistemi di pagamento in Russia. Il loro compito principale è trasferire i pagamenti in contanti a quelli non in contanti e aumentare la loro sicurezza. In Russia, IPS Visa occupa circa il 45% del mercato e IPS MasterCard circa il 49%. A prima vista, questi sistemi di pagamento sono gli stessi, ma ci sono ancora delle differenze tra loro. Qual è la differenza tra una Mastercard e una Visa è descritta in questo articolo.
IPU Visa ha radici americane ed è sviluppato e mantenuto da VISA Int. L'azienda non è finanziaria, fornisce tecnologie per effettuare pagamenti e garantirne la sicurezza. La tecnologia principale è Visa Pay Wave. La quota di emissioni di plastica Visa nel mondo è di circa il 28,5%. In misura maggiore, è affidabile negli Stati Uniti, Canada, Messico e meno nei paesi del sud-est asiatico (India, Cina, Thailandia).
L'azienda è entrata nel mercato russo nel 2009. Ha sviluppato un metodo per garantire la sicurezza delle transazioni VISA 3-D Secure. Lavorando per migliorare la sicurezza dei pagamenti, l'azienda mira a semplificare la gestione della plastica durante gli acquisti online. MPS Visa collabora con tutte le banche russe.
Visa MPS effettua transazioni di pagamento in tutto il mondo, spendendo non più di 1,4 secondi per ciascuna di esse. Ad ogni pagamento vengono controllati e valutati un centinaio di diversi parametri. Ad esso sono collegate più di 15mila banche di diversi paesi. La valuta di base di Visa è il dollaro.
Sicurezza del sistema dei visti
L'acquirente, il venditore, la banca emittente e la banca acquirente che controlla i pagamenti sono coinvolti nell'effettuare i pagamenti. La sicurezza del visto comprende tre aree indipendenti:
- Emittente. Include strumenti per accettare ed effettuare pagamenti, venditori.
- Acquirer (un istituto finanziario che produce plastica, così come i suoi titolari).
- Interazioni. Include elementi che garantiscono l'interazione efficace di tutte le aree.
Quando si trasferiscono denaro tra conti di carte, riempiendo un conto in contanti presso gli sportelli automatici, il servizio Visa Money Transfer viene utilizzato per motivi di sicurezza. È supportato il servizio aggiuntivo Verified by Visa. Per piccoli importi di bonifici non in contanti, non è necessario inserire un codice PIN.
Sistema di pagamento Mastercard
Ufficio di rappresentanza di MasterCard Inc. situato anche negli Stati Uniti. MPS Mastercard unisce più di 20mila banche in 210 paesi del mondo. Le direzioni prioritarie del suo sviluppo sono:
- emissione di plastica con i marchi Cirus, Maestro, MasterCard
- pagamenti elettronici online
- garantire la domanda di servizi bancari da parte di persone fisiche e giuridiche
Nel mercato della plastica, la quota di Mastercard è del 25%. Ogni anno transitano oltre 25 miliardi di transazioni. Mastercard è più popolare nei paesi dell'UE, Cina e Brasile. Meno credibile in Nord America. In tutti i casi di pagamento è richiesto un codice PIN. In Russia, Mastercard collabora con Sberbank, VTB, Russian Standard e altre organizzazioni di credito. La valuta di base della Master Card è l'euro.
Non vi è alcuna differenza fondamentale nelle tecnologie tra questi MPS. Visa fornisce pagamenti in dollari e rubli e Mastercard - in euro e rubli. Quando si viaggia in Europa, si consiglia di emettere una Master Card e, quando si viaggia negli Stati Uniti, un Visa. Se fai il contrario, quando paghi in dollari, i soldi dal conto in rubli della carta MasterCard verranno prima convertiti in euro e poi in dollari. Per ogni conversione viene addebitata una commissione. Lo stesso accadrà quando si paga in euro con una carta Visa: i rubli vengono convertiti in dollari e quindi in euro con la commissione corrispondente. Per i suoi titolari, questo è un costo aggiuntivo.
In termini di affidabilità del pagamento, entrambi gli MPS sono gli stessi, anche se si ritiene che Visa sia più affidabile.
Parametri dei sistemi di pagamento Visa e MasterCard
| No p.p. | Opzioni per confrontare i sistemi di pagamento | Visa | MasterCard |
| 1. | Paese di creazione | Stati Uniti d'America | Stati Uniti d'America |
| 2. | Copertura del mercato globale delle emissioni di plastica | 28,6% | 25% |
| 3. | Copertura del mercato della plastica in Russia | 45% (80 banche partner) | 49% (100 banche partner) |
| 4. | Numero di paesi che utilizzano il sistema | 200 | 210 |
| 5. | Possibilità di pagamento contactless | onda di pagamento | pagamento |
| 6. | Codici utilizzati nei pagamenti elettronici | CVV2 | CVC2 |
| 7. | Tipi di plastica prodotta | debito, credito, co-branded | stesso |
| 8. | La velocità delle operazioni | circa 1,4 sec | lo stesso |
| 9. | Livello di sicurezza del pagamento | alto | alto |
| 10. | Tecnologia di protezione dei pagamenti su Internet | Verificato da Visa | Codice di sicurezza |
| 11. | Costo del servizio | le banche si stabiliscono | banche diverse hanno diverse |
| 12. | Carte virtuali | c'è | c'è |
| 13. | Pagamenti dal conto della carta al conto della carta (P2P) | dal 2013 (pagamenti personali) | dal 2015 (MoneySend) |
| 14. | Paesi di utilizzo predominante del MEA | USA, America Latina, Canada, Australia, Thailandia | Europa, Brasile, Cina |
| 15. | Emissione di carte in formato mini | rilasci | rilasci |
| 16. | Programmi fedeltà per eventuali supporti in plastica | Sconti del 5-10% per le aziende partner, che sono più di 50 organizzazioni. | Programma MasterCard Rewards: maturazione dei bonus e loro scambio con regali, sconti |
Carte elettroniche
Si tratta di carte entry-level: Visa Electron, MasterCard Electronic, Maestro, MasterCard Unebossed, di regola carte stipendio o pensione. La loro popolarità è dovuta al basso costo di manutenzione (entro 5-10 dollari all'anno o gratuito). Pagano nei negozi, prelevano contanti.
Non sono accettati per pagamenti nei negozi online e all'estero. Ciò è dovuto al fatto che sulla plastica non è impresso il nome del proprietario per l'identificazione. Ci sono alcune differenze: quando si paga un visto, non è necessario inserire un codice PIN, ma con il Maestro è necessario. In pratica tutto è determinato dal tipo di terminale di pagamento.
Carte classiche
I classici (livello intermedio) includono MasterCard Standart, Visa Classic, Visa Business. Sono anche ampiamente utilizzati dai clienti delle banche. La goffratura del nome del proprietario li rende multifunzionali e versatili. Pagano gli acquisti online. A questa plastica vengono applicati codici speciali. Gli svantaggi includono il costo relativamente alto di manutenzione (15-25 dollari all'anno). La differenza tra i sistemi di pagamento per questa categoria di carte sta nei pagamenti su Internet: per Visa l'opzione è collegata a discrezione della banca, mentre per MasterCard questa funzione è disponibile solo per i titolari di plastica non goffrati.
Carte premium
Nella famiglia di carte premium (Gold, Platinum, Premium), ci sono più differenze tra i sistemi. Offrono ai titolari di questa classe di plastica diversi set di servizi aggiuntivi. MasterCard ha sviluppato un programma fedeltà per i partner, assistenza di emergenza in caso di smarrimento della carta. In Visa è stata ampliata la gamma di servizi aggiuntivi: consulenza legale, assistenza medica telefonica, prenotazione di biglietti e tavoli nei ristoranti, ecc. Per le carte di servizio fanno pagare da tre a diecimila rubli. nell'anno.
Quale carta è meglio in Russia
In Russia, le carte elettroniche e classiche differiscono poco, quindi qualsiasi MPS andrà bene. Anche gli sportelli automatici li servono allo stesso modo. I titolari di plastica di livello premium scelgono un sistema di pagamento le cui offerte e programmi sono più redditizi per loro.
Prodotti Sberbank
Sberbank collabora attivamente con Visa e Mastercard, ma nelle offerte di carte di debito è rappresentata principalmente Visa (premium, classic, entry-level). MasterCard offre ai giovani clienti di età inferiore ai 25 anni. La famiglia delle carte di credito comprende Gold e MasterCard classiche, il resto sono Visa. Sberbank preferisce ancora il sistema Visa, sebbene non presentino differenze significative nel territorio della Federazione Russa.
Quale carta scegliere per un viaggio all'estero
Quando si viaggia all'estero, la valuta di base dei sistemi Visa e MasterCard è importante per evitare la procedura di doppia conversione. Con un conto con carta in rubli, il pagamento per gli acquisti in dollari o euro avverrà dopo la conversione al tasso della banca emittente e alla commissione corrispondente.
Verso l'Europa
Quando si viaggia in Europa, le carte MasterCard hanno dei vantaggi, poiché la conversione dei rubli sarà in euro.
NEGLI USA
Quando si viaggia negli Stati Uniti, è consigliabile scegliere il sistema Visa. In esso, la conversione del rublo sarà immediatamente in dollari. Se prendi una MasterCard, i rubli verranno prima convertiti in euro al tasso della banca, quindi al tasso della stessa banca, euro in dollari. Ad ogni conversione, la banca rimuoverà la commissione.
Riassumendo, possiamo concludere che per chi vive e lavora in Russia non c'è differenza tra i due sistemi di pagamento per i servizi di livello base e di livello medio. I titolari di carte Premium sceglieranno da soli quello il cui programma fedeltà si adatta meglio a loro. Per chi viaggia per il mondo, meglio avere la plastica di questi due sistemi.
Video: VISA o MasterCard? C'è una risposta!
