أكبر أنظمة الدفع في الوقت الحالي هي MasterCard و Visa ، حيث يمثلان حوالي 26% بطاقات الدفع في العالم ، وما إلى ذلك تأشيرة - 57% . ستتم مناقشة ماستركارد وفيزا ، بالإضافة إلى الاختلافات بينهما ، اليوم.
- تأشيرة. في البداية (من 1958 إلى 1976) تم استدعاء التأشيرة BankAmericard، ولكن مع تطوره ، كان من الضروري تغيير الاسم إلى اسم محايد. كان هناك العديد من الخيارات لإعادة التسمية ، لكن المطورين قرروا تسميتها Visa - في الترجمة "التسجيل / التأشيرة / التسجيل" وفي عام 1976 صدرت البطاقة بشعار جديد.
- نظام الدفع جمعية البطاقة بين البنوكاول ظهور في الولايات المتحدة الأمريكيةفي عام 1966 ، نتيجة لاتفاق بين عدة بنوك أمريكية. وفقط في عام 1979 حصلت على الاسم الذي تعرف به في الوقت الحاضر - ماستركارد العالمية.
| تأشيرة | إلكترون |
| كلاسيكي | |
| ذهب | |
| البلاتين | |
| فنان قائد فرقة موسيقية | |
| اساسي | |
| ذهب | |
| البلاتين |
مقارنة بين Visa Electron و MasterCard Maestro
Visa Electron و MasterCard Maestro هي بطاقات دولية للمبتدئين تسمح برسوم رمزية (تصل إلى 200 روبل في السنة) ، وفي بعض الحالات - مجانًا ( حسب البنك الذي يختاره العميل) ، تلقي الحد الأدنى الضروري من الخدمات ، بما في ذلك:
- المدفوعات غير النقدية للسلع والخدمات ؛
- التحويلات المالية غير النقدية بدون مساعدة عامل التشغيل ؛
- الوصول إلى الحساب على مدار الساعة ، مع إمكانية إدارته ؛
غالبًا ما يتم استخدام Visa Electron و MasterCard Maestro كشوف رواتب وتتمثل وظيفتهما الرئيسية في تخزين النقود.
وظائف بطاقات Visa Electron و MasterCard Maestro محدودة - على سبيل المثال ، مع MasterCard Maestro لا يمكن الدفع مقابل الطلبات عبر الإنترنت ، بينما Visa Electron - يعتمد توفر هذا الخيار على البنك الذي يوفر البطاقة. ولكن ، حتى إذا كانت وظيفة البطاقة تتضمن القدرة على الدفع عبر الإنترنت ، فلا يوصى بالقيام بذلك ، لأنه من الصعب للغاية الاعتراض على المعاملات ويتم إيداع الأموال في حساب البائع فور الموافقة على المعاملة.
إذا تحدثنا عن ظهور البطاقات ، فهي غير مخصصة ( مجهول). بالإضافة إلى ذلك ، لا توجد عناصر بارزة على الجانب الأمامي للبطاقة تشير إلى رقم البطاقة ( يتم تطبيقه بالضغط) ، مما يحد من استخدامها في الأجهزة التي تتطلب بصمة البطاقة.
الفرق بين Visa Classic و MasterCard Standard
تعد Visa Classic و MasterCard Standard بطاقات عالمية بها مجموعة قياسية من الميزات. بمساعدة هذه البطاقات ، يمكن الدفع مقابل المشتريات في المتاجر أو على الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام هذه البطاقات على أراضي روسيا ودول أخرى. بالنسبة لمعظم الأشخاص ، تعد الميزات التي توفرها هذه البطاقات كافية - وهذا هو السبب في أنها الأكثر شيوعًا بين السكان. يشمل هذا الجزء بطاقات الخصم والائتمان.
في المتوسط ، تبلغ تكلفة الصيانة السنوية لهذه البطاقات 300 روبل ، وهو أمر أقل من الذهب والمتميز.
مقارنة بين MasterCard Gold و Visa Gold
تستخدم MasterCard Gold و Visa Gold بشكل أساسي للتأكيد على حالة حاملها. غالبًا ما يطلبها المواطنون الذين يسافرون بانتظام إلى الخارج. تبلغ تكلفة الصيانة السنوية 3-5 آلاف روبل ، وهي أغلى بكثير من أنواع البطاقات الأخرى.
لا يتم توفير مستويات إضافية من الحماية ، مقارنة بالبطاقات الأخرى ، لأي من MasterCard Gold أو Visa Gold - على الرغم من التكلفة المرتفعة إلى حد ما. ومع ذلك ، تقدم بعض البنوك لحاملي البطاقات برامج متميزة متخصصة ، بالإضافة إلى الخصومات والمكافآت ، على سبيل المثال:
- فرصة لتلقي النقد في البنوك الفرعية في الخارج دون فرض رسوم إضافية ؛
- الحصول على خصومات من شركاء البنوك عند الدفع مقابل: المشتريات والخدمات في صالونات التجميل والإقامة في الفنادق والنزل والمقاهي والمطاعم. بالإضافة إلى ذلك ، من الممكن شراء قسائم سفر من أحد البنوك الشريكة بخصم يصل إلى 5٪ ؛
- دعوات إلى مختلف الأحداث الثقافية لكبار الشخصيات والمبيعات المغلقة ؛
- إمكانية استلام إيصال نقدي طارئ في حالة فقده لحامل البطاقة.
بالإضافة إلى ذلك ، يشمل السعر مجموعة قياسية من الخدمات - الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة ، وإشعار الرسائل القصيرة.
الفرق بين MasterCard Platinum و Visa Platinum
تعد MasterCard Platinum و Visa Platinum بطاقات ائتمان من الدرجة الممتازة ، تمامًا مثل Gold ، فهي مصممة بشكل أساسي للتأكيد على ثروة المالك. تتراوح تكلفة خدمة البطاقة في المتوسط من 5 إلى 10 آلاف روبل شهريًا. بالإضافة إلى الحالة ، تمنح البطاقة البلاتينية لمالكها المزايا التالية:
- خدمة حصرية
- زيادة مستوى الخدمة في جميع أنحاء العالم ؛
- الحصول على خصومات عند استخدام خدمات شركاء البنوك ؛
- القدرة على تلقي المكافآت وإجراء المدفوعات معهم - بما في ذلك عند شراء التذاكر ؛
- إمكانية السحب النقدي الطارئ في حالة فقدان البطاقة.
- تمامًا مثل الذهب ، القدرة على تلقي الأموال دون دفع رسوم إضافية ؛
بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى حامل البطاقة البلاتينية أقصى حزمة من الخدمات من البنك نفسه ، والتي تشمل:
- الخدمات المصرفية عبر الرسائل القصيرة ،
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت،
- إخطار الرسائل القصيرة.
فيما يتعلق بما سبق ، يمكننا أن نستنتج أنه إذا احتاج حامل البطاقة إلى استخدامها فقط في عمليات الشراء وكانت هيبتها غير مهمة ، فإن Visa Electron و MasterCard Maestro ستكون الخيار الأكثر اقتصادا.
إذا كان العميل يخطط لاستخدام البطاقة عند الشراء ليس فقط في المتاجر ، ولكن أيضًا عبر الإنترنت ، وكذلك استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مع عدم إنفاق مبلغ كبير من المال على الخدمة ، فمن المستحسن الاختيار بين Visa Classic و MasterCard Standard.
إذا كنا نتحدث عن الهيبة وعدد كبير من الوظائف ، فيجب إيقاف الاختيار في MasterCard Platinum أو Visa Platinum.
ماذا تختار - فيزا أو ماستر كارد
هناك رأي مفاده أن Visa هي نظام دفع أمريكي ، وأن MasterCard أوروبية ، لكن بفضل العولمة ، أصبحت دولية منذ فترة طويلة. للفهم ، كلتا الخريطتين أمريكيتان ومقرهما الرئيسي في الولايات المتحدة الأمريكية. يتم تداول أسهم هذه الشركات أيضًا في بورصة نيويورك:
من أجل تحديد أي من الأنظمة المقدمة هو الأفضل ، عليك مراعاة الاختلافات بينها ، بالإضافة إلى مزاياها وعيوبها.
أمان
عند استخدام بطاقة نظام دفع MasterCard ، فأنت بحاجة إلى إدخال رمز PIN في أي حال - بغض النظر عن مبلغ المعاملة ، بينما عند استخدام Visa ، عند الدفع مقابل مبالغ صغيرة ، لا يلزم إدخال رمز PIN.
وبالتالي ، فإن احتمال أن يتمكن الأشخاص غير المصرح لهم باستخدام MasterCard من استخدامها في حالة فقد البطاقة أقل بكثير. بالطبع ، بالنسبة لغالبية المواطنين ، يلعب أمن أموالهم دورًا مهمًا - ولهذا يفضلون استخدام MasterCard.
بالإضافة إلى ذلك ، عند اختيار بطاقة ، يجب الانتباه إلى وجود رقائق وشرائط مغناطيسية عليها - حيث يتم تشفير المعلومات حول البطاقة ومالكها. على الرقاقة ، على عكس الشريط المغناطيسي ، يتم تطبيق المزيد من المعلومات وتخضع لتشفير أكثر تعقيدًا - وهذا هو السبب في صعوبة نسخ المعلومات منها. تمتلك MasterCard Maestro و Visa Electron شريطًا مغناطيسيًا فقط ، مما يجعلها أكثر عرضة للخطر. ولكن بدءًا من Visa Classic و MasterCard Standard (في بعض الحالات MasterCard Gold و Visa Gold - اعتمادًا على البنك) ، تم تجهيز البطاقات بالفعل بشريحة.
- بالمناسبة ، يمكنك - قراءة كيف وأين تفعل ذلك في مقالتنا المنفصلة.
مساعدة قانونية وطبية مجانية
يمكن لحاملي بطاقات فيزا الاستفادة من المساعدة الطبية والقانونية المجانية. لكن من المهم معرفة أنه ليس لدى جميع البنوك في بلدنا الفرصة لتقديم مثل هذه الامتيازات لعملائها. لهذا السبب يجب توضيح هذه المشكلة في البنك المختار. لا توفر MasterCard مثل هذه الفرصة لعملائها - بغض النظر عن البنك.
مكان الاستخدام
أحد الأدوار الحاسمة عند اختيار بطاقة Visa أو MasterCard هو المكان الذي يُخطط لاستخدام البطاقة فيه:
- تسمح Visa بإجراء الدفعات اللازمة بالدولار ؛
- مع Mastercard ، يمكنك تسديد المدفوعات ليس بالدولار فحسب ، بل باليورو أيضًا.
عند الدفع بالروبل على أراضي الاتحاد الروسي ، فإن الفرق بين أنظمة الدفع هذه ليس له أهمية أساسية. ومع ذلك ، عند السفر إلى الخارج ، يصبح هذا الاختلاف ملحوظًا.
أمثلة على التحويلات في بلدان مختلفة:
ألمانيا
في ألمانيا ، يتم الدفع مقابل المشتريات باليورو:
التأشيرة: RUB - USD - EUR ؛
ماستر كارد: RUB - EUR ؛
في ألمانيا ، يعد استخدام تحويل MasterCard - 1 أكثر ربحية.
فرنسا
في فرنسا ، الحساب باليورو ، كما تتم تسوية المشتريات باليورو.
التأشيرة: يورو - دولار أمريكي - يورو ؛
ماستر كارد: RUB - EUR ؛
يوضح المثال أنه في فرنسا يكون استخدام MasterCard أكثر ربحية من Visa ، حيث ستخضع الأموال في الحالة الأخيرة لتحويل مزدوج.
حساب بالدولار الأمريكي
ماستركارد: دولار أمريكي - يورو - دولار أمريكي ؛
في الولايات المتحدة الأمريكية ، على عكس فرنسا وألمانيا ، يكون استخدام Visa أكثر ربحية ، حيث لا يوجد تحويل.
من الأمثلة المذكورة أعلاه ، يمكننا استنتاج ما يلي:
يعد استخدام MasterCard في أوروبا أكثر ربحية. عند السفر إلى الولايات المتحدة ، على العكس من ذلك ، سيكون من الأفضل استخدام نظام الدفع Visa ، نظرًا لأنه يحتوي على تحويل واحد - إلى دولارات.
التعريفات
من المهم أن تتذكر أن تعريفات استخدام البطاقات في كل بنك مختلفة. لهذا السبب ، قبل اتخاذ القرار النهائي ، يوصى بتوضيح المعلومات التالية:
- تكلفة إصدار البطاقة.
- تكلفة الصيانة (في السنة) ؛
- حد السحب النقدي
- رسوم التحويل
- مقدار عمولة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي في البنك الذي تتعامل معه ؛
- مقدار العمولة على السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى. لدى بعض البنوك اتفاقية شراكة مع بعض البنوك عند سحب الأموال التي لا يتم تحصيل أي عمولة منها ؛
- تكلفة إصدار بطاقة جديدة في حالة الضياع.
- تكلفة توصيل الخدمات الإضافية.
المكافآت
تقدم كل من MasterCard و Visa خصومات ومكافآت متنوعة لعملائها ، على سبيل المثال ، حاملي البطاقات فيزا إلكترونو فيزا كلاسيكيمكن الحصول على الخصومات التالية:
- متجر على الإنترنت PUMA 10٪ ؛
- شبكة نوادي اللياقة "بلانيت فيتنس" 35٪ ؛
- 10٪ لترات
- شبكة من مراكز الترفيه "بلانيت بولينج" 20٪؛
- و اخرين.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لحاملي Visa Electron و Visa Classic تلقي هدايا و / أو مكافآت من ماركة المجوهرات SUNLIGHT و GetTaxi.
يتمتع حاملو بطاقات MasterCard أيضًا بفرصة الاستفادة من الخصم في الشركات التالية:
- "بيت القهوة" 10٪ ؛
- كنوهود 10٪
- "فورمولا كينو" 10٪ ؛
- و اخرين.
أيضًا ، يمكن لعملاء نظام الدفع MasterCard الحصول على خصم بنسبة 50٪ على خدمة Wi-Fi على متن الطائرة عن طريق الدفع مقابل الخدمة. Transaero Connect.
بدلا من الإخراج
فيما يتعلق بما سبق ، يمكن استخلاص الاستنتاج التالي - إذا كنت تخطط لاستخدام البطاقة حصريًا على أراضي روسيا ، فلا يوجد فرق مالي ، ولكن عندما يتعلق الأمر بالسفر إلى الخارج ، فمن المهم مراعاة التحويلات واختر بطاقة وحساب عملة بأدنى حد من التحويلات.
لا تنسى الأمان - إن نظام MasterCard يهتم بهذه المشكلة أكثر من Visa. ولكن إذا كان حامل البطاقةإذا كنت تهتم بفرصة استخدام المساعدة القانونية والطبية المجانية ، فإن Visa فقط هي التي يمكنها تقديم هذا النوع من الخدمة.
تعتمد البطاقة التي تختارها على احتياجاتك الفردية. من المهم أن تتذكر أن الوظائف المقدمة ، وكذلك تكلفة الخدمة في البنوك المختلفة ، مختلفة - ولهذا السبب ، قبل اتخاذ القرار النهائي ، يوصى بالتعرف على عروض العديد من مؤسسات الائتمان بالترتيب. لاختيار الخيار الأفضل.
إذا وجدت خطأً ، فيرجى تحديد جزء من النص والنقر السيطرة + أدخل.
عند التقدم للحصول على بطاقة مصرفية ، يسأل المديرون غالبًا عن نظام الدفع الذي يفضله العميل - Visa أم Mastercard؟ هذا السؤال يحير الكثيرين - الاختلافات بينهما ليست واضحة. ومع ذلك ، لا يزال من الجدير بمعرفتها ، كما تقول كومسومولسكايا برافدا.
على أراضي كازاخستان ، تعتبر أي من هذه البطاقات ملائمة للاستخدام: كقاعدة عامة ، إذا كان بإمكانك الدفع باستخدام Visa في مكان ما ، يتم قبول Mastercard هناك أيضًا. لكن موطن هذه الأنظمة مختلف ، ويجب أخذ هذا العامل بعين الاعتبار عند السفر إلى الخارج. هناك تفاصيل أخرى مثيرة للاهتمام كذلك.
بطاقات فيزا وماستركارد: ماذا تقول الإحصائيات؟
قبل أن تبدأ في مقارنة Visa و Mastercard ، عليك أن تفهم ما هو نظام الدفع. لذا ، فإن نظام الدفع هو خدمة لتحويل الأموال في شكل إلكتروني ، يتم تنفيذها وفقًا لمجموعة من القواعد ، واستخدام البرامج والأجهزة والوسائل التقنية. أنظمة الدفع محلية ، أي تعمل في بلد واحد أو حتى داخل قطاع منفصل من السوق الوطنية ، وعالمية. تعد Visa و Mastercard من بين الأخيرة ، علاوة على ذلك ، فهي الأكثر شهرة وشائعة. كلاهما يسمح لك بسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، وكذلك الدفع مقابل المشتريات والخدمات - سواء في منافذ البيع بالتجزئة العادية أو عبر الإنترنت.
التأشيرة من الولايات المتحدة الأمريكية. اليوم ، تم استخدام نظام الدفع الأمريكي هذا ، الذي تأسس عام 1970 ، في 200 دولة حول العالم. بدون مبالغة ، يمكن تسمية نظام Visa بأنه أحد رواد السوق - فهو "يمتلك" 30٪ من جميع البطاقات المصرفية في العالم. العملة الرئيسية للتأشيرة هي الدولار. هذا هو السبب في أنه من الأفضل استخدام بطاقة Visa في الولايات المتحدة - في هذه الحالة ، سيكون معدل التحويل أكثر ربحية.
يقع المقر الرئيسي لشركة Mastercard أيضًا في الولايات المتحدة الأمريكية ، ولكن هذا النظام له عملة أساسية للعمليات - اليورو. لذلك ، عند الذهاب في رحلة إلى أوروبا ، من الأفضل أن تأخذ معك بطاقة ماستركارد. سيعتمد التحويل دائمًا على مكانك - في أمريكا سيتم إجراؤه من خلال الدولار ، في منطقة اليورو - من خلال اليورو. يتم تمثيل نظام Mastercard في 210 دولة ، لكن تغطيته لا تزال أقل قليلاً من تغطية Visa - فقط حوالي 16 ٪ من جميع البطاقات المصرفية تحمل شعارها. ومع ذلك ، بدأت هذه الفجوة تضيق في السنوات الأخيرة.
من المهم أن تعرف. إذا كنت ذاهبًا إلى الولايات المتحدة الأمريكية أو كندا أو دول جنوب شرق آسيا أو المكسيك أو أستراليا أو جمهورية الدومينيكان أو دول أمريكا اللاتينية ، فمن الأفضل اختيار بطاقة فيزا. في أوروبا وأفريقيا ، يعد استخدام Mastercard أكثر ربحية. في الصين وجمهورية كوريا ، لا توجد اختلافات عمليا بين هذه الأنظمة. لكن عندما تكون ذاهبًا إلى كوبا ، انتبه إلى أحدث الاتجاهات: إذا لم يكن الدولار مكرمًا هناك من قبل ، فإن افتتاح السفارة الأمريكية وتحسين العلاقات بين البلدين يمكن أن يغير شيئًا ما. بالإضافة إلى ذلك ، لا تعمل جميع أجهزة الصراف الآلي في كوبا مع كلا نظامي الدفع. في الأماكن السياحية في هافانا ، يكون الأمر أسهل بالنسبة لحاملي التأشيرات ، حيث غالبًا ما يأتي السياح من كندا إلى هنا ويستمرون في القدوم.
ما الفرق بين بطاقة فيزا وماستركارد؟
في حد ذاتها ، تعد البطاقات المصرفية من أنواع مختلفة ، بغض النظر عن نظام الدفع ، وهذا أمر يستحق أيضًا النظر فيه.
البطاقات الإلكترونية
في هذه الفئة ، تقدم Visa بطاقة Visa Electron ، بينما تقدم Mastercard بطاقة Maestro و Mastercard Electronic. هذا هو أبسط وأرخص نوع من البطاقات ، يرتبط استخدامه ببعض القيود. بمساعدتهم ، يمكنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي والدفع أينما توجد محطات دفع. لكنها لا تسمح لك بإجراء عمليات شراء على الإنترنت - على الأقل ، Maestro و Mastercard Electronic. يمكن استخدام Visa Electron أحيانًا في عمليات الشراء عبر الإنترنت ، ولكن يتم تعيين هذه الإمكانية من قبل البنك الذي أصدر البطاقة - بعضها يوفرها والبعض الآخر لا يوفرها. في الخارج ، لا يتم قبول البطاقات الإلكترونية في كل مكان ، حيث لا يتم ضغط اسم المالك عليها ، ولكن يتم طباعتها ببساطة ، بينما تتطلب أدوات الطباعة المستخدمة على نطاق واسع في جميع أنحاء العالم (أجهزة لقبول المدفوعات بدون محطة طرفية) أحرفًا حجمية.
البطاقات الكلاسيكية
هذا هو النوع الأكثر شيوعًا من البطاقات بتكلفة صيانة منخفضة ووظائف واسعة. تقدم Visa للعملاء بطاقات Visa Classic و Visa Business و Mastercard - Mastercard Standard. تسمح لك هذه البطاقات بسحب النقود من أجهزة الصراف الآلي ، ودفع ثمن السلع والخدمات باستخدام محطات الدفع في منافذ البيع بالتجزئة ، وإجراء عمليات شراء في المتاجر عبر الإنترنت. عند الدفع مقابل المشتريات عبر الإنترنت ، تستخدم Visa رمز CVV2 ، وتستخدم MasterCard رمز CVC2.
البطاقات المميزة
يصدر كلا النظامين بطاقات عالية المستوى: Visa Gold و Visa Platinum - من Visa و Mastercard Gold و Mastercard Platinum - من Mastercard. هذه البطاقات ليست مجرد وسيلة دفع ، ولكنها رمز حالة يؤكد ثروة المالك. توفر البطاقات الذهبية والبلاتينية الحق في عدد من الخدمات الإضافية - على سبيل المثال ، التأمين المجاني أثناء الرحلات الخارجية ، والخصومات عند استئجار سيارة في الخارج ، وفرصة المشاركة في برامج الخصم لأنظمة الدفع والحصول على خصومات حصرية من شركاء البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يتلقى حامل بطاقة فيزا بلاتينيوم وما فوقها أولوية خاصة لخط الاتصال مع البنك ، والقدرة على استلام النقود بسرعة في حالة فقدان البطاقة ، وأحيانًا مدير شخصي. من الجدير بالذكر أن نطاق خدمات Visa لا يقتصر على هذا - كما يوفر النظام لعملائه المهمين بشكل خاص المساعدة القانونية والطبية في الخارج وخدمات الكونسيرج وما إلى ذلك. يبدو أن Visa تفوز بوضوح في الشريحة المميزة ، لكن لا تتسرع في اتخاذ قرار. بالإضافة إلى الخدمة التي يقدمها نظام الدفع ، هناك أيضًا خدمات خاصة للبنك المصدر. وغالبًا ما يتم استكمال وظيفة البطاقة بعروض متنوعة من البنك نفسه ، بحيث تكون فيزا وماستركارد في النهاية متساويتين من حيث الراحة. ومن الجدير بالذكر أيضًا البرنامج الدولي للتخفيضات والامتيازات Mastercard Priceless Cities ("Priceless Cities") ، الذي تم إطلاقه في عام 2011. اليوم ، تتمتع مكانة "مدينة لا تقدر بثمن" بعدد من المدن الكبيرة: لندن وسنغافورة وسيدني وبكين وتورنتو وموسكو وغيرها. الفكرة الرئيسية للبرنامج هي نهج شخصي لمصالح كل حامل بطاقة. تم تطوير البرنامج بالشراكة مع أفضل المتاحف والمطاعم والمرافق الترفيهية ، مما يتيح لحاملي البطاقات الاستمتاع بالعروض الفريدة والخصومات والامتيازات الأخرى التي يقدمها شركاء البرنامج.
بطاقات الائتمان والخصم
يمكن أن تكون بطاقات كلا نظامي الدفع إما مدين (يستخدم العميل أمواله الخاصة فقط) أو ائتمانًا (يستخدم العميل أموال البنك ويسدد القرض شهريًا). هناك أيضًا خيار وسيط - بطاقات الخصم مع السحب على المكشوف. في هذه الحالة ، يستخدم حامل البطاقة أمواله الخاصة ، ولكن إذا لزم الأمر ، يمكنه استخدام الأموال المقترضة. تتمتع بطاقات الائتمان بحد ائتماني بالإضافة إلى حد للإنفاق اليومي ، بينما تتمتع بطاقات Visa Classic و Visa Business و Mastercard Standard بحدود أقل من بطاقات Visa Gold و Visa Platinum و Mastercard Gold و Mastercard Platinum.
أي بطاقة أفضل؟
إذن أي نظام دفع تختار؟ دعنا نحاول المقارنة بين الاثنين. تغطية الدول: 200 - للفيزا مقابل 210 - لماستركارد. تفوز ماستركارد. الانتشار: على نطاق عالمي ، تعد Visa أكثر انتشارًا من Mastercard - 29 ٪ من جميع البطاقات تنتمي إلى النظام الأول ، و 16 ٪ إلى الثاني. فازت فيزا. الانتشار في كازاخستان: قبل عام ، كان عدد مالكي التأشيرات يزيد بمقدار 2.8 مرة عن أصحاب بطاقات MasterCard - 10.6 مليون مقابل 3.8 على التوالي. وفي هذه المعلمة ، تفوز Visa. خيارات الدفع: بطاقات فيزا مقبولة لدى أكثر من 20 مليون شركة حول العالم. لدى Mastercard رقم أعلى - 30 مليون منفذ. انتصار لماستركارد. التسوق عبر الإنترنت: يمكّنك كلا النظامين من الدفع الآمن للسلع والخدمات عبر الإنترنت. ألفت. الأمان: تتمتع بطاقات كلا نظامي الدفع بمعايير أمان قابلة للمقارنة. تستخدم Visa خدمة تحويل الأموال من Visa (لتحويل الأموال من بطاقة Visa إلى بطاقة Visa وتحويل الأموال النقدية إلى بطاقة Visa عبر ماكينة الصراف الآلي / محطة طرفية). كما يستخدم عدد من البنوك خدمة Mastercard MoneySend مماثلة ، على الرغم من أنها أقل شيوعًا. بالإضافة إلى ذلك ، تدعم Visa نظام الأمان الإضافي Verified by Visa.
عند التقدم للحصول على بطاقة جديدة في البنك ، من المحتمل أن يُطلب منك اختيار نظام الدفع. وهذا السؤال يربك الكثير من الناس العاديين ، ألا يعرف الجميع كيف تختلف الفيزا عن ماستركارد؟ دعنا نحاول معرفة ما هو النظام الذي يجب اختياره.
معلومات عامة
اليوم ، تم توزيع كلا نظامي الدفع بنجاح في جميع أنحاء العالم. MasterCard هو نظام دفع أوروبي ، بينما Visa هو نظام أمريكي. إذا أخبرك شخص ما أن الاختلاف الرئيسي بين بطاقة Visa و Mastercard هو الموثوقية ، فلا تصدق ذلك. يعمل كلا النظامين دون أعطال كبيرة ، ويتم تنفيذ جميع العمليات بنفس السرعة حول العالم. لكن ضع في اعتبارك أنه ليست كل البطاقات الصادرة عن البنوك الروسية تعمل خارج بلدنا. التحقق من ذلك بسيط للغاية ، انظر إلى المستطيل البلاستيكي. إذا كانت النقوش عليها منقوشة ، فستعمل بطاقتك في الخارج ، لكن الرموز المطبقة بالطلاء أو الضغط عليها تشير إلى إمكانية استخدام أداة دفع حصريًا على أراضي الاتحاد الروسي. هذا ليس شيئًا سيئًا دائمًا ، إذا كنت نادرًا ما تسافر وغالبًا ما تستخدم البطاقة في روسيا ، فإن أحد الأنواع الدنيا التي تعمل فقط في وطنك سيفي بالغرض. الخدمة الرخيصة ستكون إضافة ملموسة.
ما هو الفرق بين الفيزا والماستركارد عند السداد في الخارج؟
من الأنسب السفر إلى الدول الأوروبية باستخدام MasterCard. عند السحب النقدي أو الدفع مقابل الخدمات ، سيتم تحويل الوحدات النقدية تلقائيًا إلى اليورو ، بسعر البنك الذي تتعامل معه وبأقل عمولة. دعنا نتخيل أنك و Mastercard قررتا زيارة الولايات المتحدة الأمريكية. الدولار الأمريكي قيد الاستخدام في كل مكان ، ولدينا حساب بالروبل. نظرًا لأن نظام الدفع أوروبي ، فسيتم أولاً تحويل الوحدات النقدية إلى اليورو وبعد ذلك فقط إلى الدولار. لن تستغرق العملية الكثير من الوقت ، لكن تخيل حجم العمولة. بالنسبة إلى Visa ، يبدو الوضع مشابهًا ، فمن المربح الدفع ببطاقات هذا النظام في الولايات المتحدة أكثر من أوروبا. ما هو الفرق بين الفيزا وماستركارد بجانب هذا؟ عند تحويل OIF ، تقوم Visa بإزالة العمولة ، فقط 1.5٪ ، لكن Mastercard لا تملك مثل هذه العمولة على الإطلاق.
الاختلافات الأخرى في البطاقة والامتيازات الخاصة
ستلاحظ الفرق بين فيزا وماستركارد مع أبسط البطاقات. على سبيل المثال ، لا يتطلب منك إدخال رمز سري لسحب مبالغ صغيرة من حسابك ، بينما لا تنفذ جميع بطاقات MasterCard العملية إلا بعد إدخال الرمز السري. زائد أو ناقص الأمر متروك لك ، ولكن تذكر أن كلمة المرور السرية هي حماية مواردك المالية. من ناحية أخرى ، إذا نسيت الرمز السري فجأة ، فسيتعين عليك تغيير البطاقة. لحاملي بطاقات الفئة الأعلى ، تقدم Visa مزايا خاصة ، مثل المساعدة الطبية أو القانونية المجانية. لا تستطيع ماستركارد التباهي بهذه الخدمات. لكن ضع في اعتبارك أنه لا تقدم جميع البنوك هذه الامتيازات في روسيا ، فإن تكلفة خدمة البطاقة نفسها مرتفعة جدًا.
الآن أنت تعرف الفرق بين Visa و Mastercard ، اختر وفقًا لاحتياجاتك وذوقك. وتذكر أنك إذا اخترت بطاقة من النوع المتوسط أو الأقل للاستخدام على أراضي بلدنا ، فمن المرجح أنك لن تلاحظ الفرق بين نظامي الدفع.
تحتل أنظمة Visa و MasterCard الدولية مناصب قيادية في سوق أنظمة الدفع في روسيا. مهمتهم الرئيسية هي تحويل المدفوعات النقدية إلى المدفوعات غير النقدية وزيادة أمنهم. في روسيا ، تحتل IPS Visa حوالي 45٪ من السوق ، و IPS MasterCard حوالي 49٪. للوهلة الأولى ، أنظمة الدفع هذه متشابهة ، لكن لا تزال هناك اختلافات بينهما. ما هو الفرق بين Mastercard و Visa موصوف في هذه المقالة.
تأشيرة IPU لها جذور أمريكية وتم تطويرها وصيانتها بواسطة VISA Int. الشركة ليست مالية ، فهي توفر التقنيات لتسديد المدفوعات وضمان أمنها. التكنولوجيا الرئيسية هي Visa Pay Wave. تبلغ نسبة انبعاث البلاستيك من Visa في العالم حوالي 28.5٪. إلى حد كبير ، هو موثوق به في الولايات المتحدة الأمريكية وكندا والمكسيك وأقل في دول جنوب شرق آسيا (الهند والصين وتايلاند).
دخلت الشركة السوق الروسية في عام 2009. لقد طورت طريقة لضمان أمن المعاملات VISA 3-D Secure. تعمل الشركة على تحسين أمان المدفوعات ، وتهدف إلى تبسيط التعامل مع البلاستيك عند التسوق عبر الإنترنت. تتعاون MPS Visa مع جميع البنوك الروسية.
تجري Visa MPS معاملات الدفع في جميع أنحاء العالم ، ولا تقضي أكثر من 1.4 ثانية لكل منها. مع كل دفعة ، يتم فحص وتقييم حوالي مائة معيار مختلف. يرتبط به أكثر من 15 ألف بنك من دول مختلفة. العملة الأساسية لـ Visa هي الدولار.
أمن نظام التأشيرات
يشترك المشتري والبائع والبنك المُصدر والبنك المُكتسب الذي يتحكم في المدفوعات في سداد المدفوعات. يشمل أمن التأشيرة ثلاثة مجالات مستقلة:
- المُصدر. يتضمن أدوات لقبول وتسديد المدفوعات ، البائعين.
- المقتني (مؤسسة مالية تنتج البلاستيك وحاملوه).
- التفاعلات. يتضمن عناصر تضمن التفاعل الفعال لجميع المجالات.
عند تحويل الأموال بين حسابات البطاقة ، وتجديد حساب نقدًا في أجهزة الصراف الآلي ، يتم استخدام خدمة تحويل الأموال فيزا للأمان. يتم دعم الخدمة الإضافية Verified by Visa. بالنسبة للمبالغ الصغيرة من التحويلات غير النقدية ، لا تحتاج إلى إدخال رمز PIN.
نظام الدفع من ماستركارد
مكتب تمثيلي لشركة MasterCard Inc. يقع أيضًا في الولايات المتحدة الأمريكية. تجمع MPS Mastercard أكثر من 20 ألف بنك في 210 دولة حول العالم. الاتجاهات ذات الأولوية لتطويرها هي:
- انبعاث البلاستيك من العلامات التجارية Cirus و Maestro و MasterCard
- المدفوعات الإلكترونية عبر الإنترنت
- ضمان طلب الأفراد والكيانات القانونية للخدمات المصرفية
تبلغ حصة ماستركارد في سوق البلاستيك 25٪. أكثر من 25 مليار معاملة تمر عبرها كل عام. تحظى Mastercard بشعبية أكبر في دول الاتحاد الأوروبي والصين والبرازيل. أقل مصداقية في أمريكا الشمالية. في جميع حالات الدفع ، يلزم إدخال رمز PIN. في روسيا ، تتعاون Mastercard مع Sberbank و VTB و Russian Standard وغيرها من مؤسسات الائتمان. العملة الأساسية لبطاقة Master Card هي اليورو.
لا يوجد فرق جوهري في التقنيات بين هذه MPS. تقدم Visa المدفوعات بالدولار والروبل ، و Mastercard باليورو والروبل. عند السفر إلى أوروبا ، يوصى بإصدار ماستر كارد ، وفيزا عند السفر إلى الولايات المتحدة. إذا فعلت العكس ، فعند الدفع بالدولار ، سيتم أولاً تحويل الأموال من حساب الروبل الخاص ببطاقة MasterCard إلى اليورو ، ثم إلى الدولار. يتم احتساب عمولة على كل تحويل. سيحدث نفس الشيء عند الدفع باليورو ببطاقة Visa: يتم تحويل الروبل إلى دولارات ، ثم إلى اليورو مع العمولة المقابلة. بالنسبة لأصحابها ، هذه تكلفة إضافية.
من حيث موثوقية الدفع ، كلا MPS متماثل ، على الرغم من أنه يعتقد أن Visa أكثر موثوقية.
معلمات أنظمة الدفع فيزا وماستركارد
| رقم ص ص. | خيارات لمقارنة أنظمة الدفع | تأشيرة | بطاقة ماستر بطاقة ائتمان |
| 1. | بلد الخلق | الولايات المتحدة الأمريكية | الولايات المتحدة الأمريكية |
| 2. | تغطية السوق العالمية لانبعاثات البلاستيك | 28,6% | 25% |
| 3. | تغطية سوق البلاستيك في روسيا | 45٪ (80 بنكًا شريكًا) | 49٪ (100 بنك شريك) |
| 4. | عدد الدول التي تستخدم النظام | 200 | 210 |
| 5. | إمكانية الدفع بدون تلامس | موجة الأجور | paypass |
| 6. | الرموز المستخدمة في المدفوعات الإلكترونية | CVV2 | CVC2 |
| 7. | أنواع البلاستيك المنتج | الخصم والائتمان والعلامات التجارية المشتركة | نفس |
| 8. | سرعة العمليات | حوالي 1.4 ثانية | نفس الشيء |
| 9. | مستوى أمان الدفع | عالي | عالي |
| 10. | تقنية حماية الدفع عبر الإنترنت | تم التحقق منه | كود آمن |
| 11. | رسوم الخدمة | البنوك تثبت نفسها | البنوك المختلفة مختلفة |
| 12. | البطاقات الافتراضية | يوجد | يوجد |
| 13. | المدفوعات من حساب البطاقة إلى حساب البطاقة (P2P) | منذ 2013 (المدفوعات الشخصية) | منذ 2015 (MoneySend) |
| 14. | البلدان ذات الاستخدام السائد لمنطقة الشرق الأوسط وأفريقيا | الولايات المتحدة الأمريكية وأمريكا اللاتينية وكندا وأستراليا وتايلاند | أوروبا والبرازيل والصين |
| 15. | إصدار كروت صغيرة الحجم | إطلاق | إطلاق |
| 16. | برامج الولاء لأي حامل بلاستيك | خصومات 5-10٪ للشركات الشريكة والتي تزيد عن 50 منظمة. | برنامج مكافآت MasterCard: استحقاق المكافآت واستبدالها بالهدايا والخصومات |
البطاقات الإلكترونية
هذه بطاقات للمبتدئين: Visa Electron و MasterCard Electronic و Maestro و MasterCard Unebossed ، كقاعدة عامة ، بطاقات الراتب أو المعاشات التقاعدية. تعود شعبيتها إلى التكلفة المنخفضة للصيانة (في حدود 5-10 دولارات في السنة أو مجانًا). يدفعون في المتاجر ويسحبون النقود.
لا يتم قبولها للدفع في المتاجر عبر الإنترنت وفي الخارج. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البلاستيك ليس منقوشًا باسم المالك لتحديد هويته. هناك بعض الاختلافات: عند الدفع للحصول على تأشيرة ، لا تحتاج إلى إدخال رمز PIN ، ولكن مع Maestro مطلوب. من الناحية العملية ، يتم تحديد كل شيء حسب نوع محطة الدفع.
البطاقات الكلاسيكية
يشمل المستوى الكلاسيكي (المستوى المتوسط) MasterCard Standart و Visa Classic و Visa Business. كما يتم استخدامها على نطاق واسع من قبل عملاء البنوك. نقش اسم المالك يجعلها متعددة الوظائف ومتعددة الاستخدامات. يدفعون مقابل المشتريات عبر الإنترنت. يتم تطبيق رموز خاصة على هذا البلاستيك. تشمل العيوب التكلفة العالية نسبيًا للصيانة (15-25 دولارًا في السنة). يكمن الاختلاف بين أنظمة الدفع لهذه الفئة من البطاقات في المدفوعات على الإنترنت: بالنسبة إلى Visa ، يتم توصيل الخيار وفقًا لتقدير البنك ، بينما بالنسبة إلى MasterCard ، هذه الوظيفة متاحة فقط لحاملي البلاستيك غير المحفور.
البطاقات المميزة
في عائلة البطاقات المميزة (الذهبية ، البلاتينية ، المميزة) ، هناك اختلافات أكثر بين الأنظمة. أنها توفر لحاملي هذه الفئة من البلاستيك مجموعات مختلفة من الخدمات الإضافية. طورت MasterCard برنامج ولاء للشريك ، والمساعدة في حالات الطوارئ في حالة فقدان البطاقة. في Visa ، تم توسيع نطاق الخدمات الإضافية: المشورة القانونية ، والمساعدة الطبية عبر الهاتف ، وحجز التذاكر والطاولات في المطاعم ، وما إلى ذلك. لخدمة البطاقات ، يتقاضون من ثلاثة إلى عشرة آلاف روبل. في العام.
أي بطاقة أفضل في روسيا
في روسيا ، تختلف البطاقات الإلكترونية والكلاسيكية قليلاً ، لذلك ستفعل أي MPS. كما تخدمهم أجهزة الصراف الآلي على قدم المساواة. يختار حاملو البلاستيك عالي المستوى نظام الدفع الذي تكون عروضه وبرامجه أكثر ربحية بالنسبة لهم.
منتجات سبيربنك
يتعاون Sberbank بنشاط مع Visa و Mastercard ، ولكن في عروض بطاقات الخصم ، يتم تمثيل Visa بشكل أساسي (ممتاز ، كلاسيكي ، مبتدئ). تقدم MasterCard للعملاء الشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا. تشمل عائلة بطاقات الائتمان ماستركارد الذهبية والكلاسيكية ، والباقي هي فيزا. لا يزال سبيربنك يفضل نظام التأشيرات ، على الرغم من عدم وجود اختلافات كبيرة في أراضي الاتحاد الروسي.
ما هي البطاقة التي تختارها لرحلة إلى الخارج
عند السفر إلى الخارج ، تعتبر العملة الأساسية لأنظمة Visa و MasterCard مهمة لتجنب إجراء التحويل المزدوج. باستخدام حساب بطاقة الروبل ، سيكون الدفع مقابل المشتريات بالدولار أو اليورو بعد التحويل بسعر البنك المُصدر والعمولة المقابلة.
إلى أوروبا
عند السفر إلى أوروبا ، تتمتع بطاقات MasterCard بمزايا ، لأن تحويل الروبل سيكون باليورو.
في الولايات المتحدة الأمريكية
عند السفر إلى الولايات المتحدة ، يُنصح باختيار نظام التأشيرة. في ذلك ، سيكون تحويل الروبل على الفور إلى دولارات. إذا حصلت على MasterCard ، فسيتم تحويل الروبل أولاً إلى اليورو بسعر البنك ، ثم بسعر البنك نفسه ، من اليورو إلى الدولار. مع كل تحويل ، سيقوم البنك بإلغاء العمولة.
بإيجاز ، يمكننا أن نستنتج أنه بالنسبة لأولئك الذين يعيشون ويعملون في روسيا ، لا يوجد فرق بين نظامي الدفع لخدمات المبتدئين والمستوى المتوسط. سيختار حاملو البطاقات المميزة لأنفسهم الشخص الذي يناسبهم برنامج الولاء بشكل أفضل. بالنسبة لأولئك الذين يسافرون حول العالم ، من الأفضل أن يكون لديهم البلاستيك الخاص بهذين النظامين.
فيديو: فيزا أو ماستر كارد؟ هناك إجابة!
